穷爸爸富爸爸

富爸爸穷爸爸（20周年修订版）
罗伯特·清崎
65个笔记

◆ 第一课 富人不为钱工作

生活中的很多事情是我们无法控制的。我学会了专注于我所能控制的：我自己。如果事情必须改变，首先要改变的就是我自己。

激情正是愤怒和热爱的结合体

永远不要忘记，恐惧和欲望，如果你让它们来控制你的思想，你就会落入一生中最大的陷阱。一直生活在恐惧中，从不追求自己的梦想，这是残酷的。为钱拼命工作，以为钱能买来快乐，这也是残酷的。半夜醒来想着还有许多账单要付是一种可怕的生活方式，以工资的多少来决定过什么样的生活不是真正的生活。认为工作会给你带来安全感其实是在欺骗自己。这些都很残酷，但我希望你们能避开这些陷阱。我看过钱如何控制人们的生活，别让这些问题发生在你们身上，别让钱支配你们的生活。

要学会让感情跟随你的思想，而不要让思想跟随你的感情。当你们控制了感情，同意免费干活时，我就知道你们还有希望。当我用更多的钱诱惑你们时，你们又一次控制住了感情，你们在学习用头脑思考而不是任由感情控制你们。这是第一步。”

直面我们的贪婪、弱点和缺陷是唯一的出路。这条路需要你用心去确定你的思想。”

你要花时间去思考这个问题：更努力地工作是解决问题的最好方法吗？

工作只是面对长期问题的一种暂时的解决办法。

有些挣钱的方式是合法的，而且这种方式不需要任何东西。

如果你们能看到一个机会，就注定你们会在一生中不断地发现机会。

◆ 讨论学习环节

富爸爸向罗伯特解释道，生活是一门课程，但这门课程并不会用语言来教你，它只是推着你转。在这个过程中，有些人会变得愤怒并把这些气发泄到他的老板或者他爱的人身上，而有些人却从中学会了很多东西，并欢迎生活来推动他们。

富爸爸反驳道，大部分人在责怪别人有问题时，实际上是他们的态度有问题。

穷人和中产阶级为钱而工作。富人让钱为他工作。

◆ 第二课 为什么要教授财务知识

我只想提醒一句：从长远来看，重要的不是你挣了多少钱，而是你能留下多少钱，以及能够留住多久。

资产是能把钱放进我口袋里的东西。负债是把钱从我口袋里取走的东西。
我们通常重视的是“知识”这个词而非“财务知识”这个词。

资产是能把钱放进我口袋里的东西，不管我工作与否；负债是把钱从我口袋里取走的东西。

下面是一个穷人的现金流图：

下面是一个中产阶级的现金流图：

下面是一个富人的现金流图：

日本人注重三种力量：剑、宝石和镜子。
剑象征着武器的力量。美国人在武器上已经花了上千亿美元，是世界上的超级军事大国。
宝石象征着金钱的力量。有句格言很有道理：“记住黄金规则：有黄金的人制定规则。”
镜子象征着自知的力量。日本人认为自知是三种力量中最宝贵的。

●富人买入资产。
●穷人只有支出。
●中产阶级购买自以为是资产的负债。

◆ 讨论学习环节

那么如何知道自己是否富有了呢？罗伯特引用了巴克敏斯特·富勒的定义：“财富就是支撑一个人生存多长时间的能力，或者说，如果我今天停止工作，我还能活多久？”

财富是将资产项产生的现金与支出项流出的现金进行比较而定的。当你的资产项能产生足够的收入来填补你的支出时，你就是富有的，即使你还没有什么钱。

◆ 第三课 关注自己的事业

对成年人而言，把支出保持在低水平、减少借款并勤劳地工作会帮你打下一个稳固的资产基础。

的资产可以分为以下几类：
●不需我到场就可以正常运作的业务。我拥有它们，但由别人经营和管理。如果我必须在那儿工作，那它就不是我的事业而是我的职业了。
●股票
●债券
●能够产生收入的房地产
●票据（借据）
●版税，如音乐、手稿、专利
●其他任何有价值、可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西

富人与穷人一个重要的区别就是：富人最后才买奢侈品，而穷人和中产阶级会先买下诸如大房子、珠宝、皮衣、宝石、游艇等奢侈品，因为他们想让自己看上去很富有。他们看上去的确很富有，但实际上他们已深陷贷款的陷阱之中。那些能给子孙留下遗产的人和那些能长期富有的人，就是先构筑资产项，然后才用资产所产生的收入购买奢侈品的，而穷人和中产阶级则用他们的血汗钱和本应该留给子孙的遗产来购买奢侈品。

真正的奢侈品是对投资和积累真正资产的奖励。

◆ 讨论学习环节

左脑时刻：当资产产生的收入能够支付奢侈品时，才是你可以购买它们的时候。
右脑时刻：创造性地去想一想什么才是你的事业，而不是你的职业。
潜意识时刻：获取你所喜欢的资产，这样你才能很好地打理它们，享受其中的学习过程。

◆ 第四课 税收的历史和公司的力量

富人永远不会缴税。我们越来越频繁地看到政府利用税法刺激企业主和投资者创造更多的工作机会和住房。这些刺激政策降低了富人的税收。所以，政府只能从中产阶级那里获得税收。

我的受过高等教育的爸爸总是鼓励我去一家大公司找个好工作。他的价值观是：“顺着公司的梯子，一步步往上爬。”他不知道，如果只靠雇主的工资，我永远只能是一头乖乖待挤的奶牛。
当我对富爸爸讲了我爸爸的建议时，他笑了。“为什么不当梯子的主人？”这就是他的回答。

我提醒人们，财商是由4个方面的专门知识构成的：
1．会计
会计就是财务知识或解读数字的能力。如果你想建立一个自己的商业帝国，财务知识是非常重要的。你管理的钱越多，就越要精确，否则这幢大厦就会倒塌。这需要左脑来处理，是细节的部分。财务知识能帮助你读懂财务报表，还能让你辨别一项生意的优势和劣势。
2．投资
投资是钱生钱的科学。投资涉及策略和方案，这要右脑来做，是属于创造的部分。
3．了解市场
了解市场是供给与需求的科学。这要求了解受感情驱动的市场的“技术面”。市场的另一个因素是“基本面”，或者说是一项投资的经济意义。一项投资究竟有无意义最终取决于当前的市场状况。
4．法律
利用一个具有会计、投资和市场运营的企业会使你的财富实现爆炸性地增长。了解减税优惠政策和公司法的人会比雇员和小业主更快致富。这就像一个人在走，而另一个人却在飞，久而久之这种差距就更大了。

◆ 讨论学习环节

让罗伯特这一切变为可能的是财商，或者叫财务知识。它由4部分组成：会计（财务知识，也就是解读数字的能力以及评估一项生意的优势和劣势）、投资（钱生钱的科学和策略）、了解市场（供给与需求的科学以及市场条件）、法律（减税优惠和在诉讼中获得保护）。

◆ 第五课 富人的投资

如果你清楚自己在做什么，就不是在赌博；如果你把钱投进一笔交易然后只是祈祷，才是在赌博。在任何一项投资中，成功的办法都是运用你的技术知识、智慧以及对于这个游戏的热爱来减少意外、降低风险。

每当我听到某人对我说“在这儿你不能这么做”时，我就会提醒他们，也许正确的说法应该是“其实，我不知道在这儿该如何做这个”。
好机会是用你的脑子而不是用你的眼睛看到的。大部分人无法致富仅仅是因为他们没有受到理财训练，因而不知道机会其实就在眼前。
经常有人问我：“我该如何着手？”
好机会是用你的脑子而不是用你的眼睛看到的。

1．第一类也是最普遍的一类，即进行一揽子投资的人。他们联系一家从事经营个人投资业务的中介机构，例如房地产公司、股票经纪人或财务规划师等，然后买下某些产品。这些产品可能是共同基金、房地产投资信托、股票或债券等。这是一个较好的、简单明了的投资方式，就好像一位顾客到商店去购买一台组装好的电脑。

2．第二类是自己创造投资机会的投资者。这种投资者通常会自行组织一项交易，好比一个人买来电脑零部件，然后自己组装，这有点像量身定做。虽然我连组装电脑的第一步工序都不知道，但我清楚应该如何将许多投资机会组织起来，也知道谁能够这样做。

风险总是无处不在，要学会驾驭风险，而别总想回避风险。

◆ 讨论学习环节

一般有两种类型的投资者：（1）进行一揽子投资的人（比如财务计划师）；（2）自己创造投资机会的人（职业投资者）。
如果你想成为第二种投资者，你就必须提升3种主要技能：第一，如何找到别人错失的机会；第二，如何筹集资金；第三，如何把精明的人组织起来并雇佣他们为你工作。风险无处不在，要学会驾驭风险，别总想回避风险。

潜意识时刻：我们都拥有巨大的潜能——这是上天赏赐的礼物。我们都或多或少地存在着某种自我怀疑的心理，从而阻碍前进的步伐。这种障碍很少是缺乏某种技术性的东西，更多的是缺乏自信。

如果你清楚自己在做什么，那就不是在赌博；如果你把钱投进一笔交易然后只是祈祷，这才是在赌博。
好机会是用你的脑子而不是用你的眼睛看到的。
懂得财商的重要性，这就是你最大的资产。不知道这一点，将成为你面临的最大的风险。

◆ 第六课 学会不为钱工作

这句话的意思是说，大部分人需要学习和掌握不止一项技能，只有这样他们的收入才能获得显著增长。以前我提到过，财商是会计、投资、市场和法律等各方面知识和能力的综合。将上述4种技能结合起来，以钱生钱就会容易得多。当涉及钱的时候，只有一项技能的人不得不努力工作。

还有另外一种可怕的管理理论是这样说的：“工人付出最大努力以免于被解雇，而雇主提供最低工资以防止工人辞职。”

◆ 克服困难

掌握财务知识的人有时候还是不能积累丰厚的而且能产生大量现金流的资产项，其主要原因有5个：
1．恐惧。
2．愤世嫉俗。
3．懒惰。
4．不良习惯。
5．自负。

失败会激励胜利者，击垮失败者。这是胜利者最大的秘密，也是失败者所不知道的秘密。

如果你的资金很少而又想致富，你必须首先集中于一点，而不是追求平衡。那些成功的投资者，在最初肯定不是追求平衡的，追求平衡的人只会在原地踏步。要进步，你必须先做到不平衡，并注意怎样才能使自己不断进步。

富爸爸禁止我们说“我可付不起”这类的话。在我自己的家里，这可是我经常听到的。但富爸爸要求他的孩子们这样说：“我怎样才能付得起？”他相信：“我可付不起”这句话禁锢了你的思想，使你无法进一步思考。“我怎样才能付得起”这句话则开启了你的头脑，迫使你去思考并寻求答案。

◆ 开始行动

1．找一个超现实的理由——精神的力量

2．每天做出选择——选择的力量

．慎重地选择朋友——关系的力量

4．掌握一种模式，然后再学习一种新的模式——快速学习的力量

5．首先支付自己——自律的力量

6．给你的经纪人以优厚的报酬——好建议的力量

7．做一个“印第安给予者”——无私的力量

．用资产来购买奢侈品——专注的力量

9．对英雄的崇拜——神话的力量

10

．先予后取——给予的力量

◆ 还想要更多吗？这里有一些要做的事情

停下你手头的活儿。换句话说，就是先停下来，评估一下你的做法中哪些有效，哪些无效。做同一件事情却希望有不同的结果是神志不清的表现。不要做那些无效的事情，找一些有效的事情去做。
●寻找新的思想。为了寻找投资的灵感，我经常到书店搜寻提供独特的、与众不同的主张的书，我把它们称为模式。我买那些介绍各种“模式”的书，这些模式是我以前不知道的。

●找一些做过你想做的事情的人。请他们和你一起共进午餐，向他们请教一些诀窍和技巧。

●上辅导班、读书或参加研讨会。

提出多份报价

●每月在某一地区慢跑、散步或驾车10分钟左右

●购买特价商品。

●关注适当的地方。

●我首先寻找想买进的人，然后才去找想卖出的人。

●考虑大生意

●学习前人经验

●行动的人总会击败不行动的人。