书籍信息

全书名：《财务自由之路：7年内赚到你的第一个1000万》
英文名：《Der Weg zur finanziellen Freiheit》
作者名：[德]博多•舍费尔
译者名：刘欢

前言

不知道大家有没有想过一个问题，财务自由为什么会这么难？可能有人会说，财务自由需要有很多很多的钱啊，挣钱本来就不是一件容易的事儿，所以财务自由当然很难啦。这确实是原因之一，但并不是唯一的原因。

其他原因还有，比如很多人都觉得它很难，所以呢，它就真的变得很难了。因为我们一旦觉得一件事情很难，那我们就不会去做，反而会去做那些简单易行的事儿。如果我们从来没有在这件事情上，去花费更多的时间精力，去努力去规划，那么不能实现财务自由，也就很正常了。

另外还有一个非常非常重要的原因，就是实现财务自由需要的时间有点儿长。这个时间并不是一两年就能实现的。而我们大多数人，我们的本性，其实就是需要及时反馈的。也就是说，我付出点什么，就需要马上看到回报，而对于那些不能很快见到成果的事情，我们也就失去了去做的动力。

《雄心的力量》作者吉姆•罗恩曾经说过，大多数人都高估了自己一年内能做到的事情，也低估了自己十年内能做到的事情。

所以财务自由难吗？难。但是，真的如我们想象的那么难吗？我们终其一生都难以企及吗？当然不是。其实，如果我们给自己5到10年的时间，然后，从现在开始，我们好好学习关于理财投资，以及财务自由的知识，好好给自己定目标、做规划，然后一步一步的执行，5到10年之后实现财务自由，会是非常顺理成章的一件事情。

一、认识贫穷

通过《会赚钱的妈妈》，我们可以了解实现财务自由的路径；然后通过《小狗钱钱》，我们可以清洗自己的认知，更新观念，这两本书可以给我们奠定一个非常好的基础。

现在我们可以通过博多•舍费尔的《财务自由之路》，了解更多实现财务自由的方法。

在变富有，实现财务自由之前，我们还有一件必须要做的事情，那就是认识贫穷，了解穷人为什么穷？他们身上有哪些特质导致了他们贫穷？我们应该如何规避。

1.1 对财富的定义

纵观我们周围，会发现，一定是那些很明确的知道自己想要什么的人，更容易达到自己的目标。不管是她想要很多很多的钱，还是说她想要一个非常帅气的男朋友，甚至是说，她想要升职加薪。那一定是目标明确的人会比那些，迷茫的，没有目标的人，更容易达到自己的目标。

比如现在我们这个社会，剩男剩女比较多，很重要的一个原因是，现在大家真的都很忙，社交范围很窄，所以遇到理想爱人的机会就会很少。但这只是原因之一，并不是唯一原因，那还有什么原因呢？其中很重要的一点就是：他们不知道自己想要什么。

比如说，你周围有一位女同事，她各方面条件都还不错，可是已经30岁了，还没有男朋友。那接下来，你可能会说肯定是标准太高。她可能会说也没有。然后你又问，那你什么标准呢？她说我其实要求也不高，差不多就行，收入别比我低就行，然后长相过得去就行，其他的也没有什么要求。

表面上看，我们觉得这个要求确实不高啊，收入比你高，长相过得去，这样的人不是一抓一大把吗？于是你信誓旦旦说，那还不简单，包在我身上。于是很快你真的发现了一位符合他要求甚至其他方面也还不错的小伙儿，并介绍了给她。

后来俩人约会了没两次之后，就彼此再也不联系了。然后你就问这个同事：他怎么了？哪儿不合适？

然后她开始讲述：我们两个第一次约会吧，约在了一个免费公园，可是那不是老年人才会去的地方吗？年轻人约会不是应该去逛个商场，吃个西餐吗？还有，他还不到1米7呀，我1米65啊，相对我来说，身高太低了。而且他家是广州的，我家是辽宁的，这个距离有点太远了，我妈也不希望我远嫁。再有他竟然是双子座，我觉得双子座的男生太花心了，所以我不愿意找双子座的男生做男朋友……

聊完一圈之后，你发现，她找男朋友的标准远远不像她自己描述的那样——要求不高，只是收入比自己高，长相过得去就行。而是远比这些要多的多，比如约会地点，比如身高，比如距离，还有星座……

这种现象其实非常普遍，有非常大比例的一群人，她也不是故意骗你，而她其实真的是不知道自己想要的到底是什么？

她不知道，不要找这么远距离的男朋友；她也不知道，一米七以下的，她是接受不了的；她还不知道，找另一半，也是要抓重点的，自己最在意的比如收入，相貌，三观，性格等满足了之后，其他的比如星座、约会地点这些细枝末节的东西是可以舍弃的，这些她都是不知道的，所以在遇到一个男生的时候，这次可能这一点达不到标准，放弃了，下次另外一点别人说不太好，又放弃了，就这样，一次一次的相亲一次次的失败，一直到青春的尽头也没有找到自己理想中的另一半，他们甚至没有想过，自己想要的那个另一半可能根本就是不存在的。

究其原因，根源就在于她根本不知道自己想要什么，因而也并没有去为自己想要的而努力，因此并不会吸引合适的人来到身边，即便合适的人来到了身边，因为她并不清楚自己想要的是什么，因而也并不会发现这其实就是合适的人，因而一步一步的错过。

那么把这个问题迁移到财富的层面，穷人之所以穷，也是因为，他们完全不知道，自己想要多少财富，在多少年之内要有这么多财富，他完全没有想过这个问题，他可能只是想说谁不想变富有？但是对财富却根本没有明确的定义。

要清晰的定义财富，需要三个条件：

1. 你必须知道明确的数字；
2. 写下这个数字；
3. 将它转换成画面。

1.2 财富目标不可摇摆不定

穷人绝不将财富看成绝对必需品。中国有俗语说：富不过三代，不知道大家有没有想过这个到底是为什么？

我们不管是看电视，看电影，都经常会看到这样的情景，男主人公从小生活的非常贫困，但是它很顽强，有很坚毅的品格，于是呢，慢慢的成年后，他就闯出了自己的一片天地，成了名副其实的富一代。

然后他有了自己的孩子之后，这些孩子，就不用再受他小时候受过那种苦，生活在一个相对比较富裕的家庭里面，也就是我们现在常说的富二代。那么也有一些富二代，子承父业，上进心也很好，其他方面也很棒，但是也有很多的富二代，没有吃过钱的苦，没有受过什么罪，所以在他们的意识里，钱并没有那么重要。

于是，你会看到他们挥金如土，而且也并没有对钱那么渴望，努力的想怎样去挣钱，或者是守住现有的财富。但是因为有上一辈的积累，所以，只要他不是那么的挥霍无度，可能他这一代的财富也还能是继续传给他的下一代。

到富三代的时候呢，相当于从上一代传下来的财富就已经很少，同时呢，这个富三代，也没有体会过贫穷的环境，吃过金钱的苦，所以他也没有很强烈的挣钱/守住财富的欲望，反而养成了挥金如土的习惯。于是慢慢慢慢的就把上一代留给自己的不多的财富耗光了。但同时自己也没有能力再增加更多的财富，于是慢慢的就没落了。基本上这就是富不过三代的一个规律。

从这个里面我们可以总结出来一个结论，就是说富一代，因为他们从小非常贫穷，吃了很多没有钱的苦，所以他非常渴望金钱，因而他的目标非常坚定，就是我一定不要再吃没钱的苦，我一定要变成有钱人。所以他的目标是非常坚定的，因而他能靠自己打拼来变成富一代。

而富二代和富三代呢，因为他们也没有吃过太多没钱的苦，同时，金钱对他们来说也来得很容易，所以没有非常渴望金钱，没有非常坚定的想要挣钱，变得更有钱，想要守住财富的目标。因而，即便他是富二代也好，富三代也好，也经历不了多长时间，就又变成了穷人。

所以，如果没有将财富视为必需品的话，那富人变成穷人也真的是迟早的事儿。更何况穷人，如果没有将财富视为必需品的话，那将永远也变不成富人。

1.3 穷人不去承担责任

某公司有严格的业绩考核制度，在一个季度结束之后，没有完成业绩的员工，在接下来的一个季度会被调低薪资。对于员工来说，调高薪资是非常开心的一件儿，但是调低薪资，简直就像世界末日一样，难以接受。甚至一些员工，不能很好的调整自己的状态，甚至会更影响接下来的业绩。

在二季度结束的时候，某一个部门的2位员工，面临被调低薪资的问题。

这个部门的主管，发了一封这样的邮件，大意是说，公司的制度本应该严格执行，但是跟接下来要调低薪资的员工沟通之后，发现调低薪资这件事情，对她们影响非常非常大。虽然我已经做好工作，公司的制度坚决执行，但是我担心这件事情对他们的打击，会影响他们接下来更好的完成业绩。不管是对于我们整个部门还是对于公司来说，这都将会是很大的损失。所以，我想向公司领导做一个申请，下个季度，不调低他们的工资，我会尽全力带领他们在下个季度超额完成，在年底的时候完成全年的业绩指标（按制度，完成全年的业绩指标，是会把调低部分的工资再给予补回的）。如果说他们到年底没有完成公司要求的业绩指标，那么他们劝退，应该扣他们的工资由我来承担。

这个处理方案其实是可以给很高分的：

1. 她是带着方案来提问的，而很多主管的处理方案经常是，我部门的2位员工不接受调薪，怎么办呢？把问题抛给公司。
2. 对于她部门员工来说，她没有简单粗暴的说，公司制度要么执行要么走人，而是站在员工的立场去帮员工解决这个问题。
3. 对于公司来说，虽然她给公司出了一个难题，但是她也承担了责任，给出了对员工和对公司来说都非常好的一个方案。

那么这位主管，基本上是该公司年龄最小的主管，而且她也是在四年内连升三级，收入翻了8倍的一位主管。而跟她同期进公司的那些同事们，他们不愿意去先承担责任，在公司委派给他们一些任务的时候，他们首先不是想着去承担责任，而是先权衡，自己是不是更受益。

比如说公司准备，给他机会做主管，但是不确定他有没有做主管的这个能力，于是就先让他来带两个人，然后先一方面培养一下他这个能力，一方面让他有这样一个准备。薪资会有一些提升，但是并没有像正式主管那样有很大的一个提升。那这个时候你会发现很多人，他会觉得这个事情不划算，收入没有给我太大的提升，我还要承担这么多的责任，于是就会主动放弃这样的机会。

但上面说到的那位主管，就是通过这样的机会，脱颖而出的。所以基本上收入有很大提升的员工，都是先承担责任，并且勇于承担责任的人。而那些逃避责任，不愿意先承担和主动承担责任的人，现在依然拿着很低的薪资，过着没有太大变化的生活。

所以穷人的很大的问题，就是不去承担责任，那么要想摆脱贫穷，先要学会去承担责任。

1.4 穷人缺少一个好的教练

积累财富，很重要的一点是要拥有一位教练。可能有人说了，我又不是专业去做理财的还要找一位教练吗，有这个必要吗？那是不是要花很多钱？

我们以顶尖运动员为例，为什么他们都有教练？为什么，他们在摘得世界精英桂冠之后，还是需要一个教练？原因是只有教练才可能根据自身经验，在尽可能短的时间内，将运动员的才能激发出来。这样一来就不需要走弯路了，可以学习并利用教练的经验。此外，一位好的教练也能长期对你施加压力，促使你付出110%的努力。

那是不是要花很多钱？其实在国外，理财规划师是非常成熟的一个职业，他们完全可以作为自己的财富教练。但是在国内，这一行业远远没有发展成熟，一方面是他们不足够专业，另一方面是我们也还没有到完全信任理财规划师的程度。因而花钱请理财规划师做教练这一方式并不可行。

那么根据国内的情况来说，我们不一定是要花钱去请专业的教练，我们可以找到自己的人生导师或者是财富导师。

用心观察一下自己的周边，看看有没有比你成功，能够庇护你，促进你发展的人。如果有并且他符合以下标准，那么你就可以请他做你的财富教练，你可以用其他方式作为回报，比如用你擅长的事物为他提供价值。

1. 财务教练的资产至少应该是你的十倍；
2. 他能帮助你避免走弯路；
3. 能促进你个人才能的发展，避免你浪费时间；，
4. 教练能够最大化的激发你的积极性，在他认为没有风险时，他也会对你适当的施加痛苦；
5. 他能够督促你进步，检查你的成绩；
6. 他通常都推动你实现更高的目标，而这些目标在你个人看来是实现不了的。

这个教练可以是你的家人，可以是你的朋友，也可以是你的领导。只要他满足以上条件，就是ok的。

二、扪心自问：金钱？财富？

我们之前了解了穷人之所以穷的原因，现在我们就来自我剖析一下，对于自我、自我的信仰、自我对金钱的认识来一场深度剖析。

首先我们要想一下，自己对金钱和财富是什么样的一种看法。现在我们好好的扪心自问一下，自己对金钱和财富到底是怎样的一种看法？

2.1 对财富的看法

那从现在开始，我们就要好好的、理性的认真的去思考一下这个问题。实在不行，可以拿一个本子拿一支笔，一边思考一边写，就会出来答案。

有人可能会说，这都不用想啊，我当然是很爱钱啊，很喜欢钱，很想要更多的钱啊。那么说到这里呢，我们又真的要，检视一下自己的实际行动了。

你说你很爱钱，你很喜欢钱，那你有好好对待你的金钱吗？你的钱包是怎样的呢？是路边摊随便买的，还是精心准备的？你钱包里面又是怎样的呢？是宽敞的3室1厅，还是狭窄逼仄的单人间，里面挤满了各式各样的硬币和纸币呢？你有很好的梳理你的收入来源和月度开支吗？你有合理的分配你的资金吗？你有定期储蓄，分散投资吗？

如果答案是没有，那么你怎么能说你真的很喜欢钱，很爱金钱呢？就像很多人嘴上说着，我真的很爱我的孩子，我真的对她非常非常好。可是表现出来的却是，你经常会打骂孩子，经常会跟她发脾气。

所以，我们要认真的客观的来想一想，我们实际上到底是怎样对待和认识金钱的？很多时候，我们想获得的东西，与我们所相信的东西之间是有差别的。比如，我们想要更多的钱，但是同时却认为金钱会败坏人性。

那么接下来，我们一起来回答一下以下这些问题，回答完了之后，我们是怎样认识和对待金钱的，这个问题就清晰了。一共是55道题，如果方便的话可以拿个纸笔，在认为问题所述与自己相符时，可以记录下编号，然后可以对应文字稿来总结自己的金钱观。

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你当今的财务状况，在某种程度上就是你信念的表现，回答完问题之后，检视一下，你的实际收获同你的希望相符吗？如果不符，那么是时候要改变一下我们的金钱观了。

2.2 如何改变你的金钱观

你的观点在你通往目标的道路上，是否对你有帮助呢？比如，你想在10年内实现财务自由，而同时你的内心又觉得自己不可能过上财务自由的生活，因为自己的生活里总是充满了各种艰难。那这种情况下，你可能是无法实现自己的目标的，因为你的目标和你的观点不一致，而你的观点很明显会阻碍你实现自己的目标。

所以我们要做的就是 ：

1. 明确自己的目标；
2. 检视自己的观点是否和目标一致；
3. 如不一致，改变自己的观点。

首先，你得想清楚你的目标是什么？

如果还不清楚，那就详细的记录下自己的目标。想一想，你想成为什么样的人？你想做什么？你想拥有什么？先从长远目标开始，以发挥长远目标，对短期和中期目标的导向作用。内容可以涵盖生活的五个领域，健康、财务、关系、情感和人生的意义。

比如七年或七年以后，我想成为一个什么样的人，也就是你会如何看待自己，你希望别人如何看待你？你的日常生活应该是什么样的？你想做什么？或者是你不想再做什么？你想拥有什么？就是说你想拥有什么样的财富、朋友，健康和家庭？

这个时候再回来，看一看刚刚你回答的问题，哪些信念，可以在你通往目标的道路上，支持你？哪些会阻碍你？记住，你一直都在为自己的信念寻找支持的证据，你所看到的，事实上是你的信念，引导你将精力集中在上面，你的世界也会因此变成你所想的那样。所以你必须抛弃那些阻碍你的信念，因为他们会强迫你，将精力集中在错误的事物上。

接下来，写下你想改变的信念12345，然后问自己几个问题：

1. 为什么这个信念可能是错的？
2. 给我灌输这个思想的人富裕吗？
3. 如果我放弃这个信念，最终会在财务上、情感上，付出什么代价？
4. 我的家庭以及我所爱的人会付出什么样的代价？
5. 如果现在改变这个信念，我的生活会得到什么样的改善？我的感觉会是怎么样的？

改变我们的信念，就是改变我们的人生。

2.3 杠杆作用

杠杆作用，往往产生于：如果你不去做某件事情，你就会感受到巨大的痛苦；但是如果你做了，就会感受到极大的快乐。

可以按照以下方法制造杠杆：将痛苦和你无法改变自身财务状况的事实，联系在一起。

拿一支笔一个本子，写下所有你必须放弃的东西。如果在你的一生中，你从来都不曾获得财务安全或经济自由，那么你将会错过什么？这对你的关系，健康，压力，自尊，对自由的需求产生什么样的影响？尤其是如果你在晚年中，还必须一直劳心费力？

以上是不能实现目标的痛苦，那么光有痛苦还不足以使人产生内驱力，与此同时，我们还需要达成目标的快乐。那么在本子上同时写下，如果你财务自由，无需在工作时，所有你能做到的事情。

你可以花大把时间在感兴趣的事情和能帮助他人的事情上，这会对你的人生乐趣、自尊和人际关系产生什么样的影响？你会有多少空闲时间？你会有多快乐？这会对你的健康和人生意义产生什么样的影响？这会如何丰富你和周围人的生活？

每一个达成过远大目标的人，都是将90%的精力放在“为什么”上，只将10%的精力放在“怎么做”上。也就是先要想明白，为什么这样做，如果不这样做我会失去什么，如果这样做了我会得到什么，想清楚之后就有了内驱力，因而会更容易成功。

而大多数人都将90%的精力放在“怎么做”上，只将10%的精力放在“为什么”上，因此他们无法实现自己的目标。

三、富有的策略：增加收入

根据前面的内容，我们了解了穷人他们到底是为什么而贫穷，并且自我剖析了自己的金钱观，以及接下来应该如何来改变自己的金钱观，使我们的观念和我们的目标一致。

那么现在我们一起来梳理一下，变富有的策略到底是怎样的。变富有有四种策略：

1. 储蓄一定比例的金钱；
2. 使用储蓄资金进行投资；
3. 提高自己的收入；
4. 从每次加薪中提取一定比例进行储蓄。

我们来提取一下这四点的核心信息，基本上就是这三个关键词：收入，储蓄，投资。

在《小狗钱钱》中，有更详细的讲述储蓄，而且是同一位作者，两本书关于储蓄的部分是重复的，所以储蓄部分在这里就可以省略，先来说收入的问题。

我们可能经常会听到周围的朋友说，我在一个公司，呆了很多年了，但是我的工资一直没有涨过，一直是多少多少钱。还会听到有一些朋友抱怨说，我的上级，能力还没我强呢，工资竟然比我高一倍。

其实，人都是容易高估自己的。基本上公司的每个员工，都会觉得自己对公司的贡献非常大。那把这些人口中对公司的贡献加起来，远远超过百分之百。

所以以上这些人，其实在收入上都有一个误区，他们都觉得自己付出的多，而得到的回报少。但其实，每个人获得的东西，都恰好是他值得获得的东西，如果你值得更多，那么你早该获得了。

我们的收入，恰好体现我们在经济市场中创造的价值，市场并不偏爱或讨厌谁，他只会根据我们的价值来付酬劳，需要注意的是此处的价值，仅仅是指我们所创造的经济价值。我们并非一个被好运抛弃的，被众人低估的天才，我们周围的环境，周围的人或愚昧无知的上级，并没有与我们作对，我们值得拥有多少，这完全掌握在我们自己手中。

3.1 展示自己的强项

金钱和机遇并不会应需求而产生，而是因能力而产生。我们不会因为自己需要更多金钱而获得加薪，我们只会因为我们所拥有的能力而获得加薪。

我们会经常听到一种声音在员工中流传，是说给多少钱干多少活儿。那么加薪一定是不会青睐这种人的，对于公司来说，什么样的人会加薪呢？一定是先确定这个人值得加薪，公司才会主动加薪。

如果说老板付给你百分之百的工资，而你只干了80%的活，老板心里一定是非常清楚的，那他一定不会给你主动加薪。那老板会给什么样的人主动加薪呢？就是老板给发了百分之百的工资，但是这个员工干了120%的活，那这种人肯定是会被加薪的。

所以如果我们想加薪的话，那么先要总结一下，自己的强项是什么？有没有展示过这种强项？把这种强项转化为工作能力，转化为价值。如果我们自认为自己有强项，已经把强项运用在工作中，并且已经通过自己的强项为公司创造了价值，那么我们完全可以去跟老板去沟通。我们为什么要获得加薪？为什么值得获得？把我们为公司创造的价值，以及附加价值都罗列出来，也把我们所有的强项都列下来。

记住，永远不要将我们对自己的怀疑告知任何人，要展示自己的强项，人们不会追随一个自我怀疑的人，只会追随那些坚强不屈的，对目标坚定不移的人，我们的强项往往会为我们争得更好的报酬。

3.2 你应该关心自己的义务，而非权利

公司一般会有这样两种员工。一种员工，当公司下达一个任务的时候，他首先想到的是，这是我新的目标，把这个目标，分解成小目标，然后做计划，然后按计划去执行；还有一种员工，首先想到的是，公司下达这个目标合不合理？为什么要下这么高的目标？为什么公司不去承担一些责任，而把所有的目标压力全部压到员工身上？

很明显，这两种员工在对待自己的权利和义务上，有很大的认知差别。第一种员工，他们首先考虑的是，自己的义务，就是公司传达任务之后，想的是怎样尽自己的义务，尽全力的去完成。

而第二种员工，他首先考虑的是自己的权利。虽然我是公司的员工，但是，也不是公司发布什么任务都要执行的，我也是有质疑的权利的。那他首先想到的就是自己质疑公司的权利，而不是履行义务。

那么对于公司来讲的话，接下来如果要加薪，或者是要提拔员工的话，一定是会考虑第一种员工，而不是第二种员工，毕竟，哪个公司愿给自己去找麻烦呢？

所以如果想增加自己的收入，有更好的职位提升，那么一定是先要考虑自己的义务，而不是先考虑自己的权利。

3.3 比报酬多干一点活

我们公司有这样的两个制度，第一个制度是，头天晚上加班到21:15以后，是有交通补贴的。还有一个制度，就是加班到20:15，公司会给餐补。

所以，通过这两个制度，你就会发现，有一些员工他们就是抱着这种心态，就是我得到八个小时的酬劳，但我只工作六个小时，而有一些员工她们真的就没有去考虑这些东西，基本上经常看到他们加班到非常晚，有时候周末也会主动过去加班，去处理工作上的事情。

那从公司的角度来说，如果有升职和加薪的机会，一定是会给到第二种员工，因为公司给了8小时的酬劳，而他却工作了10小时以上。而第一种员工，表面上看上去很聪明，占了便宜，但是其实从长远发展的角度来说吃了非常大的亏。

所以如果我们想有更多的收入和提升机会，我们一定要付出更多一些。那么即便老板没有看到我们的这个付出，或者是老板视而不见也没关系，我们通过多付出的这些东西，也养成了好的工作习惯，那好的工作习惯也有利于我们将来的成功，不是吗？

3.4 刻不容缓的去处理事情

我发现我们周围会有这样一些同事，他们的工作习惯是就是当领导上级或者是其他部门的同事需要他配合，要求第一时间给到什么东西的时候，他们永远都是别人不催就不会去给，那别人催了也是一催再催才会去给这个东西。

而有一些人呢，他们就会非常信守约定，约定好在某个时间要给到某个东西的时候，他们永远都在到期限之前就会把这个东西主动给到，不用你去一催再催，也不用你去提醒。

那么我相信大家一定都愿意跟第二种人合作，而不愿意跟第一种人合作。所以从这个角度来说，第一种人相当于，他已经把自己的口碑给砸了。

因为他们和各部门的配合度上来说，口碑是非常不好的，在别人那里她是拖拉的、低效的、没有信用的、不自律的。那么领导在选拔和提升人才的时候，首先会pass掉这种人。所以，如果说我们想要提高收入，升职加薪的话，那一定一定是要信守约定，在约定的时间内尽早的处理事情，提供给对方我们应该给的东西。

3.5 让自己不可或缺

相信大家都听过两马拉车的故事。两马各拉一货车。一马走得快，一马慢吞吞。于是主人把后面的货全搬到前面。后面的马笑了：“切！越努力越遭折磨！”谁知主人后来想：既然一匹马就能拉车，干嘛养两匹？最后懒马被宰掉吃了。

当老板觉得你可有可无，你被踢开的日子就不远了。所以要让自己成为不可或缺的一员。

3.6 让自己成为专家

在这里，其实我们每个人都可以问自己一个问题：你是有十年的工作经验，还是把一年的工作经验用了十年？

我们不要说在工作过程中去做什么深造，仅仅在工作内容这个角度来说，你有去不断的积累和提升自己的工作技能吗？你有不断的学习吗？你有更深入的研究吗？除了工作的八小时之外，你有付出更多吗？你对你工作的这个领域做了什么？你有看过多少相关的书籍吗？

如果没有的话，你真的要小心，是不是真的把一年的工作经验用了十年？那如果是的话，收入和职位都没有明显的提升，是不是也很正常呢？

3.7 越有问题，越自告奋勇

如果公司新开拓一个市场，让你去负责新开拓的任务，你会选择迎难而上，还是会找一个理由，推辞掉呢？是不是很多人都会选择，钱多事少离家近的工作，而对那些，看上去或者一开始收入没有那么高，而难度又非常大的工作表示拒绝呢？

但是大家有没有想过，翻过了这座山之后，可能我们的收入就会有跨越式的提升。很多公司基本上都是这样来选拔人才的，公司看这个人有潜力，但是他不确定他是否能胜任，于是就会先给他一个机会，但是这个时候因为不确定他能不能胜任，所以收入不会有很大幅的增加，这个阶段其实就是公司的一个考察期。

如果说，经过了这轮考察，接下来你的收入会有非常大的一个提升，但是如果说公司在给你这样一个机会的时候，你首先考虑的是，我的工作量增加了，工作难度增大了，但是我的收入却没有相应比例的提升，那可能对我个人来说是不太划算的，于是就拒绝了这个机会。其实你也就拒绝了后面收入有跨越式提升的一个机会。

所以有的时候，机会是藏在表面的这些困难中的。我们想要增加收入，有所提升的话，一定是迎接困难，而不要绕道而行。

3.8 注重投入产出比

如果你是一位管理者，那你的工作内容其实是比较庞杂的。在这些工作内容中，你要梳理出来你最擅长的是什么？接下来，你可以把你的大部分时间精力，用来做你擅长的事情，而剩下的一些细枝末节的工作，你可以放权下去，交给其他的人来做。

这样你的工作效率会大大提升，产生的收益也会大幅增加。

比如说你带领的是销售部门，那你非常擅长的就是指导员工，如何去提升业绩，那你就应该把你的主要精力放在这一块，而其他的比如如何给采购部门下单，如何跟财务部门配合等等，这些工作可以交给其他更擅长的人来做。

3.9 收入并不意味着财富

我们现在衡量一个人是不是优秀，是不是有钱的标准，往往是看他的收入。比如说我们过年回家，经常被七大姑八大姨问，你现在每个月收入多少啊？

但其实收入并不意味着财富，如果说，你的月收入是2万块，而你表哥的月收入是5万块，但是，你每月能存下15000块，而你的表哥是月光，那么其实，你比他拥有更多的财富。

所以收入并不意味着财富。你变得富裕，不是因为你挣到的钱，而是因为你存下来的钱。自己想拥有一台赚钱机器，还是当一台赚钱机器，两者的区别在于储蓄。

3.10 永不止步

前几天听朋友说到这样一件事，是说公司招来了一名员工，这名员工工作不是很努力，但是一时又找不到其他更合适的人，于是就让他继续干着。但是在领到第一个月的工资之后，他就提了离职。朋友找他谈话，问他离职原因，他说发工资有钱了，就可以休息一段时间了。

我不知道我们生活中会有多少这样的人存在，其实我觉得休息是非常有必要的，因为，人不可能长期处于高速运转的一个状态，那休息也是为了充电，为了积蓄能量，为了接下来更好的去前行。

但是有了点积蓄，接下来就去休息，然后把这些积蓄花光再去工作，那我觉得这个是非常不理智的一种行为。相当于自己是一点积蓄都没有的，那将来万一遇到一些什么风险或者是意外，又该如何应对呢？

四、富有的策略：投资

前面我们学习了变富有的策略中的如何增加收入，接下来我们来看看策略中关于投资的部分：投资应遵循的原则。

4.1 识别投资和投机的时机

一说投机这个词，我们都觉得这不是什么好词儿，而且带有很明显的贬义。比如说，投机倒把，就是不干正事儿，偷机取巧想捞一把的这种感觉。

而投机可以让你获得成功，或者是失败，多数时候成功还是失败，并不是你能左右的，大多数情况下，你无法影响结果。

但其实本书指出，投机本身并没有什么错。其实现实世界中也有很多投机家，他们做的非常成功，通过投机取得了巨大的财富，把投机当成事业。

我们也可以说，投资者赚钱，投机者赢钱，其实作者的观点是投机不一定是坏事，坏的是你实际上做着投机的行为，却认为自己在进行投资。

那什么是投资呢？比如说人们把攒下来的钱存到银行，那它是投资者吗？不是，实际上他们只是储户，或者是投机者而已，他们并不是投资者。那么将钱存到储蓄账户里的人不能称自己为投资者，他只是一名储蓄者，因为他把钱存入储蓄账户，没有了下一步动作，这就是成为储蓄账户，而不是投资账户的原因。

现实生活中会存钱的人肯定是比不存钱的人更好，但是只有投资者会使自己的金钱显著增加。

那投资和投机有什么区别呢。投资者是从购买投资产品起，就开始获得收益，而并不是要等到卖掉产品时。一笔投资是从最初开始就会定期获得收益的，只要没有获得收益，那么你就只是投机。

很多人在股票和股票基金上，都有过这样的遭遇，他们原本期盼着，从自己的股票和基金中定期获得收益，却忽视了购买股票也是一种投机行为。购买股票和股票基金，都是投机，并不是投资。所以我们只能将储蓄的一部分用作投机，大部分情况下一半的积蓄就够了，因为没有人能保证之后的情况会怎么样。

然后有两种经典类型的行为属于投资，投资不动产和创办公司。那么我们选择一处不错的不动产，在投资初始就定期获得收益，同样运作良好的公司也会持续带给我们回报。那么想要学会如何巧妙的投资，必须付出时间和精力，不愿为此付出时间的人，投资基金是唯一的选择，但是这样的话你需要保持足够的现金储备。

那么不管是投资也好，还是投机也好，我们必须掌握两点知识：

1. 清楚买入卖出的最佳时机；
2. 能够正确估算价值和利润率，一位优秀的投资者应该掌握这两点。
   1. 因此优秀投资者也会投机，因为这有助于投资。

4.2 区分债务和投资

其实债务和投资还是比较好区分的，我们可以这样来理解，就是看金钱流向何处？是流向你还是远离你？如果金钱远离你，这就是一种负债，那如果金钱流向你，你这边是投资。

比如说，我们有了收入，然后把这笔收入存入了银行。之后，我们用这笔钱，买了一辆车，那很明显这笔钱，离开了我们，变成了汽车，所以，这个就是负债。

那同样的我们有收入，把收入存进了银行账户，然后呢，用账户里的钱买了一个公寓，每月按时收租金，这个租金又流进了我们的账户，所以相当于金钱是流向了我们，那这个就是投资。

说到这里，我们就要说一下，自住房到底是债务还是投资呢？那我们看看钱是流向哪里，收入进入银行账户之后，买自住房，钱流向了银行，远离了我们，而不是流向了我们，所以自住房是债务而不是投资。

那有人说了，如果说我把房贷还清了之后，那这个到底是投资还是投机还是债务呢？那么，你把房贷还清了之后，这个房子它依然是债务，而不是投资。因为你依然要为了维护它而缴纳各种税费。

所以自住房是债务而不是投资，只有当你买的房，可以有固定收益的时候，这个房子才可以算作投资。

4.3 确定你的资产类型

财务投资只有三个主要类别：

1. 货币资产；
2. 有形资产；
3. 赌博。

货币资产投资即以钱投钱，缺点在于通货膨胀和税费，占去了大部分本就微薄的收益；优点在于这项投资相对比较安全，我们当然不应该放弃它们。

在有形资产投资中，我们将资金转化为固定资产，比如不动产、投入企业投资份额、股票及股票基金等重大资产。有形资产风险较高，对相关知识要求程度更高，但也会带来高回报。

赌博，就是在玩儿我们的钱。赌博，只是一种娱乐，绝不能把赌博和投资混淆。

我们需要确定的是，我们希望将多少钱投入货币资产中，多少钱投入有形资产中。问题不在于哪一种资产更好，真正的问题在于，我们要怎样分配手中的资金？

那么这个问题是没法简单给出答案的，这取决于至少四种因素：

1. 我们的目标是什么？
2. 目前我们手上有多少资金可以投资？
3. 我们准备承担多大风险？
4. 年龄，或者，什么时候需要支配多少钱？

4.4 有形资产完胜货币资产

可能有人要说了，刚才你上面还说，房子是债务，那房子不是有形资产吗？这里我们要好好说一下这个区别，房子，当你买来自住的时候呢，他不是资产，他只是债务。但是当一个房子，买来不是用于自住，而是说用来获得出租收益的，那这个时候，这个房子也就是这个不动产，它其实就是一种投资。

那为什么有形资产完胜无形资产呢？这其中很重要的一点就是通货膨胀。比如说，我们把我们的货币资产，也就是人民币，存到银行里面。银行现在一般的理财产品，好一点的收益应该是在4%左右。我们现在，官方给出的，通货膨胀率大概是在5%左右。但实际数字也有可能比这个更高。我们就按5%的通货膨胀率来算，如果我们把钱购买了利率在4%的理财产品，那我们的收益就没有跑赢通胀，那它就是在不断贬值的。我们今天在银行里存了10万块，到十年之后，加上4%的收益，变成14万，而按照5%的通货膨胀率，这14万的购买力只相当于10年前的9万块，还亏了1万块。

从另外一个角度来说，就是货币在贬值，但是呢，其他的东西都在升值，有形的非货币资产都在升值。那么，我们想一想，如果说我们，现在花100万，可以买一套50平米的小公寓，到了10年之后，同样的100万我买不到了，而要200万才能买到。那么从房地产商的角度来讲的话，是不是公寓升值了呢？

所以从这个角度来说，通货膨胀是我们的朋友。在货币资产上被称作通货膨胀的情况，在有形资产中被称为升值。我们要是投资有形资产，就不必担心会出现通货膨胀，因为同样是通货膨胀，让我们的金钱贬值，也让有形资产升值。

4.5 你必须承担风险

我们从小到大都经常听到一个词，那就是安全感，不论是女孩找男朋友，还是说我们找一份工作，或者说我们结婚想要套房子，那其实都是在寻求一种安全感。

其实，寻求安全感是人类的天性，财务自由之所以这么难，也是因为，它是要求人们来违背自己的天性的，也就是说财务自由，与安全感是完全不同的两个方向。

因为自由和安全是互相排斥的，就如同两条反向延伸的道路，当我们选择其中一个方向后，就会离另一个目标越来越远。追求自由的人和看重安全的人，完全是两种人，后者愿意牺牲自由来换取更多的安全，而追求的财务安全程度越高，他们失去的自由也就越多。

在财务上，追求安全的时候，首先是想保证不亏损，他们对于亏损的恐惧感远远高于想要赚钱的欲望，相反，追求自由的人都想赚钱，这类人赚钱的欲望，远远超过对亏损的担忧。

其实仔细想想，安全从来都不是绝对的保障，因为如果你只想金钱用于稳定的储蓄，可以肯定的一点是，通货膨胀和税费将会蚕食你的钱。一个只选择安全储蓄的人，多年后和愿意冒险的投资者相比，她可以支配的金钱肯定会少得多。

但是自由也并非是无拘无束的，它是要付出代价的。勇气，毅力，以及时刻准备着犯错。自由的代价，绝不只是一点点，不时出现的恐惧，怀疑，以及很少得到他人的理解，但是只要我们鼓足勇气敢去做，拥有面对错误的意志力，并且学会直面失败，那我们将能获得只有少数人才能体会到的自由。

其实真正投资者必须清楚一点，就是损失也属于盈利的一部分。如果你想实现财务自由，如果你想让你的资产有较大幅度的提升，那么你就要做好这个心理准备，就是你有可能会面临损失。因为没有哪一位富有的投资者没有经历过损失，不管是巴菲特还是李家诚，他们一定有投资失败的经历，而正是这些经历造就了今天的他们。

但是，综观我们的父母，或者是他们那一辈人，可能他们真的在金钱上从未亏损过，但是终其一生都在过着并不富裕的生活。

所以我们应该把一部分资金用于货币资产，包括定期存款，货币基金和债券；但是另外一半的资产要用于有形资产投资，如果没有时间投资股票，那么可以选择股票基金，如果我们想努力成为一名投资者，就还需要投资不动产和公司。

4.6 分散投资

这条原则可能我们听的会比较多，比如我们经常说，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，我们要多条腿走路等等。

那这条原则，其实是重中之重。不管我们想选择一条快捷的道路，还是缓慢的，我们都应该分散投资。因为没有人能预知未来，十几年后，我们回头看一下哪一些投资是成功的，真的只有到时候才知道，因此除了分散投资，我们没有其他更好的办法。

我们不知道接下来十年，将会面临的是通货膨胀，还是通货紧缩；是经济繁荣，还是金融危机。因为没有办法预判，所以部分钱应该用来投资货币资产，另一部分投资有形资产，在货币资产投资中，分散资金。

我们也不知道哪些有形资产，走势最好，因此，在这上面也要进行分散投资。购买在全球范围内运作的基金，同时也应该购买不动产，股票。如果你没有这么多资金，就把一半钱用来购买货币基金，剩下一半分散购买几个大型的股票基金。

其实这个分散投资，用黑天鹅的理论也可以解释，黑天鹅理论是说我们都没有办法预测意外事件什么时候会发生？对我们有什么影响？因此我们是没办法提前规避的。从投资角度来说也是如此，我们没有办法来判断接下来的经济形势是怎样的，以及在哪个领域会发生黑天鹅事件。

因此我们就要把我们的资金分散开来，分散在不同的品种和不同的领域，那么即便将来某一个领域，发生了负面的黑天鹅事件，我们也还有其他的投资，或许在其他的投资里面，就出现了正面的黑天鹅事件，这样的话，我们还是会有不错的收益。

4.7 投资家与普通投资者的区别

普通投资者关心的是平均水平，比如他们通常会问，过去五年十年或二十年的平均收益情况如何？

平均水平的产品，针对的就是普通投资者。平均水平产品，完全符合一条缓慢的理财道路，但如果你想快速致富，那你就必须比普通投资者技高一筹。

普通投资者大多数在熊市时，他们就只有一个选择，等待市场好转。而投资家在不景气的时间段里，并不会无所事事的等待，他会继续进行交易，这需要很多的时间以及专业知识来支撑。当然他的交易不可能全部成功，但他能从错误中汲取经验教训，永远不会因此气馁，投资要把犯错看成是成功的必要部分，普通投资者不喜欢犯错，他们将其看作个人的失败。

人的一生中，我们一直都面临着在两条道路之间进行选择，一条缓慢的路和一条快速的路。那么如果满足于用20年时间达到财务自由，那么可以选择走一条缓慢的道路，一条处于平均水平的道路，并没有什么不对。这只是我们自己的人生规划，价值观，以及优先考虑的事儿，这是我们自己的选择，我们自己感觉舒服就好。

反之，如果选择走一条快速的路，那我们必须比一般水平的人更优秀，我们要么比别人赚得多很多，要么创办一家公司，或者我们作为投资家并取得非一般的成就，这三种情况，其中任意一种都需要我们投入大量的时间，学习学习再学习，那么如果有教练带领我们学习会事半功倍，我们可以找我们周围优秀的人，或者跟着书本一起学习。

五、财务三大问题

5.1 财务保障

在谈财务保障之前，请大家先回答一个问题，假设你突然断了经济来源，欠你钱的人无法还钱，或者公司破产，你被解雇了，或者你生病了，这样的情况下，你能支撑多长时间呢？

这正是我们要谈到的财务保障，尽管遭遇突如其来的经济变故，我们还是能依靠积蓄继续保障自己的生活。

我们先来算一下，紧急状况下，每个月会有多少支出？请写上你的固定花销，也包括你偶尔生病时需要的费用。比如个人花销包括，房屋抵押贷款或房租、伙食费、日常家务开销、汽车、保险、税款、家务费用、通信费、消费贷款、其它，最后是每月开支合计。

根据上面的数字，你达到财务保障，每月需要收入多少呢？需要多少个月的财务保障，取决于你的保障需求和你的乐观程度。我们假设你生病了，丢了工作，在你病愈且找到满意的新工作之前，这种情况会持续多久？为了感觉有保障，大部分人需要6到12个月的储备金。

现在用财务保障所需的每月收入，乘以需要的月数。多少元乘以多少月等于多少元？我们算出来的这个数字，就是我们财务保障需要的绝对最低数。

要对我们自己，我们的健康，我们的幸福感，以及我们的家庭负责，我们就必须拥有这个数额。那么这笔钱呢，就是我们的一个财务保障，即便我们一直以来都没有发生什么意外，我们也应该坚持，因为我们永远都不知道，意外会不会来，在什么时候来，即便现在不来，也不能确保他以后就不会来。

我们也没有人能够保证，自己在意外和不幸来临的时候不受伤害，但我们可以未雨绸缪，让我们在意外发生的时候能够从容面对，如果意外来了，我们还要面对财务危机，或者是说，因为财务问题而妥协，那才是真正的不幸。

那么实现财务保障需要多长时间呢？

这里有一个简单的规则，就是目标越小，实现的速度越快。这个其实很好理解，比如说，你每个月的开支只有2000块，如果说，你需要六个月的财务保障的话，那就是12000块。那如果说，你每个月的开支是1万块，那六个月开支就是6万块，相比6万块来说，12000块肯定是更容易实现。

还是上面的例子，如果我需要12000块作为财务保障，那我每个月，收入减支出之后我可以，结余3000块，那么基本上我四个月就可以实现了。但是如果说，我目标是6万块，而我每个月的结余只有600块，那我需要，8.3年的时间才能实现。

所以第一个目标较小时，我们能更快的实现，然后我们每月开支越少，结余越多，越能更快的实现自己的财务保障计划，我们能坚持下去，是因为第一个目标让我们感觉触手可及。

那么通过上面的公式，我们很容易就看出来我们的，财务保障必须是，用每个月的结余来尽快的积攒起来，然后让这笔钱能形成我们的财务保障。但是这时候可能有人会说了，我每个月的收入很少，开支很多，每个月都没有结余，怎么实现我的财务保障呢？

这个时候我们就需要做一份预算计划。

拿出一个本子，一支笔，然后呢，首先要做的一件事情就是，把你每个月所有的收入项都先列在本子的左边，比如你的工资是多少？你的奖金是多少？你的房租收入是多少？你的理财收入是多少？你的兼职收入，以及你的其他收入等等，分别列出来。

列好收入之后呢，接下来，就要列一下支出，比如说，我们的房贷，或者是房租，每个月的交通费，用餐费，每个月买生活用品费用，每个月的电话费，网费，等等。

列完了之后，接下来要做的一件事情就是，要看一下，你在哪一个项目上花的钱比较多？那这一项是不是有可优化的空间？然后把你所有的支出都这样优化一遍，精简一遍，最后呢，再用你的收入减去你精简后的支出，然后这个余额基本上就是你，可以用来存财务保障的余额。最后用你财务保障的总金额，除以这个余额，然后得到的这个数字，就是你积累财务报账需要的时间。

有了财务保障之后呢，我们就已经创造了实现宏伟财务目标的前提。比如说我们需要20万元财务保障，把这笔钱以年收益率15%去投资，20年后我们大约会得到327万，一笔非常可观的金额。

那问题就在于，我们觉得够不够，这样能满足我们的梦想吗？财务自由对我们而言意味着什么？对此我们需要多少资金？要搞清楚这个问题，我们需要来了解下一个概念——财务安全。

5.2 财务安全

财务保障能给我们带来很多的益处，我们可以安全的度过一次危机，会感到有安全感，可以时刻准备好面对一些未知的意外。但是财务保障一个很大的缺点，一旦意外发生，我们会花光所有的积蓄。虽然我们在财务上安然无恙的度过了一次危机，但是我们的积蓄都没有了。真正保险的办法是，我们需要积累足够的资金，使我们可以靠利息生活。

那上面呢，我们已经列出了我们每个月的生活开支，现在，我们继续利用这个开支。如果说我们每个月有跟开支一样多的利息来保障我们的生活，我们也就实现了财务安全。那么相当于是说我们有了一台赚钱机器，也就是说养了一只会下金蛋的鹅。

知道每月的开支，就相当于是知道我们这个鹅蛋有多大。由此我们能算出来，我们需要养一只多大的鹅。

按照8%的年收益率来计算，那么月收益率就是8%/12=0.7%，比较简单的一个公式，就是用每月所需的金额除以月收益率，就等于资金总额。

比如说，我们现在每月所需金额是1万块，除以0.7%，等于143万。意味着需要143万，我们就可以实现财务安全了。

那么我们现在就可以思考一下，如果说我们现在已经有了这么一笔资产，会做些什么事儿呢？可能好多人突然之间想不起来，那么换一种说法，假如现在，你只能再活六个月了，那你想做什么呢？你想去哪呢？你想和哪些人在一起？想做哪些事情生存下去呢？那么如果不是金钱，又是什么在阻碍你去做这些对你而言十分重要的事儿呢？所以你看，不给予金钱恰当的关注度是非常危险的一件事，我们应该让自己享受美好的生活。

那么我们刚才写下的数字，会让我的生活产生重大变化，我们也要扪心自问一下，这笔钱会对我们的日常生活，产生什么程度的一个改变，那我们还会再继续从事当前的这份工作吗？

有的人不去从事自己感兴趣的职业，主要原因就是缺钱，这令人感到惋惜，也是一种才能的浪费，之所以可惜是因为我们只有在做自己喜爱的事情时，才会真正感到幸福。如果有人无法走出关键性的一步，不能做自己感兴趣的工作，那么原因往往都在于金钱。

5.3 财务自由

我们要终于说到我们翘首以盼的财务自由了。大多数人之所以实现不了自己的梦想，就是因为他们从来都没有考虑过他们应该为此做些什么，他们不知道他们需要为自己的梦想付出多少，那咱们接下来要探讨的就是这个问题。

第一，绝不动用我们的本金
本金就是我们的会下金蛋的鹅，而如果说我们动用了我们的本金，就相当于了杀死了我们那只会下金蛋的鹅。如何计算财务自由需要的金钱数量呢？

首先我们需要将所有的愿望都列出来，我们暂时先不要想这些愿望，到底现不现实，我们先要把这些愿望，全部都列出来，并且要列出来，我们的愿望需要花费多少金钱。

第二，逐条列完之后，在每一条后面写上大概需要的费用。

第三，永远都不能动用我们的鹅资金
我们必须采取分期付款的方式来置办所有的大件，而现在要计算一下每件置办物的月付额是多少？

我们实现财务自由之后，仍然存在的所有日常支出也列出来，针对这笔支出，我们应该使用利息进行支付。我们同时应该考虑到，在更高的生活水平上，我们的支出也会相应的提升。

列完了之后，需要将我们所有列出来的数据加在一起，这就是我们每月的支出。也就是说，要实现我们所有的梦想，实现财务自由，我每个月必须要有这么多的利息收入。

我们仍然按照前面提到过的公式，按照每年净收益率8%来计算一下，我们需要为了每个月有这么多的利息收入来存储多少本金。用每月支出除以0.7%（8%/12=0.7%），得到的金额就是我们实现财务自由需要的本金数量。

现在我们清楚，实现财务自由所需的金额，接下来我们就必须思考一下，怎样才能以最优方式投资我们的金钱，来实现我们的目标。也就是投资策略。

• 实现财务保障，不要去冒险，记住对风险的管控，就意味着盈利机会的增加。
• 40:40:20原则，保证财物安全。

要实现财务安全，我们就必须改变金钱的投放比例，虽然其中的大部分金钱还是得用在低风险的投资项目上，但是我们可以将40%，投入风险适度的投资项目当中。剩下的20%可以投入风险较高的项目中。这就涉及一些冒险型的基金，比如新兴市场基金或国家基金，以及所有的特殊基金和企业参与型基金。

重要的一点是，我们千万不能将用于保证财务安全的金钱，投进高风险或是投机性质的项目。我们千万不要动用这笔钱，我们进行了投资，必须保证我们的财务安全永远不会受到影响，也就是，你财务安全的那部分资金是不能动的。

实现财务安全之后，我们就应该抽取一部分金钱，以实现财务自由，也就是说，我们得冒较大的风险，去寻找收益率，远高于12%的投资项目，这样一来，即便我们其中一个或两个投资亏损了，我们也能通过高收益投资项目获得补偿。这部分资金50%投资中风险，50%投资高风险，以期来实现财务自由。

后记

你的收入恰好体现你在经济市场中创造的价值。市场并不偏爱或讨厌你，它只会根据你的价值来付酬劳。需要注意的是，此处的价值并不是指你作为伴侣、朋友、父亲或母亲的价值，而仅仅指你所创造的经济价值。

你并非一个被好运抛弃的、被众人低估的天才，你周围的环境、周围的人或愚昧无知的上级并没有与你作对。你值得拥有多少，这完全掌握在你自己手中。

最后，永远不要将你对自己的怀疑告知任何人，要展示自己的强项。人们不会跟随一个自我怀疑的人，只会追随那些坚强不屈的、对目标坚定不移的人。