事业成功，挣到了钱，却不会花，不会理财，可能最后白忙活一场；没有挣到钱，空有一腔理想抱负，可能也不过是幻想。隐藏，金钱观不仅会对人的事业产生影响，也会决定人的幸福。

金钱观

鲁迅：人「一要生存，二要温饱，三要发展」。我之所谓生存，并不是苟活；所谓温饱，并不是奢侈；所谓发展，也不是放纵。

五条金钱观：

1. 钱是上帝存在你那里的，不是给你的，回头你要还给他。
   1. 世界上做任何事情都是有代价的，挣钱也是。
   2. 朱元璋的子孙；超级富豪留太多钱给孩子。
   3. 前半生用生命换钱，后半生用钱换命。
   4. 每个人的能力都是有限的，在这个极限内努力，效果会比较好；已经接近了自己的极限，效率就会大打折扣；想超越极限，是枉费心机。
   5. 潇洒的鲁迅和身体垮掉的巴尔扎克。
2. 钱只有花出去才是你的。
   1. 钱的本质：对各种资源的所有权和使用权的量化度量。资源分为：自然资源和人的资源。
   2. 花钱是为了获得自然资源或者使用他人的劳动时间；有钱是因为你提供了你的时间为大家做了有用的事情，也就是说将你的时间资源商品化的结果。
   3. 每个人钱的多少，反映了他今后能调动社会资源的总量。
   4. 有效花钱，有效利用社会资源，获得更多的钱，形成良性循环；钱放着不用，就失去了利用资源进步的可能性。
3. 钱和任何东西都是为了让你生活得更好，而不是给你带来麻烦。
   1. 得到美好的东西是有代价的，可能意味着失去另外一些已有的东西。
   2. 追求好东西前，问自己：它们是让我的生活变的更好还是给我带来麻烦。
   3. 重要原则：不能让我的生活因此变差。
4. 钱是靠挣出来的，而不是靠省出来的，而挣钱的效率取决于一个人的气度。
   1. 钱总是不够花，不同阶层的人都是如此。
   2. 多挣钱的两个诀窍。
      1. 提升效率。
      2. 掌握大部分人不会的技能。
         1. 钱是对资源的量化度量，越是稀缺的资源自然越值钱，当我们有了别人不会的技能时，我们就是稀缺资源。
5. 钱是花不完的，但是可以迅速投光（投资、投机）。
   1. 马克吐温乱投资投光钱财；麦克莱恩投资石油破产；亨特兄弟投资白银破产。
   2. 投资不当把钱败光是 「命不好」，命不好是因为思维方式有问题。有了钱还要能守得住钱，能让它升值，才会有好命。

风险意识

风险意识会影响做事策略，进而影响成功率。

海外游玩带东西回去的风险：

1. 行李丢失的风险。美国每年丢失或损坏 200w 件。
2. 被海关查到补缴税款的风险。中国到美国，食物和肉类危险；美国到中国，大件商品容易被征税。
3. 东西不合适退货的风险。

只考虑收益、不考虑风险的人，常常得不到最好的结果；而有风险意识的人，做决定时就会稳妥得多，得到的结果也会好很多。

生活中风险举例：

1. 投资的风险。
2. 抢红灯前的最后 0.1 秒。
3. 防御性驾驶。
   1. 不是说遵守交通法规就没了危险，而是要防范我们周围的司机因为磕了药而犯神经病，或者因为喝了酒无法控制车，抑或因为其他原因而不遵守交通规则，那些违规的人很可能会撞我们。
   2. 虽然责任在别人，但如果撞伤了，吃亏的是我们自己。
4. 中国女子短道速滑运动员多次被恶意撞倒，逐渐有了防范意识。

第一堂投资课

学习投资的两个必要性：

1. 用钱挣钱。
2. 能够在生活中用一种理性的态度、量化的方法看待各种事情、处理各种事情。

关于投资的三个基本问题：

1. 投资的行为要围绕目的进行。
   1. 牢记投资目的，赚钱而不是交学费。
   2. 制定可行的目标。能扛 100 斤杠铃，就不要去举 200 斤。
2. 投资的工具。
   1. 上市公司可流通的股票（不包括难以流通、专门挣股息的优先股）。
   2. 债券（包括国家政府的债券、地方政府的债券和企业的债券）。
   3. 不动产（包括房产、土地等）。
   4. 未上市公司、风险投资基金。
   5. 金融衍生品（比如人寿保险）。
   6. 高价值实物（比如黄金、艺术品）。
3. 选择投资对象考量的原则。
   1. 夏普比率 = （投资回报 - 无风险回报） / 波动性的标准差。
   2. 除了回报和风险，投资还必须要考虑两个重要因素：流动性和准入成本。
      1. 流动性：讲投资随时变现或者现金可以随时投资的便利性。
      2. 准入成本：投资人买股票要交手续费；买房子要交手续费和税费。

投资中的误区

误区一：贵重金属是好的投资

贵重金属分为两类：

1. 除了做首饰之外几乎没有任何工业用途的黄金，只是作为储备货币。
2. 有工业用途，包括白银、铂和钯。

短期内价格波动很大，投入犹如赌博。曾经的富豪亨特兄弟因为投资白银导致破产。

误区二：专业人士理财一定比我自己做得好

为什么要解雇自己的理财顾问：

1. 有些理财顾问实际上远不如大家想象的那么聪明、那么有判断力。
2. 管理基金的人和投资的人有利益冲突。
3. 市场是非常有效的，即使存在个别的基金表现良好，也很快会有更多的钱涌入那个基金，使得它的价格上涨，其结果是在背负了一个巨大的分母后表现变差。

误区三：在股市上花时间研究得越多，回报就越高

• 越是努力，越是经常交易，回报越差。
• 像傻子一样投资，反而比那些股市上的劳模效果好。

误区四：只要有人买股票就会不断涨

• 当听到擦皮鞋的鞋童都开始兜售股票经时，就知道离股灾不远了。

误区五：哪怕我买的股票亏了钱，只要我不卖，就没有损失

当鸵鸟。拥有股票的人，相应的财富取决于它当下的交易价格，而不是当初购买的价格。股票真实的价值并不因为当初购买价格高就会比今天高，更不会因为你购买的价格高，就要涨回到当初购买的价格。

100 年前道琼斯工业指数的成分股公司，今天只剩下 GE 一家还存在。

误区六：一毛钱的股票很便宜

烟蒂：即被人吸尽扔到地上的烟头，看上去不要钱，将它们捡起来，根本吸不了两口。

围绕投资目的进行资产配置

三种投资策略：

1. 将全部资产押在一两只股票或者一种投资上。
2. 某一只股票占资产的比例特别小。
3. 自己选若干只股票构成自己的投资组合。
   1. 类似指数投资。
   2. 散户投资者，只有 5% 的人表现超过指数，有 60% 的人在亏钱。

如何通过投资获得长期复合增长的回报：

1. 要找到能够受益于经济增长的工具车。比如股指基金或者债券。
2. 低买高卖。
3. 根据个人情况制定一个合适的目标。

一些建议：

1. 忘掉不适合自己的投资工具。比如风险投资基金、金融衍生品和高价值实物。
2. 买房要首先考虑使用价值而非投资价值。
3. 选择股票和债券，股票要选择指数基金。
4. 资产配置策略里要选择历史表现好的指数基金，避开黑五类股票。
5. 根据收入情况，对风险的承受力和用钱的时间，按比例将资产分配到股票和债券中。年轻人可以八二比。
   1. 充分考虑风险，不抱有股市发横财的想法。专业的运动员都知道，在压力下，动作会变形。
6. 股票收益远超过债券比例时，投资比例做调整。
   1. 别人贪婪时我恐惧，别人恐惧时我贪婪。