【11】金融风控外部数据源

一、同dun
公司背景：
数据来源：自有数据覆盖：40亿给类数据节点，4亿手机号码，15亿可追踪设备数，5000家行业客户，4000多万负面数据，3000万日度调用量。
主要产品：查询多头、设备指纹、智信分、智融分、智选分、行为评分、猎客雷达、数据画像(多头趋势类)
优势特点：智选分用于预授信和客户分层营销；猎客雷达是响应分，用于响应预测；智信分是三方数据评分，智融分是智信分的增强版；智察分是反欺诈评分；行为评分是贷中评分。(主要是多头)

二、百rong
公司背景：较早涉入行业，国有资本控股。
数据来源：自有业务数据。
主要产品：分反欺诈数据模块、信用评估数据模块和评分类；近几年有通用分产品。
优势特点：反欺诈数据模块主要有黑名单类、多头类、团伙欺诈、偿债压力；信用评估数据模块包括稳定性指数和人口衍生；评分类包括额度评分和营销评分。(主要是欺诈)

三、冰jian
公司背景：15年成立
数据来源：外部三方数据采购或者联合建模。
主要产品：青云分（6毛-8毛/条）、火眸分(6毛-7毛/条)、慧眼分(5毛-7毛/条)、景从分、挖掘模型分、星宇分（8毛/条），都是查得。
优势特点：青云分是基于用户收支情况及兴趣偏好对客户支付能力的评估；火眸分是设备信息，与SDK服务商合作输出；慧眼分是支付信息，与三方支付公司合作；景从分是电商信息；挖掘分是捞回信息；星宇分是设备、支付、电商综合。此外，还有皓月分、霄云分、天瞳分、贷中检测评分等。(主要是SDK、收入）

四、腾讯云
公司背景：腾讯风控能力TOB服务品牌
数据来源：腾讯内部数据
主要产品：天御反欺诈、贷中评分、风险评分、行业风险评估报告、人脸识别。
优势特点：行业风险评估包括疑似金融黑产/金融中介/准入风险/羊毛套利/以贷养贷；反欺诈评分包括疑似资金紧张/支付白户/养号小号/账号被盗/资料包装/涉黄涉恐/金融黑产/手机猫池/风险设备等。（主要是反欺诈）

五、百行征信
公司背景：中国第一家获得个人征信业务经营许可的市场化公司，18年成立。国内唯一拥有个人征信和企业征信双业务资质的市场化征信机构。
数据来源：基于机构上报信息
主要产品：征信报告、百行智绘系列、航旅数据等。
优势特点：智绘系列包括网贷申请画像、借贷信息查询、信用卡还款、网贷评分、借贷意愿分、借贷风险分等。

六、阿里云
公司背景：
数据来源：自有业务数据。
主要产品：风险技术情报、先享后付、友盟分、蚁盾分、IP风险画像、设备风险识别。
优势特点：风险技术情报主要是根据逾期程度(保险代偿情况)以及申请多头判定风险；先享后付是芝麻分转化而成；友盟分有小额通用分和小微企业分；蚁盾分基于身份、设备、环境、行为数据，识别垃圾注册、批量小号。IP风险画像适用于人机识别、程序化行为；设备风险识别组件包括协议攻击检测、设备指纹生成、模拟器检测、机刷检测。友盟IOS查得率较高，饱和率较低

七、磐石
公司背景：百度下数据服务公司。
数据来源：百度自有业务积累。
主要产品：小满分、风险名单、多头防控、欺诈因子。
优势特点：风险名单定义为6个账期内历史逾期30天以上，返回事实类数据、预警类数据、近期违约行为类数据的风险等级、命中原因和命中详情；欺诈因子基于体系内理财、画像及互联网行为数据。

八、天创
公司背景：易宝支付子公司
数据来源：自有数据(支付)与三方数据
主要产品：无间司南、信用司南、申请司南、消费司南、天辰分
优势特点：无间司南是黑名单，分极黑/高危/关注/灰度账户；信用司南是多头借贷；申请司南是多头申请；消费司南是消费交易特征。

九、京东
公司背景：
数据来源：自有业务积累
主要产品：小白信用分、盘古黑名单、多平台借贷。
优势特点：小白信用分包括综合分、非银现金分、欺诈分。

十、银联
公司背景：银联智慧、银联智策、银联数据和银联商务。
数据来源：银联智慧、银联智策来源于中国银联，银联数据和银联商务来源于自有业务。
主要产品：银联商户有联杏分；银联智策有消费评分、多头、特殊交易画像、金融信息识别。
优势特点：联杏分有近期模型、中期模型、老户交易模型、次新户交易模型；特殊交易画像为代扣失败的15个变量；消费评分主要是194个交易变量以及4个转入类变量。

十一、天翼征信
公司背景：电信旗下数据公司
数据来源：运营商自有数据
主要产品：手机号要素验证、状态查询、话费及流量使用情况、活跃情况。
优势特点：电信运营商数据独家

十二、中国联通
公司背景：电信运营企业
数据来源：运营商自有数据
主要产品：手机号要素验证、状态查询、话费及流量使用情况、活跃情况、反欺诈服务。
优势特点：反欺诈服务包括金融反欺诈、羊毛反欺诈、黑名单用户查询、恶意卡判别、三无/极低信息查询。

十三、游昆
公司背景：2012年开始从事开发者服务业务，与三大运营商APP等均有合作
数据来源：基于Mob自有SDK数据和运营商DPI数据
主要产品：博鉴分、博安分、博识分、金融画像
优势特点：博识分用于精准营销/存量激活；金融画像包括社保/个税/公积金/学历/收入/是否学生/消费能力/职业预测。独有的分享与社交类底层数据覆盖是MobTech的特色。安卓查得率98%+，IOS:29%+；设备反欺诈评分基于关系网络的、设备电量、虚拟机、越狱ROOT等行为评分，判定设备涉及欺诈的风险。

十四、云真信
公司背景：个推下子公司
数据来源：个推APP消息推送
主要产品：设备信息字段、黑产设备分、高危人群分、潜在欺诈分
优势特点：合作的APP偏腰部和头部。安卓覆盖90%，IOS覆盖70%，通过WiFi获取数据，扫到WiFi（未连接也可）即可。

十五、极光
公司背景：开发者服务商，专注于提供消息推送、一键认证以及流量变现。
数据来源：自有业务积累。
主要产品：风险因子JCDT、CTS
优势特点：合作的APP偏腰尾部。JCDT因子包括app、active、lbs、push、device等五个模块的919个因子。整合多维度，包括个人基本情况画像、安装app情况、使用app情况、地理位置变化风险情况，终端设备情况、推送类信息、设备关联信息等情况。CTS因子包括包括应用列表、地理位置、推送、活跃等信息维度，定制场景衍生变量。纯安卓数据，查得率65%。

十六、Talkingdata
公司背景：中国领先的第三方数据平台，国内最大的移动广告监测平台
数据来源：APP行为数据积累
主要产品：消费计算变量查询、消费行为查询、集合风险查询、常驻地查询、欺诈风险侦测、欺诈分和信用分。
优势特点：欺诈风险侦测包含自有底层5000+变量。欺诈分和信用分都分TD和波塞冬，特征数量不同，TD分特征更多。信用分多基于设备数据与借贷行为数据与电商数据；欺诈分基于设备数据与多头数据。ios查得率93.5%。通过百维融合阿里评分；SDK数据，地理位置，设备信息用了京东云电商数据和百行征信和贷后数据。赫拉分融合借贷数据，波塞冬融合京东云电商数据。

十七、金保信
公司背景：人力资源和社会保障部授权北京惟望科技发展公司作为政府方代表，会同平安养老保险、支付宝、财付通、中金浦成以PPP方式联合组建的项目公司。
数据来源：全国10亿参保用户、全国4亿城镇职工参保用户
主要产品：个人社保评分服务、单位社保评分服务
优势特点：模型分包括通用评分、定制评分以及还款能力评分；工作单位核验、社保注销状态核验、缴费城市核验、个人缴费状态核验等。

十八、银保信
公司背景：中国银保监会下属信息公司
数据来源：保险数据。
主要产品：消费能力指数、高净值指数、风险管控。
优势特点：消费能力指数和高净值指数根据保费排名；风险管控主要基于保险的种类。

十九、白骑士
公司背景：16年成立
数据来源：
主要产品：反欺诈分、借款意愿分、骑士X1分、调用统计分，反欺诈系统、复杂关系网络
优势特点：反欺诈分包括本人欺诈分和团伙欺诈分；骑士X1分基于受重大突发事件影响的样本；调用统计分融合银行、消金、互金的调用统计特征。反欺诈系统可监控整个借款流程的行为，比如输入字段时长，输出是否有错、是否粘贴，在各页面上的浏览时间等；复杂关系网络底层同多头数据，172个标签，可用单次申请的信息进行一度关联、二度关联。

二十、黑瞳
公司背景：上海龙团集团，旗下有多家子公司,包括：反欺诈，人脸识别，身份核验等业务
数据来源：政府大数据、社会化应用数据(公安反诈中心/社会保障/互联网安全/银联交易)
主要产品：瞳核、瞳分、瞳眼。
优势特点：瞳核是高危客群黑名单；瞳眼是贷前贷中预警；瞳分包括客户画像、反欺诈评分（瞳策、瞳睿、AR、AJ、A2）、偿还能力评估、风险评分。

二十一、探知
公司背景：上海勃池信息技术有限公司开发的智能风控云服务平台
数据来源：
主要产品：探真报告、共债分析报告、贷前/贷中报告、逾期风险分、灵镜分
优势特点：探真报告基于运营商数据；共债分析基于多平台借贷数据；贷前/贷中报告/逾期风险分基于运营商数据；慧行分基于消费行为数据；灵信分基于阿里的设备数据/消费/支付数据、灵镜分基于阿里体系内信贷/还款数据；甄智分融合腾讯及探知自有数据

二十二、联洋国融
公司背景：工业和信息化部下属中国信息通信研究院投资
数据来源：中国信息通信研究院
主要产品：消费收入指数、联信综合指数、联信系列分、履约能力指数
优势特点：联信综合指数是客户画像；联信系列分包含综合分X、综合分Z、多头分X2，多头分Z2。

二十三、国政通
公司背景：2001年成立，国内最早从事信用信息及反欺诈服务的公司之一
数据来源：
主要产品：教育类高知人群识别、企业信用报告、人企关联核验等
优势特点：早期提供学信网数据输出。

二十四、康旗敬众
公司背景：专注于大交通数据创新服务应用领域
数据来源：自有分析数据
主要产品：航空类统计报告、铁路特征核验
优势特点：航旅客群已到达6.12亿客群；覆盖全部票号的百分之85%以上；铁路已有8亿多客群，覆盖度达到90%以上。

二十五、数据宝
公司背景：国有数据资产增值运营服务商
数据来源：国有数据资产
主要产品：交通大数据、高速大数据、车辆大数据、ETC大数据、运政大数据
优势特点：数据独有，权威合法

二十六、中智诚
公司背景：首批获得央行批准筹建的八家个人征信机构之一
数据来源：4000万现金贷人群
主要产品：宙斯盾、雨点分、彩虹分、祥云、昊日
优势特点：宙斯盾是产品即高风险网贷客群风险识别，包括验证、分层、贷中监测；彩虹分区分特定使用场景；祥云是黑名单；昊日是多头。

二十七、海纳致远
公司背景：原来叫新颜
数据来源：
主要产品：全景雷达、全景档案、负面探针、负面拉黑
优势特点：全景雷达申请雷达、行为雷达、信用现状；全景档案是逾期档案；负面探针分ABC，包括探查现状、逾期现状、履约现状、机构现状。

二十八、企业税务数据
航信、百望、金蝶、微风企、税友。

二十九、企业征信类
汇法、法海、前海征信、中数智汇、元素征信。

三十、房产类数据
世联、云房、国城、房讯通。

三十一、电话邦
电话通信数据，邦信分，用于反欺诈