2020年度持牌消费金融公司

10月20日，过硬研究院发布了2020年度《最具价值20家持牌消费金融公司排行榜》报告，上榜公司的品牌价值评估截止日期为2020年10月10日，考量了已获银监会批准筹建的30家持牌消费金融公司的财务价值、品牌强度和品牌贡献等综合表现。
报告显示，2020年度中国20家持牌消费金融公司的品牌价值合计529.56亿元，较去年增长了14.74%；本年度榜单20强的平均价值达到26.48亿元，其中品牌价值超过30亿共有6家，比去年增加了1家，上榜门槛达到9.34亿元，较去年提升了近4.59%。
捷信消费金融以74.81亿元的品牌价值荣膺2020中国最具价值消费金融公司榜首，招联消费金融（69.41亿元）紧随其后；排名四至六位分别为马上消费金融（53.62亿元）、兴业消费金融（45.46亿元）、中银消费金融（39.19亿元）和中邮消费金融（34.04亿元）。Top6的品牌价值合计约占总榜单60%，头部优势进一步扩大。

一、批筹时间

目前，国内拿到消费金融牌照的机构共有30家，其中4家获批筹建但尚未开业。自2010年开始试点的过程中，银监会始终坚持“一地一家”的原则，但这一原则在2015年被打破了，目前消费金融公司数量超过1家的省份行政区共有7个，分别是北京、上海、重庆、广东、福建、江苏和四川，其中北京、上海、重庆均拥有3家。
而在过硬研究院发布的2020年度《最具价值20家持牌消费金融公司排名》榜单中，广东和上海各有2家消费金融公司上榜。其中2014年和2016年获批筹建的消费金融公司上榜数量最多，均为6家；2010年、2015年、2017年分别有4家、3家、1家消费金融公司上榜。
据过硬研究院分析师Felix的观察，截至发稿时止，全国有20个省份行政区拥有持牌消费金融公司，这些地区有着一些共同点，就是经济发展良好，消费潜力较大，对经济的提振作用较为显著。不过也有少数省级行政区慢慢在尝试弥补市场空白，如云南富滇银行、甘肃银行已申请设立消费金融公司，正获批筹建中。

二、平台背景

从本年度上榜的20家持牌消费金融公司背景分布来看，银行系背景有18家（全国性银行4家和地方性银行14家），非银系背景有2家。
4家全国性银行分别是2家国有银行（中国银行、邮储银行）和2家股份制银行（招商银行、兴业银行）；14家地方性银行分别是重庆银行、长安银行、长沙银行、杭州银行、湖北银行、中原银行、成都银行、哈尔滨银行、张家口银行、上海银行、北京银行、盛京银行、南京银行、晋商银行。
其余2家非银系背景的消费金融公司分别是捷信消费金融（外资控股）、海尔消费金融（海尔集团控股）。

三、注册资本

据过硬研究院统计，本年度最具价值20家持牌消费金融公司的注册资本合计342.4亿元，平均达到17.12亿元，均满足最低监管要求（3亿元）。
有5家注册资本超过20亿元，分别是捷信消费金融（70亿元）、马上消费金融（40亿元）、招联消费金融（38.69亿元）、中邮消费金融（30亿元）、中原消费金融（20亿元）。
有7家注册资本超过10亿元，分别是兴业消费金融（19亿元）、中银消费金融（15.14亿元）、哈银消费金融（15亿元）、杭银消费金融（12.6亿元）、长银消费金融（10.50亿元）、海尔消费金融（10亿元）、尚诚消费金融（10亿元）。

四、资产规模

资产规模方面，截至2019年底，除了中原消费金融未披露相关信息，其余上榜的19家持牌消费金融公司总资产规模合计达到4650.16亿元，平均资产为244.75亿元。
捷信金融总资产达到1045.36亿元，是首家突破千亿级的消费金融公司，资产规模排名榜首，但领先优势并不是很大，位居次席的招联正在加快追赶速度。
达到百亿级资产规模的消费金融公司共10家，其中有2家超过500亿元，分别是招联金融（926.97亿元）和马上金融（548.15亿元）；剩余的8家依次是兴业（373.52亿元）、中银（329.02亿元）、中邮（306.54亿元）、杭银（156.71亿元）、尚诚（125.47亿元）、长银（122.62亿元）、长银五八（103.81亿元）、海尔（102.90亿元）；排名靠后的2家消费金融公司总资产规模均在40亿元以下，分别为苏宁金融和盛银消费金融。

五、盈利能力

财报业绩方面，截至2019年底，除了中原消费金融未披露相关信息，其余上榜的19家持牌消费金融公司，捷信营收最高，达到170.38亿元；招联净利润14.66亿元，成为2019年最赚钱的消费金融公司。
盈利情况较好的其他几家消费金融公司：兴业（10.31亿元）、马上（8.53亿元）、中银（6.59亿元）、长银（3.56亿元）、中邮（3.49亿元）、长银五八（2.10亿元）、海尔（2.05亿元）、杭银（2.05亿元）。
另外，幸福消费金融（0.5亿元）实现扭亏为盈；苏宁消费金融（0.1亿元）净利润狂降近8成，营收和总资产也下降4成左右，极有可能跌出下一年度的20强榜单。

六、消金公司排名20强

特别声明：
1.本榜单中的部分信息（包括批筹时间、注册地、注册资本、资产规模等）根据公开资料整理而成。其中，注册资本统计时间截至2020.10.10，资产规模及财报业绩统计截至2019.12.31（单位: 亿元）。由于水平所限，本榜单难免存在错漏之处，欢迎批评指正。
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近年来，由于消金行业负面消息不断，每一次出现负面报道时，都会被人冠以“套路贷”的头衔。直到2019年，消费金融行业与野蛮生长的蛮荒时代做了告别，整个产业链遇到了监管层面的重点整治，逐步走向规范化。
据过硬研究院统计，上榜的20家消费金融公司口碑得分均低于50分（满分100），实在惨不忍睹。如何处理网络的负面影响，是所有消费金融公司需要应对的难题。不过，去年就有一家消费金融公司通过搜索引擎优化(SEO)招标，启动了品牌官网优化及网络负面处理，对于品牌美誉度的提升和品牌价值的增长都是很有帮助的，值得其他消费金融公司学习。