目标：
- 高收益：10~15% 年复合收益率
- 挑选好品种
- 投资中节省千元+
- 巧用高妙招，提升收益率
- 新、准确的投资分析
- 用数据说话
第 1 章 什么是资产
1.1 富人的关键-钱生钱
下金蛋的鹅
现金!=资产
现金不会自己变多，购买资产才能生出更多的钱
买鹅。
资产多才是真正的富有，只有资产才能不断产生现金流。
资产：
- 股票类
- 债券类
- 货币类
- 房地产类
- 人力资产
富豪榜的富豪是持有资产，登顶的。
1.2 什么是财务自由
含义：
- 持有能产生现金流的资产。
- 当每年的现金流，可以覆盖家庭支出。
- 不用工作，单靠资产产生的现金流就能过上好日子。
实现前提：
- 持有足够多、长期现金流收益好的资产
攒多少资产：
- 4%（通过投资股票资产，每年从退休金提取不超过4.2%的金额用来支付生活所需，那到去世，退休金都花不完，因为股票自己会增值）
快速计算公式：
- 财务自由所需的最少资产量 = 家庭年开销 / 4%
- eg：年开销 10w，则需要资产 250w
思考：
十年退休计划
- 计划
- 资产
被动收入来源的三种方式：
- 节流
- 记账
- 租便宜的公寓
- 区分想要和必要（红色标记想要，绿色标记必要，找友人帮忙确定）
- 拒绝信用卡消费
- 消费的“生命标签”
- 找价值观接近的另一半
- 开源
- 比别人更加努力的工作，争取加薪
- 寻找其他被动收入来源
- 买基金
- 定期投资指数基金，获取指数基金分红
- 长期持有指数基金
忍受十年生活，过后就可以幸福了。
1.4 什么资产长期收益率更高？
五类：
- 股票类：股票、股票基金、股份制公司
- 债券类：债券、债券基金、储蓄、银行理财
- 货币类：货币基金、活期储蓄、逆回购
- 房地产类：房子、房地产信托基金
- 人力资产类：一份工作
收益率
- 股票>债券>货币
- 美国长期收益率：股票>>>>长期债券>>短期债券>黄金
1.5 财富的敌人——通货膨胀
100 元 十年前 != 十年后
现金会受到通货膨胀的侵蚀，现金的购买力每年会下降，财富正在缩水。
财富缩水原因：货币增发。
全社会占比 = 家庭资产 / 全社会资产
分母变大，分子不变，财富占比变小。
- 2.56% 的货币类资产
- 6.4% 的债权类资产
- 10% 的货币增速
- 14%+ 的股票类资产
实现财务自由的二要素：
- 富有 = 资产多
- 资产特点：能产生源源不断的现金流
- 财务自由的法则：4%
- 不上班，也有钱，真的能做到
- 通货膨胀的危害
- 持有能长期跑赢通货膨胀的资产
第 2 章 什么是基金
2.1 基金的概念
基金是一种投资工具。
举例：生活中的基金
- 余额宝、养老基金、社保基金
基金的数量、种类很庞大：
- 各种基金
- 公募基金
- 养老基金
- 国家主权基金
- 私募基金
- 社保基金
2.2 我们为什么选择基金？
基金的三大优势：
- 有专门的基金经理帮我们打理资金
- 分散风险
- 不必频繁操作，省心省力
基金经理帮我们打理资金
投资者疑问：
- 问：普通投资者对所有投资品种都精通吗？
- 答：不是的，像有的投资者可能对股票比较熟悉，对债券就陌生些。专业的基金经理可以帮我们打理资产，帮我们投资那些不熟悉的品种。
基金可以很方便的分散风险
- 投资单支股票：风险大
- 投资多种不同资产：风险被分散
自己投：手动操作十几只甚至几十支。
交给基金投：自动投资于几十支甚至上白支。
举例：沪深300指数如何分散风险？
- 买沪深300指数基金 = 同时购买 300 支不同股票
不必频繁操作，省心省力
投资者疑问：
- 问：普通投资者要上班，没法像专业投资者那样实时盯着，怎么办？
- 答：无论哪种基金，都有基金经理负责维护基金。我们只需要选对品种，剩下的事情，基金经理会帮我们完成，省心省力。
2.3 最常用的三类基金
货币型基金
货币基金投资的是银行存款、短期债券等产品。风险低，收益低。
eg：余额宝，对接天弘基金公司的货币基金。
【投资者疑问】
- 问：选哪种货币基金投资？
- 答：货币型基金差别不大，风险低，选一个熟悉使用起来方便的品种投资即可。
债券型基金
如果基金投资的是各种债券，那就是债券基金。
债券型基金有 80% 以上投资于债券。
风险中等，收益中等。
股票型基金
投资股票（上市公司的股票）的基金就是股票型基金。
基金有 80% 以上投资于股票。风险最高，收益最高。
2.4 不同基金的收益与风险
三类基金收益率
历史平均收益率如下：
收益率的意义
不懂任何投资技巧的情况下，买入，长期持有十几年，可以获取的年复合收益率：
- 货币：2.56%
- 债券：6.4%
- 股票型基金：14.11%
三类基金的风险比较
三类基金风险如下：
风险与收益
- 股票基金：收益最高，风险最高
- 债券基金：收益中等，风险中等
- 货币基金：收益最低，风险最低
【投资者疑问1】
- 问：手里一笔钱，打算一年后付首付，能投入到股票型基金中吗？
- 答：不建议，因为时间太短，风险比较高
【投资者疑问2】
- 问：如何正确理解「风险越大，预期收益越大」？
- 答：表明人们愿意承担更大的风险，以期望获取更高的收益。
- 年轻人：愿意承担更大风险
- 中年人：上有老下有小，选择更稳健
2.5 不同基金的投资周期
货币型基金的投资周期
- 现金替代品
- 随取随用
- 按天持有即可
债券型基金的投资周期
- 定期存款替代品
- 适合持有半年以上
股票型基金的投资周期
- 适合持有 3~5 年以上
- 投资之前，要做好长期投资的心理准备
通用标准
持有时间越长，亏损风险会越低，预期收益会越高
不亏本概率金字塔如下：
- 拿的时间越长，亏损概率越低
各基金收益率、风险、投资周期、能否战胜通货膨胀比较：
【投资者疑问】
- 问：我投资股票基金2个月了，怎么账面还是亏损的呢？
- 答：2个月时间还太短，反而给了我们增加筹码的机会，做好长期投资的心理准备就好。
第 2 章课程小结
- 基金是一种投资工具
- 用基金做投资，有三大好处
- 最常用的三类基金
- 股票基金风险最高，收益最高
- 债券基金风险和收益居中，货币基金最低
- 不同的基金，投资周期完全不同
第 3 章 股神巴菲特买什么基金？
3.1 股神巴菲特买什么基金？
巴菲特推荐：指数基金
3.2 指数基金是什么？
特殊的股票基金。它复制指数、追踪指数。
指数
一个选股规则。
举例：沪深300指数
- 从A股中选取300只最大的股票
指数基金
复制指数、追踪指数。
按照既定的规则，买入一篮子股票。
是股票型基金的一种。
指数基金与其它股票基金的区别
| 指数基金与其他股票基金的区别 | ||
|---|---|---|
| 股票基金 | 指数基金 | |
| 选股方式 | 主动型 | 被动型 |
| 谁来选股 | 基金经理 | 追踪的指数 |
| 特点 | 考验基金经理的个人投资能力，收益取决于基金经理的决策 | 完全复制指数，买入一篮子股票 |
| 举例 | 彼得林奇的麦哲伦基金 | 沪深300指数基金 |
指数基金的特点
指数基金的特点：
- 规则选股，被动投资
- 无人为因素干扰，透明度高
- 规则清晰，长期可靠。
【投资者疑问】
- 问：我买了指数基金，到底买了什么呢？
- 答：指数就等于买了很多只股票的集合，指数基金复制指数。买了一只指数基金相当于一下子买了很多只股票。
3.3 指数基金的过人优势
优势 1：长生不老
道琼斯指数 100 ——> 上万
10 支成分股 到 一只仍存活。
优势 2：长期上涨
上涨是因为背后公司生产率的提升。
优势 3：费率低廉
指数基金的费用比普通股票基金每年低 50% 左右。
3.4 买指数基金和买股票有什么区别
区别 1：指数基金寿命超长
- 指数基金：长生不老
- 个股寿命：平均约为15年
区别 2：指数基金没有黑天鹅
- 黑天鹅风险：突发的无法预料的风险。
特征：只有发生了，我们才意识到会有这种风险。
举例：一只股连续九天跌停
【投资者疑问】
- 问：为什么指数基金不会出现黑天鹅呢？
- 答：指数基金包括几十上百只股票，单只股票出现问题并没有多少影响。指数还会更新换代，进一步减少了这种无法预料的风险。
区别 3：指数基金规避永久损失风险
单个公司有可能倒闭、或私有化退市。
- 举例：诺基亚、乐视
借钱炒股，本金永久损失
- 举例：2015 年股灾，非常多大户爆仓巨亏
指数基金即使下跌，也有限度，不会跌没。
【投资者疑问】
- 问：为什么投资指数基金，本金不会永久性损失呢？
- 答：指数基金不会选择亏损、财务有问题的公司。指数基金买入几十上百只股票，即使下跌，也有限度，绝不会跌没。
区别 4：指数基金获取个股平均收益
最高收益？ VS 平均收益？
指数基金：最适合普通投资者的股票资产
- 获取股票类资产的平均收益
- 规避大部分个股风险
3.5 投资指数基金，要了解的基础知识
基金代码
基金的“身份证号”。
- A 股基金：6 位数字
- 519889：上证红利
- 港股基金：5 位数字
- 02828：恒生
美股基金：3 ~ 5 位英文字符
每一份这样的基金份额，其中包含的股票等金融资产，市值为 1.5 元。
案例：买 1000 元某只指数基金
- 基金净值1元：买到份额 1000 份；
- 基金净值2元：买到份额 500 份；
【投资者疑问】
- 问：买基金，是不是净值越低，越值得买？
- 答：不是，净值不是越高越好，也不是越低越好。净值不是衡量一个基金是否值得购买的标准。
小常识
国内指数基金都是 1 元起步
- 目前，多数指数基金的净值，在 1~ 3 元左右
- 只需要百元，就可以开始投资指数基金
第 3 章课程小结
- 巴菲特推荐的基金：指数基金
- 指数基金是一种特殊的股票基金
- 指数基金追踪指数，按照指数规则来选股
- 指数基金有三大优势
- 指数基金获取个股平均收益，规避大部分个股风险
- 基金代码、基金净值的含义
第 4 章 常见的指数有哪些
4.1 有哪些常见的指数
谁来规定指数的选股规则：
指数背后股票价格的加权平均值。
指数点数 = 股票的平均股票
编制指数的点数的意义：
- 方便快捷了解指数包含的一篮子股票的总体平均价格变化
- 300 只股票要挨个看么，不需要！看指数点数
最常见的指数
- 上证50：专门投资大型企业
- 沪深300：专门投资大中型企业
- 中证500：专门投资中小型企业
- 红利：专门投资高分红企业
- 恒生：专门投资香港上市大型企业
- H股：专门投资香港上市内地企业
4.2 上证50指数：专门投资大企业
上海证券交易所规模最大的 50 家企业
追踪上证50指数的指数基金：
- 场内 华夏上证50ETF，代码：510050
- 场外 易方达上证50，代码：110003
【投资者疑问】
某一个指数会出现不同的指数基金
- 追踪同一个指数的指数基金有很多，是不同基金公司开发的
如何选择同一个指数的指数基金
- 规模较大、费率较低、追踪误差较小的基金公司产品，风险更低更可靠。
场内基金和场外基金有啥区别
- 场内基金：证券交易所内进行买卖交易的基金
- 场外基金：直接在基金交易平台进行申赎交易的基金
4.3 沪深 300 指数：专门投资大中型企业
国内影响力最大、最重要的指数。
两个证券交易所
- 上海证券交易所、深圳证券交易所
沪深 300 指数从这两个交易所中挑选最大的 300 家大中型企业。
追踪沪深300指数的指数基金：
- 场内 华泰柏瑞沪深300ETF；代码：510300
- 场外 嘉实沪深300ETF联接；代码：160706
联接基金
什么叫蓝筹股
- 中证500指数：中盘股代表
- 上证50指数、沪深300指数：大盘股代表
- 通常，大盘股也称为蓝筹股。
- 蓝筹是赌场中数额较大的筹码，后来代指规模大、有影响力的公司。
指数基金
追踪中证500指数的指数基金：
- 场内 南方中证500ETF 代码：510500
- 场外 南方中证500ETF联接 代码：160119
4.5 红利指数：专门投资高分红企业
买卖股票获利方式
- 资本利得
- 分红
股票的资本利得
- 通过价格或净值的波动来获利。
- 例如：2014年中-2015年终，在低价买入，在高价卖出，从而得利。
股票的分红
- 通过分红来获利。
- 例如：红利指数基金，它每年会分红，如果我们一直持有不卖出，可以每年收获分红收益。
现金分红
- 分红，也称为股票的股息。
- 业绩比较好的公司，会每年从净利润中拿出一部分，以现金分红的形式回馈股东。
- 举例：北京银行的大股东——北京市国资委
【案例】
- 北京银行的大股东如何获取现金收益？
- 北京市国资委，作为北京银行的大股东：
- a、不能轻易卖掉北京银行股票，需要保持大股东身份。
- b、每年北京银行拿出净利润的一部分，以现金形式分红给股东。
- c、股东收到现金分红，同时持有股票。
红利指数
红利指数
- 它通过持有几十支现金分红最高的股票，来获取更高的收益。
研究：能实现高现金高分红的股票，长期持有的平均收益高于现金分红低的股票。
指数基金
上证红利指数
- 上证交，现金分红最高的 50 家
- 追踪该指数的基金：场内的红利 ETF(510880)
中证红利指数
- 上证交和深证交，现金分红最高的 100 家公司
- 追踪该指数的基金：场外的富国中证红利(100032)
- 大盘股为主
红利机会指数
- 跟中证红利类似，100 只高股息率股票，但对股票的盈利能力有要求
- 追踪该指数的基金：场内/场外的华宝标普中国A股红利机会(LOF)(501029)
- 中小盘比例较高
LOF 基金
什么是LOF基金？
- LOF基金，场内场外代码一致，场内场外都可以交易。
红利指数：不错的养老品种
- 一般每年现金分红，产生现金流。
- 现金流可以为我们提供一笔额外的收入，改善老年生活。
时间越长，分红越高：
- 分红来自于公司的盈利，随着公司持续发展，盈利长期上涨，分红也随之上涨。
4.6 恒生指数：专门投资香港上市大型企业
恒生指数
- 香港股市最大的 50 家大型企业。
- 收益稳定，估值分布合理。
指数基金
- 港股恒生指数基金：盈富基金(02800)
- 内地追踪该指数的基金：
- 场内 华夏恒生ETF(159920)
- 场外 华夏恒生ETF联接(000071)
4.7 H 股指数：专门投资香港上市内地企业
H 股指数：
- H 股的意思是 内地企业。
- 在香港上市的规模最大的内地企业，又称为恒生国企指数。
H股指数改版
注意：H股指数于2018年3月-2019年3月期间，改版升级
- 40只成分股—>50只成分股
- 公司注册地在内地—>公司主营业务在内地；纳入腾讯、中移动
指数基金
追踪H股指数的指数基金：
- 场内 易方达H股ETF；代码：510900
- 场外 易方达H股ETF联接；代码：110031
更多指数基金
A股有600+只指数基金，几百只指数。
第 4 章课程小结
- 指数的点数代表平均股价
- 上证50指数：大型公司
- 沪深300指数：大中型公司
- 中证500指数：中小型公司
- 红利指数：高现金分红的公司
- 恒生指数：香港股市大型公司
- H 股指数：香港股市大型内地公司
第 5 章 手把手学会如何投资指数基金
5.1 基金的两种投资渠道
场内渠道
场内渠道
- 通过我国的上海证券交易所和深圳证券交易所来进行交易
- 需要开立证券账户。(手机上可进行，比如涨乐财富通)
- 在股票软件内通过【买卖】的方式交易
- 操作方法与买卖股票一样
场外渠道
场外渠道
- 需要开立基金账户。
- 在银行、网络平台购买基金。
- 通过「申购赎回」的方式进行交易。
银行 VS 网络平台
在银行买基金
- 申购费一般不打折
- 例如：买 1000 元，交 10 元
网络平台买基金
- 申购费一般打一折左右
- 例如：买 1000 元，交 1 元
【投资者疑问】
- 问：网络平台购买基金安全吗？
- 答：对于正规网络基金销售平台，并不会接触到我们的投资资金。
- 我们的自己，只能在两个银行账户间存储：「自己的银行卡-基金公司的银行对公账户」统一由银行监管、存储资金，安全可靠。
5.2 两种交易渠道的对比
场内基金的价格实时变动。
场外基金每个交易日只有一个净值。
5.3 场外基金的交易规则
场外基金的交易时间
- 任何时间，我们都可以进行场外基金的申购/赎回申请
- 但是，不同的申请时间，场外基金的成交时间不同
场外基金的成交时间
- 下午3点为分界线
- 3点前申购/赎回，按当个交易日3点的基金收盘净值成交
- 3点后申购/赎回，按下一个交易日3点的基金收盘净值成交
交易日
交易日
- 非节假日的周一到周五
交易时间
- 交易日的上午9:30-11:30之间
- 交易日的下午13:00-15:00之间
例如：五一劳动节，周二，是交易日吗？
前提：准备好基金账户
交易日的交易时间内进行交易操作。
5.6 手把手学会买场内基金
前提：准备好证券账户
- 第一步：手机“涨乐财富通”，登录，点击 交易-银证转账
- 第二步：资金转入证券账户
- 第三步：找到场内基金(比如红利ETF)，点击行情，放大镜
- 第四步：买入基金，点击买
- 第五步：输入买入价格，卖一
- 第六步：输入基金份额，场内100股起买，输入100的整数倍
- 第七步：确认买入
- 第八步：点击“委托”，看是否标注着“已成”
场内还是场外判断
投资指数基金的两种方式：
所谓定投，就是定期买基金。
5.8 基金定投适合谁
- 大忙人
- 上班族
- 新手
- 投资者
- 家庭收入主力
- 成年人
【大忙人】
- 痛点：比较忙，没有太多时间进行投资理财
- 方案：定投。
- 原因：无需盯盘。
- 每个月只需要在固定的某一天，抽出几分钟判断下是否值得投资即可。
- 甚至可以设置自动定投，连理都不用理，隔一段时间查看下收益即可。
【上班族】
- 痛点：想实现「不上班，也有钱」，获得工作之外收入。
- 方案：定投。
- 原因：为上班族量身定做。
- 每个月收入的一部分可以定投到指数基金上，获取更高的收益。
- 已经正在定投中了，国家让上班族用定投来缴纳社保和养老保险。
【基金新手】
- 痛点：对基金感兴趣，但是苦于无法入门。
- 方案：定投。
- 原因：操作简单，门槛低。
- 只需要很少的资金就可以开始尝试
【投资者】
- 痛点：对投资收益不满意，想提升收益。
- 方案：定投。
- 原因：分批买入，摊低成本，降低风险。
- 股票基金波动性比较强，一次性买入，很可能遭遇大幅暴跌。
- 定投可以在基金更便宜时继续买入，摊低成本，提高收益。
- 定投而言平滑波动风险。
【家庭收入主力】
- 痛点：想为养老、生活、子女教育积累财富
- 方案：定投。
- 原因：类似零存整取，优于零存整取。
- 定投将平时不用的闲钱整合起来，持续获取高收益。
- 为未来特定目的做规划。
【成年人】
- 痛点：愿意付出努力学习，想实现财务自由
- 方案：定投
- 原因：稳稳的积累资产。
- 通过学习，不断掌握和优化基金投资的技巧
- 耐心等待复利发挥巨大威力
5.9 如何制定定投策略
定投的两个要素：
- 时间
- 金额
定期投资帮助我们养成投资的纪律性。
定投的金额如何选择？
- 必要条件：用于定投的资金长期（3-5年以上）不会用到。
- 通用定投金额公司：每月定投金额 = （每月收入 - 每月开支）/ 2
确定定投金额的注意事项：
- 金额不要定太高
- 每月需要留下一定的钱作为备用金
5.10 何时开始定投指数基金
5.11 比“无脑”更好的定投策略
价格围绕价值上下波动，我们无法判断短期的涨跌。
5.12 如何查询值得投资的指数基金
5.13 本策略在股市中的收益率
案例：上证50指数和红利指数
- 回测时间：2004年-2015年
- 定投操作对比项：
- 使用改进策略：在指数低估的时候，每月定投。
- 使用无脑定投：无论何种情况，每月定投。
- 结论1：普通无脑定投，收益不错
- 我们通过普通的无脑定投，也可以在指数基金上取得12%以上的年复合收益率。
- 结论2：改进的定投策略，收益惊人！
- 配合改进后的定投策略，定投指数基金的年复合收益率，提升了惊人的两倍以上！
【投资者疑问】
- 问：这个案例是回测过去股市的收益情况，未来的收益又会如何呢？
- 答：这么高的收益率，也得益于过去20年中国经济的高速增长。未来收益率可能没有这么高，大概率在 12%~15%以上。
我们该做什么？
- 等待合适时机，开始定投。
- 历史表明，指数基金的估值在低估、正常和高估之间来回波动。
- 我们只需要等待指数基金被低估时，出手开始定投。
第 5 章课程小结
- 基金有两种交易渠道：场内和场外
- 场内和场外能投资的基金不同，各有优缺点
- 在公号回复 降低成本，拥有自己的证券账户
- 回复 场外基金，拥有基金账户
- 场外基金四步快速完成申购
- 场内基金投资步骤稍多，买入后需要检查是否成交
- 定投，是最适合普通投资者投资方式
- 定投有三大好处，适合六类人群
- 选择自己的定投时间、定投金额
- 每次定投时，在公号查看指数估值数据
- 在指数基金低估的时候开始定投
- 使用改进的定投策略能明显提升投资收益
第 6 章 构建属于自己的定投计划
6.1 什么是一份完整的定投计划
- 需要根据自己的收入和开支，构建合理的每月定投额度。
- 需要筛选适合投资的品种
- 需要设定好买卖区间
任何一位拿到这个计划的人，都可以执行出相同的效果。
定投计划帮我们实现定投的纪律性。
- 最终的计划必须能落到纸面上。
- 每次投资的时候严格遵守，避免主观情绪干扰。
6.2 第一步：梳理自己的现金流
思考四个问题：
- 自己的钱将来会用于什么？什么时候会用？
- 自己每月有多少资金进账？
- 自己每月会花掉多少钱？
- 使用记账的APP，减少不必要的开支
节流小技巧
- 记账
- 租便宜的公寓
- 区分想要和必要
- 拒绝信用卡消费
- 消费的生命标签
- 找价值观接近的另一半。
(收入 - 支出) 的 50% 来做投资。
6.3 第二步：挑选好基金
- 不是一直投一只基金，而是在低估的时候投。
查看指数估值数据表做判断。
【投资者疑问】
- 问：绿色区域的基金有没有排序？
- 答：没有刻意排序，因为成长性不同，不好判断未来哪只会更好。
- 资金量较少：选择 1~2 支低估的指数基金定投
- 资金量较多：选择多支低估的指数基金定投
6.4 第三步：构建定投计划
- 选择定投渠道：场外/场内
- 选择定投频率：按月定投/按周定投(适合性子急的朋友)
- 选择定投时间：每月几号/每周几(任选)
案例：一份落实在纸面的定投计划
案例：定投计划表
案例：定投过程示范
- 如果有一天，发现估值变成正常，不再定投。
- 如果又有一天，发现估值被高估，将手中的份额分成 10 份，每月卖出一份，降低风险。
6.5 第四步：定期检查优化
在定投的同时，做好记录，方便我们总结回顾
- 记录下自己买入的日期、品种、操作、价格、买入份额、估值等信息
定投记录表
如何填写成交单价：
- 取交易净值
如何填写估值：
- 从估值表里查询
填写哪天的估值？
- 白天定投，参考上一个交易日的估值数据。
- 比如非节假日周三白天定投，参考周二的估值数据。
【投资者疑问】
- 问：估值表数据多，具体填写哪项？
- 答：主要填写：盈利收益率、市盈率
- 优先填写盈利收益率。即估值表里有这个信息，就填它。
- 没有盈利收益率时，填写市盈率。
记录估值的作用：
- 持续优化
- 指数基金被低估的越严重，指数基金越值得投资
- 将每个月定投的金额与估值结合起来，做到：越低估买入越多，进一步提升收益
- 便于日后总结、回顾和优化
6.6 为父母构建养老定投计划
养老定投计划的资金特征
养老定投计划的资金特征
- 前期在可定投时，整个计划只进不出(资金一直用于投资)；
- 等待收益提升，直至覆盖所需的生活开支；
- 积累一定金额后，可逐渐提升生活开支，改善生活质量。
适合养老定投计划的指数基金
高分红的指数基金
- 例如：红利指数基金
- 红利指数基金一般高分红，依靠指数基金每年的现金分红，就可以稳定的获取现金。
- 计划执行的后期，可以将现金支出，用于改善生活。
6.7 为自己构建加薪定投计划
年轻上班族的资金特点：
- 积蓄不是很多，有涨薪空间
- 让资产变多的最佳途径是认真工作，而不是投资
上班族投资三原则：
- 钱少也要存，节流为先
- 区分“想要”和“必需”
- 投资越早开始越好
【人生就像滚雪球，重要的是，找到那条又湿又长的雪道】
6.8 为子女构建教育定投计划
子女教育用的资金特点：
- 资金的使用时间和金额有很强的可预见性
子女教育用的资金特点
资金的使用时间和金额有很强的可预见性。
教育定投原则：
- 首先，要保证资金需要使用的时候可以拿来用
- 其次，才是提高收益
- 卖出条件要放宽，这样能多等到卖出机会，卖出后如果临近资金使用的时间，可以转为用保本理财产品打理
6.9 粉丝的投资案例分享
第6章课程小结
- 一份完整的定投计划，必需要落实在纸面上
- 第一步：梳理自己的现金流
- 收入减去开支，剩余资金的一半可以用来定投
- 第二步：挑选好基金
- 公号估值表里绿色的指数基金值得投资
- 第三步：构建定投计划
- 制定《定投计划表》，填写
- 第四步：定期检查优化
- 制定《定投记录表》
- 根据不同投资目的，分别建立定投计划
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