问题

  • 如何看待 “重疾险 建议买消费型，虽然不能返还，但保费低不少，剩下的钱用来投资”

    非消费型的好处

    • 如果考虑一生不得重大疾病的情况，会返还
    • 稳定：自己理财不稳定
    • 多次赔付，即使生一次病后还能赔付。消费型买一次后生大病后就不能再买了。
    • 保证更一次性，选了消费型以后再想选非消费型 更难。

    老了后可以贷出来现金价值的80%，利率5%

    1112思考 保费差别太大了，能接受消费型两个人浪费30多万，但储蓄型要六七十万 储蓄型虽然能返还，但要80后才能提出来一些，虽然有身故留给后代的好处，但自己终究享受不了

  • 如何看待 “重疾险 不建议绑定身故，身故建议额外买寿险”

    身故确实一般不管重疾险还是消费型，都要额外买寿险

  • 要不要买“保费豁免”

    如果太太有能力交后续保费，可以不加

  • 保险对比

    • 成人重疾险：达尔文3号 vs 康惠保2.0：https://www.shenlanbao.com/vs/118121110432763501-120042916010803701-723146926681362432

      • 达尔文3号比康惠保2.0保费更高（以含心脑二次赔付和癌症二次赔付计算）；
      • 问题：关注下达尔文3号的被保人豁免的条件；关注下两者是否可以交30年

        优先 达尔文3号，虽然贵一点，但赔付额高一些 或者另一个思路：达尔文3号 和 守卫者3号 组合（一个20万 一个30w）以及 如何买 达尔文3号：https://mp.weixin.qq.com/s/XtjEGnDWuq3ZZucvdKeVTg

        咨询建议：

        • 康惠保更好一点

    • 少儿重疾险：妈咪宝贝 vs 守卫者3号少儿版 https://zhuanlan.zhihu.com/p/115577573

      • 妈咪宝贝 浙江省能否投；
      • 守卫者3号的话，要不要买恶性肿瘤津贴

        优先 妈咪宝贝，更便宜，理赔不那么苛刻，保障也充分

        建议小孩儿储蓄型还是消费型？

        • 可以选择消费型，先保证终身。以后她自己可以自己再补充。以后还有机会。但大人就没那么多选择机会。

  • 保险新规的影响 要不要现在买

    建议现在买，后面保险限制多，特定保额降低保额

保险是交30年好还是交20年好？

两种方式以保费每年差2000为例。如果自己的收益率在每年6%左右，收益率就能抵掉 总交保费的差额。image.png

少儿险买终身还是买30年

作者：支付宝保险 链接：https://www.zhihu.com/question/53560610/answer/1408832402 来源：知乎

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看问题描述，题主已经做了不少功课，保障意识真的很赞！

如果是给成人买重疾险，支小保会建议尽量保障终身，因为等定期到期，很大可能已经无法再买新的重疾险了。

不过如果是给儿童买，答案就不是那么绝对，终身和定期各有各的好，关键看哪种更符合你自己的观念与喜好。

从追求保障稳定的角度来看，终身少儿重疾险更有优势。

终身少儿重疾险的一大价值在于：如果孩子在较小的时候得过轻症，那么TA余生如果再得重疾，依然可以赔付。而如果是定期少儿重疾险，赔过轻症后，保障到期后再想买新的重疾险，就很难通过新重疾险的投保健康门槛了。

买终身少儿重疾险，等于保证一辈子肯定能有一次重疾保障。

重疾险里有个概念叫轻症，是指未达到重疾理赔标准，但也能赔付一定比例金额的疾病。举例来说，假如重疾险的保额是50万，如果得了重疾，那么可以赔50万，如果得了轻症，一般赔保额的30%，即15万。

重疾险的设计，一般是如果赔过轻症，在保障期限内，如果再得重疾，依然能够赔。

定期少儿重疾险一般保20年、30年。相比终身少儿重疾险，定期少儿重疾险的性价比更高。等这份定期少儿重疾险保障到期，孩子大约刚成年或是刚到而立之年，可以买当时市面上设计更加与时俱进的产品，作为下一份保障。这个年龄，如果健康状况尚好，买新的重疾险还是很容易的。这也是一种可行的思路，优势是可以得到更先进的保障。

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如何买年金

参考

如何配置重疾险：https://mp.weixin.qq.com/s/BKPijI09ZOaNjiVinMPQEg
守卫者3号：

财务建议

资产配置：

  • 3个月-6个月的流动资产放在余额宝 备用 比较合适
  • 年收入的10-20%到保障账户：保险
  • 20-40%到安全账户：年金险
  • 30%到风险账户：股票，基金

制定目标

  • 教育（专款专用）养老（储备养老金）

保险配置

重疾

  • 高发：恶性肿瘤

建议：

  • 不能买单次赔付的，要买多次的；带身故的（防止不是重疾而身故）；
  • 关注轻症比例（比例高好）
  • 重疾高发期在60岁后，一定选择保障终身
  • 不能太便宜（责任缺斤少两），也不能太贵
  • 越小买越好，比如宝宝现在买比大人便宜很多

问题：

  • 重疾有点儿贵，因为重疾
  • 一般什么时候返：

保险公司垮了怎么办？

医疗

  • 一般买重疾+医疗，生一场大病后反而总资产会增加

寿险：

  • 寿险只保人不在了

问题：

  • 寿险的必要性大不大

保障方案

如果总预算5000，是不够的。一般建议总收入的10%-15%。

分步配置：