内容自适应设计在金融产品上的应用探究 | 人人都是产品经理

编辑导语：内容自适应设计能够满足不同的交互需求，本篇文章作者分享了内容自适应设计在金融产品上的应用探究，并且列举具体场景案例进行内容自适应的分析，以及应用效果的分析，感兴趣的一起来学习一下吧。

我们⼀般说的⾃适应设计，多半指的是界⾯⾃适应，即为不同的终端设计不同的界⾯布局与操作流程。

⽽内容⾃适应，是⼀种根据⽤户标签与操作⾏为预判⽤户⽬标所需⻚⾯内容的⽅式，他的优点是既能预测交互意图，实现信息量的智能输出，同时也能满⾜不同交互需求，改变界⾯样式，达到降低⼈机交互负荷的⽬的。

那么，内容⾃适应设计是如何在⽇常产品中体现的？以及⾦融产品如何运⽤内容⾃适应设计？

一、内容自适应的界定

1. 实时自适应

顾名思义，就是根据⽤户当下的操作，实时判断⽤户所需，从⽽调整不同的信息展示与布局，他的优势在于能尽量减少⻚⾯上与⽤户⽬标不相关信息的展示，从⽽提升⽤户操作的效率与准确度。

2. 历史自适应

通过⽤户标签与过往数据的分析，调整⻚⾯内容的展示数量与优先级，仅展示⽤户感兴趣或可能感兴趣的内容，从⽽提⾼⽤户在使⽤产品中的转化率。

总的来说，内容⾃适应更趋向于对⽤户⾏为轨迹的纵向思考，将 “⽤户寻找信息” 的被动服务模式转化为 “信息寻找⽤户” 的主动服务模式，满⾜差异化的⽤户需求，提升企业系统的⽤户体验和⼈性化服务⽔平。

二、适用场景及案例分析

1. 适用场景

内容⾃适应的应⽤场景主要体现在提升产品的转化率以及增加应⽤的⽤户体验上，其根本原理是通过 “快⽤户⼀步” 的设计⼿法，让⽤户在整个产品的体验中较少的思考，从⽽减少⽤户的流失。

2. 案例分析

1）实时自适应

（1）淘宝——搜索结果⻚

使用场景： 当⽤户输⼊搜索关键词进⼊搜索结果⻚，上滑 2-3 屏后，会在产品卡⽚中出现⼀个 “⼤家都在搜” 的卡⽚。

分析： 通过⽤户的操作⾏为（上滑 2-3 屏）预判⽤户的当前问题（没有找到合适的产品）从⽽根据产品特性，⾃适应展示快捷⼊⼝，⽅便⽤户快速找到⾃⼰⼼仪的产品，减少⽤户在此⻚⾯的流失。

（2）OTA 平台 pc 端——功能筛选 tab

使⽤场景： 当⽤户在购票时，选择 “国内机票” 则默认展示单程机票，⽽选择 “国外机票” 则默认显示往返机票。分析：这样的功能设置是基于对⽤户需求的深⼊研究得出的，主要有以下⼏个原因：

最优方案不同： 国内单程往返的最优⽅案多半有可能不是⼀个航空公司，要⼀个⼀个查询，（尽管同⼀航空公司往返有 1+1 ⼩于 2 的规则），会对客⼈更有利，因为经常会出现 1+0.5=1.5 的情况。国际票往返的最优⽅案通常还是⼀家航空公司的便宜，这个基本上是定律，所以这个默认设定是培养消费习惯举。

使用场景不同： 国际机票的使⽤场景下，⼤都有明确时间区间，签证限制了⽤户在国外停留的时间。⽤户不得不提前计划。且回程可选择交通⼯具有限。相对⽽⾔，国内机票场景较⾃由，提前计划必要性相对较弱。观测数据证明：根据同程的国际机票订购数据显示，70% 以上的⽤户选择了往返。

（3）大众 **点评——切换城市 **

使用场景： 当应⽤通过定位抓取到⽤户在异地时，会唤起切换定位的弹窗，⽤户切换后展示不同的⻚⾯跟功能。

分析： 通过地址标签来预判⽤户的诉求，在本地时默认⽤户为 “⼯作⽣活” 从⽽功能主要表现在本地化的美⻝、服务等；⽽在异地时，则默认⽤户为“旅游出差”，则功能主要围绕旅游住宿为主。通过⽤户定位，⾃适应功能，满⾜⽤户当前的诉求。

2）历史自适应

（1）天猫——自适应首页

使用场景： 天猫⾸⻚是根据⽤户在应⽤上的搜索、浏览的痕迹来判断当前⽤户的诉求，动态展示⾸⻚内容与推荐物品。

分析： 平台介⼊的数据，指根据⽤户在平台内的⾏为数据对⽤户未来⾏为或喜好进⾏预测；是设计千⼈千⾯和运营策略的关键；

⽤户标签是构成⽤户画像的核⼼因素，是将⽤户在平台内所产⽣的⾏为数据，分析提炼后⽣成具有差异性特征的形容词。即⽤户通过平台，在什么时间什么场景下做了什么⾏为，平台将⽤户所有⾏为数据提炼出来形成⽀撑业务实现的可视化信息。

（2）Soul——多种匹配机制

使用场景： 当⽤户⾸次注册应⽤时，会让⽤户选择不同的匹配机制，以及设置⼀些问答来获取⽤户的喜好。

分析： SoulAPP 多种匹配机制 , 功能符合不同场景的客户需求。Soul 利⽤ AI ⼤数据，依照性格、兴趣等因素 , 划分⽤户。通过这种精准的⽅式分类⽤户 , 以便⽤户之间能够更⾼效地建⽴连接。第⼀次注册 SoulAPP，⽤户需要通过系统的⼀些答题测试 , 以便于⽣成符合⾃⼰的性格报告。接着就是通过上述数据采集，划分专属圈⼦，这⾥就是⼤家经常说的 “星球 “，这些都是基于 SoulAPP 的 AI 功能。

三、应用效果分析

根据以上案例我们可以发现，内容⾃适应设计在提升产品⽤户体验以及增加转化上⾯有很多优势，但是也不乏有⼀些不⾜或者需要注意的地⽅。

1. 优点

1）增强用户体验

⾃适应界⾯不需要让⽤户控制⾃适应过程。对⽤户动机准确的判断和对应的⾃适应设计能有效简短交互路径，优化⽤户的交互体验。知乎、⼩红书都是根据⽤户的搜索跟浏览历史来展示不同的内容。

2）增强用户粘性

基于精准⼈群的需求分析和功能设计，更容易得到⽤户认可，更容易打造产品亮点，提供精准个性化的服务，⽐如对于社区产品，内容个性化推荐将有效提升社区粘度。

蚂蚁财富的 “社区” 功能会将最近进⼊浏览的讨论区置顶显示：

3）提高运营效率

如今的新⽤户获客成本居⾼不下的情况下，利⽤现有⽤户画像，做好存量⽤户的维护，通过精准营销策略，提升存量⽤户的留存与活跃。平安银⾏针对中⽼年存量⽤户，推出的 “⼤字版模式”。

4）利于公司可持续发展

⼀⽅⾯使公司更具竞争壁垒，及时洞察市场⻛向，预测产品所占市场规模及前景发展，及时优化公司战略，避免过早陷⼊发展瓶颈；

另⼀⽅⾯沉淀⼤批⽤户数据，既利于孵化创新产品，也丰富盈利模式（⽐如与第三⽅合作）。

2. 缺点

⾃适应界⾯同样有⼀些 “⼩缺点”，违背了⼀些众所周知的可⽤性原则：

1）不可预测性

由于⻚⾯信息内容排布都是基于⽤户⾏为动态展示的，所以每次进⼊⻚⾯⽤户都不知道此时⻚⾯信息的展示，增加⽤户的不安情绪。

2）透明度

通常⽤户不能理解在界⾯中，⾃适应是如何起作⽤的。在设计⾃适应界⾯时的其中⼀个问题就是让⽤户可以⻅到多少⾃适应⽐例。

3）私密性

私密性是⽤户在使⽤⾦融产品中尤为关注的⼀点，⾃适应设计会让⽤户觉得⾃⼰的数据遭到泄露，会担⼼⾃⼰的账户安全问题。

4）信任度

如果基于分析，给⽤户推送的内容不是⽤户想要的，这时候就会增加⽤户的操作成本，同时降低了⽤户对产品的信任。

5. 开发成本

提供内容的⾃适应度，意味着更多开发成本。要把控好⾃适应性设计的度，⽽⾮⼀味地增加开发量。

四、金融产品内容自适应应用现状

近⼏年移动端的发展迅猛，各基⾦公司以及代销平台都对⾃家的产品进⾏不断的升级，旨在提升⽤户在整个产品使⽤路径中的体验，⽽内容⾃适应设计就是其中⼀环，我们来看看具体在哪些地⽅得以运⽤。

1. 支小宝——智能理财客服

智能客服与” 智障客服 “的本质区别在于，并不是机械式地告诉你结果，⽽是在你使⽤产品的整个过程，根据你的⽬的以及场景，陪伴在整个链路中，动态解决你当前遇到的问题。如⽤户进⼊持有基⾦⻚时，由智能机器⼈弹出对话框，针对持有基⾦的类型，⾃适应判断⽤户感兴趣的话题，由⽀⼩宝发起对话框，增加⽤户的点击率以及其他同类型产品的透出与转化。

2. 基金自选——设置提醒

“我的⾃选”类似于电商产品的 “购物⻋” 功能，⽤户将想买的基⾦先加⼊⾃选，通过持续观望基⾦的涨跌信息，来决定什么时间买⼊最合适。

⽀付宝最近在基⾦的⾃选模块增加了⼏个功能，其中增加了⼀个 “设置提醒”，⽤户可针对加⼊⾃选基⾦的估值、净值、指数的涨跌设置⼀个区间标签，⽀付宝会根据不同⽤户设置的不同标签，⾃适应推送提醒的内容。

3. 搜索——不同搜索结果页显示

理论上在同⼀个应⽤搜索同⼀个关键词会出现同⼀个搜索结果，但是招商银⾏ APP 在⾸⻚和基⾦模块输⼊相同的内容，模糊搜索展示的内容会有⼀定的差异，主要因为系统根据⽤户在 APP 所处的位置不同，判断⽤户搜索的预期，从⽽针对不同的⽤户预期展示不同的内容，⽅便⽤户的操作。

总结： 从⽬前市⾯上⾦融产品体验中，我们发现内容⾃适应设计还没有完全普及开来，只有⼏个⽤户体量⼤的应⽤，开始运⽤内容⾃适应来优化产品体验与提⾼转化中来。那么，我们如何在⾦融产品中运营内容⾃适应设计？他能给产品带来哪些影响？以下是我们的⼀些思考。

五、金融产品内容自适应优化思考

1. 基础设计原则思考

内容⾃适应的核⼼在于，基于⽤户过往的操作以及⾏为路径的分析，提前预判⽤户下⼀步需要的内容，从⽽让⽤户能更便捷的使⽤产品。但是在⾦融产品的设计中⽐较特殊，往往⽤户在使⽤产品的⼀个核⼼需求是安全感，产品安全、资产安全、操作安全等都是⽤户着重关注的点，所以如果⼀味进⾏内容⾃适应设计，会让⽤户产⽣ “信息泄露” 的担忧，从⽽失去对该产品的信任。基于以上内容⾃适应的分析以及⾦融产品设计的特殊性，我们来看看有哪些可以运⽤到⾦融产品的设计中来。

2. 金融产品优化思考

1）金融应用的 [ 截图 ] 功能

截图功能可以根据⽤户场景与⽤户⽬标两个维度进⾏分析 :

截图操作的⽤户场景⼏乎发⽣在⽤户使⽤⾦融应⽤的各个场景，⽐如浏览⾦融产品、查看产品详情、查看持仓资产、收益等等。

截图操作的⽤户⽬标根据⽤户在不同的场景⽽有所不同，主要可分为两⼤类：意⻅反馈与分享。

如天天基⾦的截图功能：

优化思考： 针对截图后的分享，除了将当前截图⻚⾯分享出去，我们是否可以根据⽤户不同的场景，推测⽤户分享的⽬的，来为⽤户⾃适应⽣成不同的分享结果⻚。

如当截图发生在产品详情页，那此时截图的分享意图可能是分享此只产品给好友，我们可以为此设计⼀个关于产品信息的分享⻚来便于⽤户分享；

如当截图发生在资产页，此时的截图的分享意图可能是炫耀⾃⼰的收益，那我们可以⽣成收益海报等内容给⽤户，从⽽满⾜⽤户的⼼理预期。

2）金融应用的 [ 内容管理 ] 功能

买⾐服的时候，是否合身是绝⼤多数⼈最在意的点，对于数字产品，同样是如此。在⼀个⾦融应⽤的内容管理功能当中，会推送⼤量的内容给⽤户，绝⼤多数的⽤户⼏乎没有时间来掌控所有的信息，导致部分对⽤户有⽤的信息被忽略，这样意味着内容的可定制化是极其重要的。

如招商银⾏的消息中⼼：

优化思考： 千篇⼀律的消息推送会让⽤户抓不住重点从⽽不愿意点开查看，⾦融产品是否可以通过⽤户的浏览⾜迹以及持仓情况，给⽤户分层，根据不同的⽤户属性推送⽤户关⼼的内容如持有私募基⾦的⽤户，我们可能会更多为其推送关于此类产品的信息以及⾼端⽤户的优惠、活动、资产报告等信息。

3）金融应用的 [ 搜索 ] 功能

⾦融产品的搜索，跟⼀般产品的搜索功能⼤同⼩异，都含有基本的搜索逻辑如最近搜索、热⻔搜索、搜索排⾏榜等，但是由于⾦融产品本身的特殊性，我们也可以在搜索结果⻚做⼀些⾃适应的设计来增加⽤户搜索的准确性以及产品的转化。如天天基⾦的搜索功能：

优化思考： 我们根据过往的⽤户操作数据抓取以及⽤户访谈得出，⼀般搜索的关键词为基⾦名称或者基⾦代码，⽽搜索的⽬的是查看该产品的信息以及收益情况，那么基于此类⽬的，我们是否可以当⽤户输⼊基⾦名称后，展示该基⾦最近的净值⾛势等内容。

这样⽤户就可以提前了解部分基⾦信息，可以提前做⼀个判断，需不需要进⼊搜索结果⻚进⼀步的了解。

除了提前展示该基⾦部分产品信息以外，我们也可以展示类似基⾦，防⽌⽤户因提前获知产品部分信息⽽带来的流失率，当⽤户不满意该只基⾦的近期表现，我们可以为其提供表现良好的基⾦供其选择，从⽽提⾼产品的转化率。

结语： 通过对⾃适应设计在内容上的应⽤探究，我们了解了什么是内容⾃适应以及在⾦融产品设计中的运⽤现状，未来，我们会将这些思考运⽤在实际项⽬中，为⾦融产品提供越来越多的⽤户体验优化⽅案。

参考文献：

• 可以从 Google 看到的未来产品设计趋势
• App Store 应⽤⻚⾯⼤变动：不同⽤户可看到不同功能与内容
• SoulAPP 功能符合不同场景的⽤户需求 4. 如何构建⽤户标签体系？

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