赚钱逻辑

很多金融平台为了拉新留存，会提供限期限额的高收益率保本的理财产品给到在他们平台新开户的客户，作为新客理财权益。

比如招商证券：

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约定年化 6.88% 的收益率远超过保本类理财产品的收益率了，平安的天天成长和招行的朝朝宝也就 3%。

换句话讲，这种新客理财收益，是当前市场上常见的保本类理财产品收益的两倍以上。

但是，由于限期限额，收益不会滚雪球，是固定的。

比如招商证券的新客理财，按满期满额计算：

0.0688/12*20000=114.67

115 元左右。而 2w 同期放入 3% 的理财产品中，收益是 50 元左右。

招商证券募集到这部分钱之后，肯定会拿去做保本类的投资，收益不会低于个人投资，假设收益和个人一样都是 50 元，那么新客理财中的超额收益就是招商证券自己做的垫资。

这样来讲，招商实际的拉新成本不高于 115-50=65 元，对于一个金融类产品，拉新成本其实比较低了。

对于用户来说，可以薅一把新客这个身份的羊毛，周转资金获得固定收益！由于各个平台限期和限额不同，收益有所偏差，但收益基本能在几百到上千这个量级。

这样的平台有很多，所以假设你有一笔资金，在各个平台轮番薅一波，也是一笔可观的收益。如果是家庭，多人组合下收益，那会更多。

平台分类

理论上，所有平台都有拉新业务，都会对新客提供各种权益，有的表现为现金，有的表现为消费券，有的表现为高级服务。

这里只讨论能拿到现金的场景。

按照我目前了解到的，我把这类金融平台分为两类：

  1. 券商平台
  2. 互联网金融平台

券商平台，比如中信证券，招商证券这类证券公司，他们从线下业务也逐步覆盖到线上。业务稳定，可信度高。

互联网金融平台，比如度小满，他们一出生就充满互联网属性。新兴业务，可信度还要各方面综合来看。

目前只在券商平台执行新客理财计划，互金平台如果有参与，后续更新。

券商平台

基本知识

证券账户

在证券平台上交易，需要开立证券账户。你所开立的证券账户可以在 中国证券登记结算有限责任公司 的官网查询到，网站： http://www.chinaclear.cn/ 。

下图是样例。

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证券账户的设立和管理都会走到中登平台，中登是上海证券交易所和深圳证券交易所持股的公司。一个人最多可以开 3 个沪A账户，20 个深A账户。

一码通账号是中登的登录账号，方便客户统一管理证券账户。

这些证券账户就是可以直接在交易所发起指令的账户，但一般我们不会感知这种账户，我们真正做交易是在各个券商APP上。

资金账户

那这些券商他们就是终端投资者客户和证券交易所的中间商，券商开展零售经纪业务，引导投资者开户，自己赚钱交易佣金。

那么在券商上开户的时候，你会发现开户类型都有很多种选项，比如资金、期货、融资融券等等，应该是业务类型和风险程度不一，所以做了区分。

像普通的理财产品申购，开立资金账户即可。通常的理财产品背后是基金，基金的背后是一篮子股票，股票又在沪深交易所里，因此，券商开立资金账户的同时，会同步去中登开立证券账户。

账户区别

所以这里有两个非常重要的概念是有明显区别的。

资金账户和证券账户的区别：

  1. 开立方不同：资金账户是券商开立，证券账户是中登开立。
  2. 开立方式不同：资金账户是投资者客户发起开户，证券账户是券商代开户
    1. 证券账户当然投资者自己也可以在中登开，截图里就有「添加证券账户」的按钮。
    2. 这里指券商开户的场景。
  3. 开户上限不同：资金账户受限各券商规则，一般可以多开，证券账户最多 3 个沪A，20 个深A。
  4. 依赖关系：资金账户的开立强依赖证券账户，证券账户开立没有约束。
  5. 对应关系：多个资金账户可以绑定到一个证券账户上。

看到以下字眼，都可以认为是证券账户：

  • 股东账户
  • 股东代码
  • 股东卡
  • 股卡

看到以下字眼，都可以认为是资金账户：

  • 股票账户
  • 理财账户

满户处理

开满三个账户之后，可以办理转户或者销户，再腾出一个名额去重新开立。而你如果有休眠账户的话，一般需要先注销或激活休眠账户之后，才能再新开账户。

知道了账户的知识，我们在申购新客理财的时候，遇到问题，也能理解并且可以有相应策略啦。以上知识也是我在执行新客理财计划时，踩坑学习到的知识。

投资实证

目前了解到并实践中的新客理财产品如下：

券商名称 年化收益率 认购上限 期限 产品截图 状态 开户链接
招商证券 6.88% 2万 30天 image.png 已买入 链接
中信证券 6% 10万 28天 待转入
华泰证券 6.66% 1万 28天 image.png 待买入 链接
海通证券 8.18% 5万 14天 待转入
华宝证券 无 待转出

招商证券 6.88，2w上限，30天
中信证券 6，10w上限，28天
华泰证券 6.66，1w上限，28天

【个人情况】目前证券账户被招商、华泰、华宝三个券商占用，如果需要其他券商绑定需要注销其中一个券商。

多说一句

  • 有的客户所在的公司可能比较知名，证券公司会有佣金优惠。比如招商证券走客户经理的码开户，就是万6佣金，自助开户就是万2佣金。
  • 不要去银行开股票账户，交易费用太高。