全国两会召开在即，全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼在接受记者专访时表示，他即将向大会递交的提案，主要围绕长期护理保险、网络安全风险、促进共同富裕等民生保障问题展开。他建议，加强顶层设计，将 保险制度纳入三次分配 的整体发展格局和框架体系中。
“三次分配”近两年来被多次提及，常和“共同富裕”一起出现，对我们有什么影响？一起来看看吧~
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我国的分配制度
当前，我国实行按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度。这是大家所熟知的分配方式，不过这些分配方式有何利弊恐怕少有人知。
一、第一次分配
第一次分配是通过向市场提供生产要素所取得的收入，是改革开放给分配方式带来的重要转折之一。
第一次分配是基于市场机制的利益分配，利用资源分配的激励机制，讲究多劳多得，追求效率，通过竞争机制，让一部分人先富起来。
然而，第一次分配的缺点也很明显，会拉大贫富差距，造成富人更容易抢到更多资源，导致富人越富、穷人越穷，甚至引发社会矛盾和冲突。这也是《反垄断法》出台的原因之一。
二、第二次分配
第二次分配是指政府把人们从市场取得的收入，用税收政策或扶贫政策进行再分配。
第二次分配是基于行政机制的强制性调节；目标是有效提供基本公共服务，促进平衡发展与社会公平。政府通过建立社会保障体系、开展脱贫攻坚、财政转移支付等手段进行第二次分配。
如果第二次分配的比重过高，不仅会抑制社会的内生动力，而且可能会导致养懒人、财政不堪重负等问题，最终影响共同富裕目标的实现。
比如过去德国的社保养老一直以高福利著称，养老更多依赖政府；可是随着老龄化、通胀影响，不少退休老人因退休金太少而不得不“重返职场”。为减轻养老压力，德国已经法定年龄从65岁延迟到67岁，后续可能还会继续提升。
三、第三次分配
第三次分配主要由高收入人群在自愿基础上，以募集、捐赠和资助等慈善公益方式对社会资源和社会财富进行分配。
第三次分配有助于保持社会的活力和创新力。一方面，第三次分配是在不增加税赋的前提下，基于自愿和爱心驱动，实现对收入分配的调节，更有利于激发企业和个人的发展动能；另一方面，国内外经验表明，通过发挥慈善组织的灵活性和创新性的优势，能够及时发现社会的新需求或未被满足的需求，并探索解决社会问题的创新模式，更不容易出现养懒人的现象或者培养“等靠要”的“贫穷文化”，可以在促进公平的同时，保持社会的创新活力。
不过，第三次分配在我国发展程度并不高，缺乏相关法律法规、配套政策支持，民众参与意识和意愿还不高，有待基金、保险、信托等多种方式共同参与。
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为何保险制度适宜纳入三次分配？
商业保险在防范化解因灾因病致贫返贫方面发挥了重要作用，能够在时间和空间上平滑风险带来的损失，应该成为实现三次分配和促进全体人民共同富裕道路上的重要分配机制和保障机制。
保险的本质是基于互助的风险再分配，将少部分人的风险损失分配给更多人承担。
在多数时候，人们对财富分配更多看重的是公平问题，殊不知，在现在社会分配中，共同富裕不光要解决财富的再分配问题，还要解决风险分配问题。
因为风险具有破坏财富的“能力”，并可能直接导致家庭因故致贫，在财富管理中，不仅要做好增量管理，也就是分配管理；也要做好“减量”管理，否则再多的增量可能都会因故毁于一旦。
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保险更适宜针对风险体现在哪些方面？
在日常生活中，我们可能遇到的风险形形色色，而商业保险因险种的不同，在日常生活中针对性解决风险的效力愈发凸显。按照人、物、财分类，保险主要可以转移下列风险：
一、人身风险
过去我国人身险发展并不全面，体系不够完善，主要就是意外险、疾病保险和寿险。随着社会进步，需求日益复杂，单按群体就可以分为健康人群、既往症人群、慢病人群、失能人群等。
单靠一次、二次分配难以满足这部分人群的风险保障，而商业保险可以。保险因人群不同可以划分成不同类型的保险，更有针对性，比如健康相关的保险就可以分为百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险、长期护理险、城市定制型保险、失能损失险、慢病补偿险等，可以“点对点”服务。
二、物质风险
以物为保险标的的保险由来已久，过去船帮组织多位船商将货物分为不同批次运输，即使一次遇风浪，其他货物也不会一趟就全军覆没，每家承受风险的能力提升。针对物的保险分支就更多了。
拿农作物举例，近些年中央一号文件多次提及保险，今年就提及11次，通过农业保险为农作物提供兜底保障，实现农业保障定制化需求。
再比如经营风险，长沙一仓库发生火灾，各发货方早就为仓库不同货物配置了保险，企业经营避免了巨额损失。
三、财产风险
传统寿险有保生的年金险，还有保身故的寿险，两全险等，新型寿险将人与财绑定在一起，有分红型、万能型保险、增额终身寿险等，既保障人生，又保障财产，一举两得！
风险种类千千万，随着商业保险产品种类日益丰富，可以更有针对地分摊风险，做好财富“减量”的管理，有助于财富的合理分配，有利于实现共同富裕。
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结语
财富和风险属于“一体两面”，即财富是受风险“约束”的，只有解决好风险管理问题，财富才有保障。风险作为一种“负财富”，也需要合理分配。
而保险制度无疑是解决风险管理的核心和首选，基于社会互助与共济，实现风险和损失的再分配，发展政策性、普惠性保险，能够有效避免“因灾返贫”，提升大众的幸福感和安全感，减少因灾产生的贫富差距，尽早实现全民共同富裕！
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