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    大家好，欢迎来到欧赛斯超级品牌课堂，今天分享课题【 消费金融服务品牌行业分析及4大关键性建议】 。
    #前言
    基于监管政策日趋严格和同质化竞争日益加剧，助贷企业面临较大的行业变局。尤其在互联网获客红利逐步消失、消费增长逐步回落、网贷社会问题频发等因素下，消费金融服务品牌需要在品牌发展战略定位上做系统化打造，升级品牌核心价值体系，重构自己的品牌竞争力。
    一.行业分析
    1. 资金获取、消费场景、金融科技、获客能力、大数据是行业竞争的核心要素
    随着金融创新与信息技术的深度结合，消费金融产业链日渐成熟，参与主体越来越丰富，分工更为细化，第三方服务机构趋于专业化，征信和风控服务不断优化，大幅提升了消费金融的客户体验和运行效率。
    消费金融参与主体在资金、数据、科技、获客等方面都表现出多样化创新。不断深化专业性分工、革新消费金融传统产业链。
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    2. 4大类参与主体，以低门槛和强市场化能力的助贷模式发展最为普遍
    目前，整个消费金融市场最主要的市场参与者包括了 银行、小贷公司、消费金融公司、助贷机构 4大类。
    助贷机构及助贷业务模式因更贴合场景，弥补传统金融机构的场景化短板且竞争门槛较低，在市场上获得较大发展。
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    3. 消费群体基数扩大及细分领域持续渗透，年轻人及经济发达地区是消费金融的核心
    截至2019年，中国消费信贷渗透率已从2013年的5.4%提升至13.3%。同时，我国消费结构也在发生变化，短期消费贷款占比不断提高，居民在 教育、文化、医疗、旅游 等领域的消费金融需求正不断释放。
    使用消费金融的人群中，女性略占上风，占比为51.9%，男性占比为48.1%。在年龄分布上，25~34岁这一年龄段的人群使用消费金融的最多，占比为50.8%；在地域分布上，广东地区使用消费金融的人群最多，北京、上海、江苏、山东等地的使用人数位居其后，6大省/直辖市囊括了60%以上的消费量。
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    4. 行业集中度较低，中小企业更显增长潜力，市场格局存在很大变数
    2019年TOP10金融公司总收益约540亿，出现两大破百亿的营收公司，众多不足10亿甚至1亿的中小公司存在，整体呈现出为分散的竞争格局。
    2019年头部消费金融公司增速明显放缓，中小企业增速表现较为强劲，就目前较大的市场增长空间来看，未来的市场格局存在较大变动可能，市场增长机会众多。
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    5. 高利润时代逐步终结，资金和运营（获客）成本将进一步成为企业发展的关键点
    易观预计，未来行业的利润率可能出现进一步下滑。
    尤其是政策监管的日趋严格态势，对于非银行消费金融企业来说， 利润走低、资金获取成本、获客红利逐步消失 将进步压低企业盈利能力。
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    6. 互联网金融公司基于流量和场景的竞争优势，马太效应显著，集中度更高
    不同于线下消费金融公司依托于具有地域空间分散性的实体场景，互联网消费依托于流量的马太效应对目标群体的虹吸作用更为明显，更易获得市场的强势聚集。
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    二．头部品牌分析
    整体来看，消费金融机助贷平台的业务很大程度上重合，有一定竞争重叠。
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    以下重点分析乐信、360数科、信 也 科技企业。
    乐信
    中国领先的新消费服务平台
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    以科技创新不断创造新消费方式，打造了以分期消费品牌【分期乐】、数字化全场景分期消费产品【乐花卡】、跨生态会员权益聚合平台【乐卡】为核心的新消费服务生态，帮助亿万用户快乐消费。
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    企业优势

    • 自建商城的多元消费场景

    创立之初搭建了自己的分期购物商城【分期乐】；

    • 自主研发的AI智慧金融科技

    成立AI实验室，自主研发的“鹰眼”智能风控引擎应用了大数据、人工智能等前沿科技。通过这套智能系统，截至2016年底，乐信集团95%的订单实现全自动审核，秒 级 反馈结果；

    • 强大的金融机构合作体系

    已与工商银行、农业银行、中国银行等数十家持牌金融机构，在消费场景、资产、资金合作、发卡等领域达成了全面合作。
    360数科
    人工智能驱动的金融科技平台
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    360数科致力于成为连接用户与金融合作伙伴的科技平台，旗下产品有360借条、360小微贷、360分期。
    携手金融合作伙伴，为尚未享受到普惠金融服务的优质用户提供个性化的互联网消费金融产品。 凭借自主研发的风控技术，以科技为驱动力，为用户提供便捷的产品体验。
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    企业优势

    • 区块链：探索区块链技术在金融科技场景的实际应用；
    • AI人工智能：领先的模型能力和机器学习；
    • 云计算：安全稳定的云主机、云硬盘、分布式存储等技术；
    • 安全无忧：15年安全经验，全面保障金融业务安全。

    信也科技（ 原拍拍贷 ）
    最受用户欢迎、伙伴信任的金融科技平台
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    业务涵盖科技驱动的消费金融业务、国际化业务以及财富中介业务。始终坚持以创新技术服务大众、赋能机构，助力实体经济发展。
    立足中国，致力于链接B端和C端，打造开放生态，放眼全球，在东南亚国家助力当地普惠金融发展。
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    企业优势

    • 智能营销领域

    基于AI研发了智能获客系统—章鱼平台。
    章鱼平台通过定位实时数据链路、效果评估、决策优化引擎、智能投放平台，实现对媒体渠道精准触达目标客户群体，挖掘潜在用户，帮助业务提升广告效果，以更加高效的方式找到更优质的流量。

    • 智能风控领域

    信也科技拥有千万级别黑名单和百万级别灰名单的反欺诈“明镜”系统，可以根据机器学习、各类规则分析潜在风险用户特征和案件线索，并采取多样化的反诈骗策略。
    除此外，信也科技的“魔镜”风控系统结合了其十多年来积累的超过76亿关联数据及相关业务经验，可从数百个不同维度对用户的信用进行分析，在保障用户隐私安全的前提下，获得最终的风险评级提升风控效率。
    其他品牌
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    欧赛斯品牌洞察
    1) 行业多以金融科技为定位，以消费服务定位的品牌较少，C端品牌定位多集中对于产品层面；
    2) 头部竞争对手已经发力打造新消费服务，提供从开放式消费场景到理财的多元化服务业务；
    3) 在人群定位上，多聚焦于白领阶层或者学生，针对蓝领的消费金融服务品牌较少；
    4) 针对特定人群及消费场景的品牌出现，尤其是3C产品。
    三．欧赛斯对金融品牌的核心战略建议
    1. 聚焦以年轻蓝领人群为主的核心人群，做人群差异化的蓝海市场竞争；
    2. 拓展更多消费场景，尤其是3C产品，深挖客户多元需求及消费频次，提高获客投资回报率；
    3. 积极拓展线上线下多场景获客及消费渠道，摆脱线上马太效应，获得更持续发展；
    （定义:马太效应是指强者愈强、弱者愈弱的现象,即两极分化现象。最常用于社会学和经济学,反映的社会现象是两极分化,富的更富,穷的更穷。）
    4. 多元化的战略融资途径拓展，优化运营及获客能力，降本提效。