【1】富爸爸 穷爸爸1：多赚钱就能致富吗？恐怕未必

1、富爸爸的核心理念就是，穷人和中产为钱工作，而富人则让钱为他工作。小时候作者罗伯特经常问爸爸，也就是那个穷爸爸，如何变得富有？他爸爸总是告诉他，要学会赚钱，那么该怎么赚钱呢？必须要有头脑，但仅限于此。相信这也是很多家庭教育孩子的时候，都会出现相同的场景。作者和迈克是学校里比较穷的孩子，他们关系很好，于是他们决定合伙创业，所做的工作就是挨家挨户去收集别人不要的牙膏皮。最后他妈妈忍不了了，问他们为什么把这些垃圾都堆在家里。后来这两个熊孩子，竟然用这些牙膏皮化成铅，然后灌倒模子里，然后自己制作硬币，他们觉得这样就能发大财了，这事让他老爸知道了，简直笑掉了大牙。这次他们事业受挫，感觉真的就只能当穷人了。

实际上他这个爸爸回答不了，怎么致富的问题，他也很穷，只不过是个老师，而当孩子问他为什么不是富人的时候，他也只能说因为我喜欢教书，所以不会赚钱。但作者老爸却给他们指了条路，那就是去问问迈克的老爸，这点让迈克很懵逼，迈克觉得好像自己家更穷一点，为什么要问自己的老爸呢？实际上拥有大房子和豪车并不代表富有，真正富有的人是懂得如何让钱帮你工作的人。

后来，作者和迈克满怀欣喜的去找迈克的爸爸，也就是这本书里的富爸爸，当作者走进迈克家的时候，感觉有点失望，他们家太破了，地板都嘎吱嘎吱的响，家具也都很陈旧。迈克的爸爸答应教他们赚钱，但有一个条件，就是他们需要帮工。让他们到小超市去当搬运工，每小时10美分，每周六工作3小时。

就这样他们一连干了四周，作者罗伯特受不了了。他说感觉就像这10美分的奴隶，说是来学习的，结果变成了童工，干脆不干了。这时候迈克笑了，他说其实富爸爸早就料到了他会退出，现在可以带他去见富爸爸了。

此时罗伯特很委屈，说你给的钱太少，活也太多，所以你如果不加钱，我就不干了。更何况你答应了教我们如何致富，但到现在几个星期过去了，连你的面都没见到。富爸爸倒是很平静，他说其实我正在教你。这让9岁的罗伯特一脸懵逼，富爸爸接着说，这就是学习金字塔理论，阅读和讲座，是学习效果最差的方式，而除此之外，你还有更多更好的方式可以学到东西。他的留存度10%都不到，之后是视听和演示，这些都是被动学习，效率并不高，而最好的学习方式，是主动学习，比如讨论，比如实践，如果你能主动教授给其他人，这样你给别人讲明白了，自己所获取的知识留存度在90%以上。所以这个时代，大学教育之后，已经不可能保证你有一份稳定的工作，就是因为你们学习的效率不高，没有学到什么东西，如果有些人有阅读的习惯，他会比考上一个大学强的多，如果你在工作中很努力，在实践中留意学习机会，这些人的进步将是十分明显的。所以当罗伯特要学赚钱的时候，富爸爸就设计了一堂生动的课程，让他体会到为钱打工的艰辛。

罗伯特充满厌烦的看着富爸爸，富爸爸接着说，你即使不在我这里工作，你会怎么样呢？如果你要赚钱养家，你只能换一份工作，期待更多的收入，更高的报酬，但是大多数情况下，最后都是失望的结果，只能依旧过着穷人的生活，被别人所剥削。那么如何跳出这个怪圈呢？只能依靠你的头脑。

员工总说老板在剥削他们，但其实是他们自己在剥削自己，罪魁祸首就是他们恐惧，他们不愿意承担风险，而老板承担着他们所有人的风险，当然也就会享受更高的风险补偿。至于收入，其实并不是富有和贫穷的界限，有些人收入越高负债越多，月入1万的时候，他还有结余，月入3万的时候他买了套房子，结果欠了银行几百万。每月光还房贷就超过2万块钱，所以更贫穷了。最后富爸爸说了结论，如果你想为钱而工作，那你就留在学校里，去上学，然后努力找工作，如果你想以后让钱为你工作，你就必须要努力去实践。

在税收上，其实穷人和富人也并不公平，穷人是获得工资，然后政府在纯收入里拿走一部分成为税收，而富人则是先减去他的支出，然后剩下的部分才会去交税，所以我们总在说，所谓个税就是工资税，富人是不用交税的。他们的收入都在公司，而公司可以垫付他的一切开支。

罗伯特似懂非懂，但他依然和迈克一起继续坚持打工，过了三周富爸爸来看他们的工作，此时继续点化他们，说绝大多数人都用今天的收入，去衡量未来的生活，梦想着从工作中得到保障，然后存下一笔养老金，但你们想过这样的生活吗？很显然两个小孩都不想，我相信现在听书的这些朋友们也不想，那么怎么办呢？涨工资？不是的，涨工资于事无补，并不会给你带来多少好处，比如富爸爸当时为了给他们讲这个道理，告诉他们，如果他们愿意，可以将一小时的工资，由10美分提高到2美元，这对于当时的小孩来说极具诱惑力。但他们仍在犹豫，随即富爸爸喊出了5美元，5美元一小时，当时是天价了。但两个小孩一想，这似乎离致富还差的很远，也不是他们此次来找富爸爸的初衷，所以仍然没有表态。

富爸爸说，很好，大部分人都会陷入到一种固有模式中，起床上班消费，再起床上班再消费付账单，他们的生活永远被两种感觉所控制，那就是恐惧和贪婪，想赚到更多的钱，但又害怕失去这个工作。富爸爸用老鼠赛跑来比喻这种模式。这种模式，永远不能让你变得富有，因为你收入提高后，消费也会增加。所以最后还是一场空。你依旧要为生活而忙碌。

生活中的不幸福，也大多源于欲望和恐惧，有的人很有钱，但他们怕失去现在的钱，所以越富有，反而就越不幸福。有些人会说，我对钱没兴趣，但是他又每天不得不工作8小时，甚至以上的时间，就为了获得微薄的收入，所以这都不是正确的金钱观，一般家长都会建议你好好学习，然后找个稳定的好工作，这是因为爱你，但其实是因为他们自身恐惧，所以反而害了你。家长把你引向了一条被金钱奴役之路，如果你们按照一般的思路去走，那么这一辈子恐怕都会活在金钱的阴影里。富爸爸说，他要做的就是将两个小孩，从这种陷阱里救出来，让他们学会支配钱，而不是对钱又爱又恨。

两个小孩仍然不明白，在他们的世界观里，多赚钱！收入高能似乎就能摆脱这种困局，正确答案是不能，就像骡子拉车一样，你必须在前面放一根胡萝卜诱惑他，但他始终吃不到，就会拼命的往前走。现在你有一个棒球手套要买，你拼命的工作，等你长大了，你可能有想要的汽车，想要的房子，你都会为此拼命的工作，无论你赚多少钱，相对于欲望来说，都是不够花的。因为多贵的汽车和多贵的房子都有，就拿老齐来说，10年前我的梦想就是买一套3居室，有个80-90平米就很贴心，但现在400平米以下的房子，我连看都不看了，觉得怎么也得5间房子的别墅才够住，而且还得位置不能太远，这就麻烦了，虽然收入提高了很多，但看上的房子价格，已经超过了大几千万，好在现在租房价格不贵，也好在老齐还稍微懂那么一点理财投资，否则你要真去花钱买上那么一套，也就基本上把家底都掏光了。那么这么高的收入有什么用呢？不过还是钱和房子的奴隶而已。我只是财富的搬运工，每月拿到手，就转给银行了。其实吃什么喝什么，住什么真的对心情影响不大，但巨大的财务压力，这才会让你感到相当的不幸福。富爸爸也说，穷人大多数都是因为钱，而感受到了巨大的压力，所以他们的健康状况要远比富人差的多。那么我们到底该怎么做，富爸爸能给出建设性的建议吗，咱们明天接着讲！

【2】富爸爸 穷爸爸2：穷人思维和富人思维的差距在哪？


各位书友大家好。欢迎再次来到，老齐的读书圈，如果您喜欢读书，希望跟老齐交流，可以到知识星球找老齐的读书圈，咱们一起来聊聊天。我们今天还是继续讲富爸爸，昨天我们说到了不要做金钱的奴隶，要想办法让金钱为你打工，那么富爸爸的建议是什么呢？他说你必须要踏上一条充满荆棘的路，富爸爸讲了个故事，说一个野兔经常吃庄稼，后来被农夫抓到了他，野兔求饶，说他应该得到惩罚，您可以把我扔到荆棘里面，让我痛不欲生。农夫一想是这样的，让荆棘扎死他，但结果，野兔一进入荆棘，立马就逃走了。因为荆棘本来就是他的家，他进入荆棘就得到了自由。荆棘之路就是我们的贪婪和恐惧，所以直面我们的贪婪和恐惧，就是唯一的出路。

说到这，富爸爸停止了他的课程，他开着破旧的小卡车离开了，让他们继续用头脑工作，过了几周，他们发现了一个机会，小超市里会把一些卖不掉的连环画扔掉，或者回收给书商，而他们就跟书商商量，能不能把这些连环画送给他们，书商也无所谓，否则把书搬走也很沉很费力，但前提是他们不许拿走卖。于是成交，他们很快在迈克家找了一间空房子，变成了一个阅览室，然后开始营业，他向每个来看书的孩子收费10美分，每天下午营业两小时。没想到这个生意，让他们在以后的三个月里，每周能够赚到9.5美元，当然这里面他们还要雇佣一个人，就是迈克的妹妹，每周付给他1美元，其余都变成了他的利润。这时候他们再去小超市干活，已经不是为了10美分的工资了，而是为了去收集有价值的连环画。后来这事被富爸爸知道了，他感到十分欣慰，没想到这两个孩子学得如此之好。他不用再付给他们工资了，他们已经可以自己产生现金流了。

这个事能给我们什么启示呢？老齐可以给大家分析总结一下，你可以打工赚薪水，但你不能只甘心于赚薪水，你心中应该充满对于财富的渴望，利用你打工的机会，发现一切可以利用的资源。你是在打工，是在赚薪水，但你更是在寻找资源，有心的人通过打工掌握了资源，成就了自己的事业，没心的人只是一直在打工，这就是最后人和人的区别。两个小孩一开始去小超市帮工，是被动的打工，但后来，他们自己发现了可以利用的资源，并用这个资源创造了自己的生意，产生了源源不断的现金流，然后他们就不再是打工了，转而变成了为生意而忙碌。那么你上了十几年班，在工作中你发现什么资源了？这些资源能为你带来怎样的生意呢？如果你还没往那想，那就要抓紧时间了。

富爸爸的第二章，上来就说，迈克接管了富爸爸的商业王国，而罗伯特，也就是作者，1994年就退休了，这一年他47岁，他媳妇37岁。但退休并不等于坐吃山空，他们可以选择工作或者不工作，因为钱对他们来说已经足够用了。

其实富人未必很快乐，很多人都是富可敌国，但是一夜破败，老齐给大家讲过的胡雪岩，以及几年前的施正荣，还有现在的贾跃亭，都是如此，往往一场大危机就让他们负债累累而最后倒闭破产。深陷债务泥潭。对于很多人其实也一样的道理，你赚了多少钱并不重要，重要的是你最后能留下多少钱，这个钱能留住多久。有人中了彩票，但高兴了不到10年，就露宿街头，甚至连中彩票之前的生活状态都不如，这是你想要的暴富方式吗？显然不是，所以老齐也总说，如果你的能力达不到，突然将让你掌握了大量的财富，绝对不是什么好事，很可能会害了你。这话有人并不理解，但等你理解了，往往为时已晚。现实就是这么残酷，为什么说富不过三代，就是这个道理。你没有能力，却继承了家业，结果就是败光祖产。

有人说，你说的有没有这么玄幻啊！还真别不信，最大的穷人思维和富人思维的不同就在于，穷人是在收集负债的，而富人是在获得资产的，有时候富人也炫富，但那是在他建立了良好现金流基础上进行的。而穷人的炫富，往往是建立在负债的基础上的，所以都是炫富，但本质却有着极大的差距。比如同样是两个人买了一辆百万豪车，富人买这辆豪车是因为，他的资产组合，每年会给他提供大约200万的现金流净额，也就是说他花不花掉这笔钱，对他的生活没有半毛钱影响，他也可以继续节省，让这200万继续去投资，他也只能感受到一个冰冷的数字而已，但穷人不一样，他可能是攒了2年的薪水，买了这两百万豪车，还得贷款一半，这意味着他可能还要负债3年，每月拿出固定的收入来偿还贷款。

所以明白了吧，有人问老齐，如果老是赚钱不花，那不就成了守财奴了吗？你赚钱干什么呢？老齐从来没有说过赚钱不花，而是说要量力而行，这个力，就是财务为你创造的自由的现金流。也就是在保障了你所有的需求之后，产生的那部分收入，这就是你可以肆意挥霍的部分，因为不挥霍留着也没什么用处。

回到这本书，富爸爸这套书的最核心一点就是让读者区分什么是资产什么是负债，听起来简单，但是你给别人讲讲试试，非常困难。在很多人眼中，资产和负债完全都是混淆的概念。说白了资产就是能把钱放进你口袋的东西，而负债就是把钱掏走的东西。所以请你看着眼前的一切，数数看，哪些是你的资产，哪些是你的负债？所以，你是富人还是穷人，关键看你的钱是怎么流动的，富人的现金流是从资产变成收入，再从收入，一部分用于消费，另一部分再回到资产。而穷人和中产阶级的现金流，是由工资变成收入，然后在衣食住行中，被消费掉。

有人看到这没有耐心了，说你不是就想说股票是资产吗？投资谁不知道，但真的有这么简单吗？你可以想想，你买到股票之后，你钱包里的钱是增多了呢，还是减少了呢？这是一个残酷的问题。对于大多数人来说，股市是一条不归路，甚至是单行线，炒股的钱，无论多少，他都再也拿不回来了。甚至往里面越投入越多。所以这就是巨大的问题，即使你知道股票是资产，而事实上股票就是资产，但由于你投资能力的缺失，实际上你的投资行为，为你带来了一堆负债。你不买股票还好，买了股票，钱流出的更快了。

同样道理还有房子，大多数人都觉得买房是投资，事实上房子也确实是资产，但要在不同阶段，比如12年前，买一套房子，首付2成，然后他的租金就能帮你兑付掉每月的银行贷款，那时候，房子确实是资产，因为你买了房子之后，不必每月再往里贴钱，而是可以有租金流入。这就是典型的正向现金流，但现在你买套房子，租金还不如银行存款的利息多。这个现金流就变成了负的，你每个月要把房租拿来还贷款，然后还得贴一倍的钱进去，所以买了这套房子之后，你的钱在逐渐远离你。这种失血每个月都在发生，而你却不以为然，以为可以到最后一把收回更多的钱，事实上很多人也这么做了，也靠投资房产赚钱了，但他们仍然会把赚来的钱，再加上自己其余的钱，转而又扔到房地产里，相当于钱还是远离你了。最后真正把钱拿走的人，少之又少。估计也就那些移民的人，中间一部分做到了。大部分人都在卖旧买新，沉浸在市值的涨幅当中。95%的人，这一辈子根本不可能把钱从房地产里拿走，只会越投入越多，那么这怎么能叫资产呢？所以市值就是那个诱饵，有这个诱饵在，绝大多数的人，都在甘心去收集这个负债。你们负债的越多，开发商也就越富有，地方政府也会越富有。而人家是真的很富，你只不过是看起来很富。

所以是资产还是负债，其实你只要默默自己的口袋，看看自己的银行账户就知道了，账户不会说谎。大众流行的认识往往是错误的，投资这个事上，永远不要相信群众，你跟随大众的想法，是不可能有更高格局的，当然最后也就不可能跳出那个打工的模式。那么如何才能做到独立思考，不随大溜呢？咱们明天接着讲。

【3】富爸爸 穷爸爸3：房子其实是一项负债！而并非资产

各位书友大家好，欢迎继续做客老齐的读书圈，先做个广告，如果您想一边听书一边和老齐交流，可以到知识星球，下载App后，找老齐的读书圈。老齐会时刻在群里坐堂，等着您的问题。今天我们继续讲富爸爸，昨天我们说到了要独立思考，不随大溜，唯独在投资中，不能相信群众，你只有站在群众的对立面上才能赚到钱，因为这本就是一个少数人赚钱的游戏，游戏规则就决定了，8成人是要赔钱的。而除了投资之外，很多东西也都遵循这2-8法则，所以在人和人竞争的社会之中，如果你要是不能成为食物链顶端的2成人的话，那么你一定会被别人收割。比如就拿上学这个事来说，80%的孩子被洗脑了，如果学习不好，工作也就不会好，这辈子没有出人头地的机会，但是等你名校毕业，你发现依然没有机会，反而是之前学习不如你的那些人，开始早早的接触社会，然后更容易成功。
就拿作者来说，他的成绩就一般，但他小的时候更多的学习了财务，法律，投资这些内容，所以他的财商要远高于其他的同龄人，甚至在和他穷爸爸讨论的时候，也能有思维优势，他穷爸爸就认为房子是一项资产，而他受富爸爸影响，早就知道，房子其实是一项负债。你的房子越大，支出就会越大。现金就会通过支出不断的流出。但这个观点恐怕仍然很多人接受不了。但其实他就是实实在在的存在，很多人用了一生的收入供养一套房子，大家管这种人叫做房奴，有了这套房子，他们的身价高达1000多万，但是他们却依然每月生活费不到1万元。省吃俭用在供房子，有一天房子贷款还完了，但他们又有了新想法，那就是把原来的房子卖掉，换一个更大的房子，继续还月供。仿佛不给房子打工，这日子过的就不踏实一样。这些人在中国比比皆是，他们最大的一个问题在于，他们认为房子是资产，但从未想过，什么时候收回自己的投资。
你把所有的资金都用于房子，这时候你就失去了人生的巨大机会，因为有房贷要还，所以该跳槽不敢跳槽，该创业不敢创业，最后在竞争中落伍。空守着房子，却在人群中不断滑落。在几十年后，你发现，原来没买房的人都混到了富人的行列，他们用资产性收入就可以买一套很好地房子，但你却还在还房贷。把房子当成资产的人，就和那种认为收入增加就可以解决一切问题的人是一样的，看起来好像逻辑成立，但实际上却南辕北辙。我们还可以从另一方面来证明这个误区，那就是买房子都赚钱了，那么请问，他们赚了谁的钱？其实回答也很简单，先买房的赚了后买房的钱，但问题是这个市场有多少人把钱拿走呢？连5%都不到，先买房的赚了钱又会回到市场中，他们又去排队了，瞬间变成了后买房的人。所以其实根本就是个死循环。真正赚钱的是那些中途下车，再也不返回市场的人，房子在他们手上才真正成了资产。这也符合2-8法则。所以结论就是，无论你的房子值多少钱，你都将会越来越不自由，一个财务上失去自由的人，能叫做富人吗？
财富是什么？财富就是支撑一个人生存多长时间的能力，如果你停止工作，你还能活多久，如果你能一直活下去，那么就是我们追求的最高境界，叫做财务自由。所以一个人活得越来越好，一定是建立在财产性收入这个基础上的，那些中年危机，全都是因为负债太多，一旦收入断流，就会让生活变得窘迫。而快乐的富人，我们叫做有钱有闲的，这才是我们追求的目标。真像马云一样忙碌，恐怕也并非是你要的生活。
所以这一章，富爸爸的结论就是告诉大家，牢牢记住那句话，富人攒资产，穷人只有负债，并不是你不能高消费，也并不是说永远不能买房子，高消费甚至奢侈品消费，以及买房子都是要建立在资产产生的现金流基础上的，比如你攒了1000万，一年投资大概平均收益能有8-10%，那样一年的资产性收入就高达80-100万，这笔钱你当然可以去高消费，也可以用于去买房子。换句话说，你的消费水平，应该与资产性收入相适应，而不是和工资性收入相适应。也就是说，即使你年薪100万，在没有任何资产或存款的情况下，最好也是先过普通人的生活。想开豪车，住豪宅，最好还是先把资产累积起来再说，而不是用负债去买。
下一章我们来讲事业，1974年麦当劳创始人，克罗克在一次MBA班做演讲，他问底下的同学，谁能说出来我是做什么的？底下的同学都笑了，谁不知道你是卖汉堡的，但克罗克也笑了，其实麦当劳做的是一个房地产业务，他的基本赚钱模式就是出售一个一个分店。这就是富爸爸的第三课，教你关注自己的事业。你究竟有多少时间是在为自己工作。比如麦当劳的店主，其实他们都在为麦当劳交房租，而你打工赚工资，先要为老板赚钱，之后还要交税为国家赚钱，然后还得付住房按揭贷款，为银行而工作。所以你耗费了你所有的精力，但你却没有得到财富。
那么现在问题来了，回答这个问题，你的事业是什么，有人会说我在银行工作，错了，你只是在银行工作，银行并不代表你的事业。而你的事业，是你最重要的资产项目，也是你财务安全的重要保障。你经常听到，大家抱怨没有升职加薪，但其实他们只是争着为别人而工作，老板也不傻，他衡量你的薪水是通过你产生的价值得到的，如果你对他来说没有产生更多的价值，那么绝对不可能给你加薪，在小公司尤为明显。
另外，为别人工作，永远不可能获得财务安全，因为世界正在快速的变化，任何行业的寿命都缩短了，很多公司原来能做到百年，现在能撑过10年就算老公司了，你要在一个岗位上干上一辈子几乎是不可能的。再有机器人正在兴起，人工智能在越来越多的岗位上取代了人工，这些都在成为打工者的噩梦。同时越来越多的人会被他们所认为的资产，房子！彻底给吞噬掉。职业越来越没保障，而负债却越来越重，最后就是躲不掉的中年危机。这就如同我们读财报里面讲的，一个人跟一个公司是一样的，重要的不是你有多少资产，决定你价值的是这些资产的获利能力，巴菲特一开始也不懂，他买伯克希尔哈撒韦的时候，也吃了大亏，买了一堆机器，看起来很值钱，但却不能赚钱盈利，这些机器最后就一文不值。那么你的房子，车子，电脑，家具，包包，这些价值不菲的资产能够获利吗？你工作了这么多年，有没有一块资产，能给你带来源源不断的收入呢？
真正的资产可以分为这么几大类，
第一，不需要我到场，就可以正常运转的业务，老齐认识很多富人就已经过上了这样的生活，每天就是养养花，喝喝茶，然后没事出去交流一下，公司都有其他人在打理，每年有固定的收入，有的不是老板但也是重要股东，光分红也是不少的。
第二，股票，这个就不说了，也是公司的股权。如果投资好了，会给你产生每年10%以上的收益。
第三，债券，年化收益在5-8%，
第四，投资性房产，也就是把房子出租出去，如果你是10年前买的房子，现在把房子出租出去可以获得不错的投资回报，但现在不适用了，因为你把房子卖了去买债券或者股票似乎更划算。
第五，票据，这个收益更低一些，可以理解为银行理财
第六，版税和专利，如果你有一些音乐，电影，或者一些书稿，也是可以吃一辈子的。像金庸他就有源源不断的收入。
富爸爸这本书其实非常有价值，别看是一本理念性的读物，老齐第一次看到的时候觉得启发很大。就拿股票资产来说，很多人都做不好股票，为什么？因为你把它当赌博了，当然就做不好了，但如果你把他当成资产，当成一个现金流入的工具，你是一定能够做好股票的。什么意思，这就是纯粹的投资思想了，你买一家公司到底买的是什么？肯定不是那行代码，也不是那个名字，而是他的业务，和他业务的获利能力，再说的深入一点，就是买它的未来自由现金流，所以一个公司每年都有现金流产生，利润也在增加，这样的公司你投资他是不可能赔钱的。那么，该如何去找到这样一家公司呢，其实无非三个指标，咱们明天来讲。

【4】富爸爸 穷爸爸4：稳健先生和聪明夫人的投资之旅

各位书友大家好，欢迎继续做客老齐的读书圈，今天我们继续来讲富爸爸穷爸爸，昨天说到了股市投资，大家都当成赌博了，但其实如果你用富爸爸的思想，把它看成资产去投资，亏损的概率极小，什么是资产呢？就是让钱不断流向你的东西，如果钱不断的流过来，那么长期拿下去，就会越来价值越高。所以再给大家总结一下，买股票买什么？
1买它的资产获利能力，2买业绩欣欣向荣，3买产生自由现金流的能力。对应的指标就是，净资产收益率，净利润增长率，经营现金流减投资， 在这三个指标基础上你去找相对便宜的，业绩稳定，这就是我们的股市之道。所以再重复一遍，1买资产获利能力，对应的就是净资产收益率得高，2买业绩欣欣向荣，每年净利润稳定增长，3买产生自由现金流的能力，经营现金流得是正的，经营现金流减去投资现金流之后还得是正的，在这三条的基础上，找个市盈率低的。这么买股票，你不可能赔钱。当你在股票市场上养出了几只大鹅之后，你就真的可以衣食无忧了。每年光分红就够了。
当你有了摇钱树之后，当然可以去买奢侈品，这就是富人和穷人的区别，富人是最后才买奢侈品，而穷人则是先买奢侈品甚至负债去买。所以你知道为什么奢侈品的很多设计都显得不那么时尚，也很老气，说白了就是他们知道，真正买真货的，都是富人，没有一定积累你是买不起的，所以他们才去迎合这些人的口味，至于年轻人，我迎合你，你也买不起，既然你买假货，我迎合你干嘛？所以富爸爸说，真正的奢侈品，是对投资和资产累积的奖励。而至于投资出去，变成了资产的钱，尽量不要让他再出来了，他已经成为了一个很好的24小时都在工作的，忠诚的员工。老齐也是这么想的，一旦我开始动手建仓买股票，我买的股票，在5年内除非他翻倍达超出我的收入预期，否则只会不断的买入绝不卖出。自打立下了这个规矩之后，老齐的投资收益大幅增加了，您也可以试试看，因为有这个束缚在，会逼迫你去好好的挑选股票和基金，而不再像之前那么盲目。所以巴菲特说的很对，我们之所以投资不赚钱，并不是因为我们没有找到好资产，而是因为我们的操作太多了。
这个罗伯特在1974年仍然是施乐公司的员工，此时他就开始建立自己的事业，他开始攒钱投资房地产，然后把房子装修好出租出去，那时候夏威夷还在开发建设，所以房子很便宜，租金回报率也很高，他只要交个首付，就可以从银行把钱贷出来，然后后面可以用房租来还贷款了。在后面的几年时间里，他的销售业绩仍然很好，但是他一心想跳出这个老鼠赛跑的打工游戏，3年之后他在资产上赚到的钱比他在公司打工更多的时候，他开始选择了退休。并用这种资产性收入买了一辆保时捷作为奖励。接下来他把钱都放到了自己的公司里，因为这样他就可以先支出再交税，而不再像原来打工那样，先交税再支出了。别小看这个顺序上的变化，他能为你节省不少资金。
大部分人都觉得努力工作，储蓄或者借贷可以获得金钱，但却很少有人知道金钱是怎么创造出来的。富爸爸教育他们，金钱不是真实的资产，小时候他们用牙膏皮自己生产硬币，已经接近了金钱的秘密，金钱是什么？这个问题相信大家都有疑问，但金钱不过是我们大家都认可的东西而已，我们唯一的也是最重要的资产其实是头脑，所以只有你的头脑塞满了财富的思维，你才能够赚到更多的财富，而如果头脑空空，无论你有多少财富，也都只是搬运工。
所以光储蓄，你只完成了很小的一部分，你要学会如何运用这些储蓄，让他去产生财富。比如在2018年初，大家都会默念，珍爱生命远离股市，股市暴跌让所有人都损失惨重，包括我们也损失掉了不少账面价值，但这真的可怕吗，如果你听信那些股评家的话，止损离场短期看似乎是保住了本金，但长期看其实非常糟糕。我们在邓普顿教您逆向投资里举了例子，稳健先生，1987年股灾前一天买入美股通用电气，这应该算是一个非常倒霉的家伙，因为第二天通用电气就暴跌了17%，但之所以叫他稳健先生，因为他知道股票应该长期持有，20年之后，你会发现他仍然取得了11%的年化回报。投资增长了8倍还多，另外一个更聪明的人叫做聪明夫人，在1987年股灾当天，别人都往外跑的时候，他冲进去接盘，结果20年后，他获得了年化13%的回报，财富翻了10倍还多。这中间还经历了98危机和2000年互联网泡沫。而实际上，如果你只买道琼斯指数，从87年到99年，12年也已经是6倍了，年化收益也是17%，而87年股灾之后敢于抄底，最后收益差不多7倍，年化收益19%。所以其实股灾没什么大不了。在一个长时间的投资范围之内，对你的投资影响不大，反而有加成的效果。所以格雷厄姆和巴菲特都说，如果不是特别高估和明显的泡沫，你最佳的策略就是不断买入，以及永远留在市场之中。
富爸爸这本书也说经济不景气，爆发危机的时候，才是绝好的市场良机，他自己就在这个时候，大笔投入房地产和股票。别人都在卖出，而他却在持续买入，原价10万美元的房子，他买的时候只要7.5万，这省去的25%，以后就是他租金上的利润。当然他没去房地产公司买房，而是去了法院，那些正在进行资产处置的房子价格更低，他只要花2万美元的全款就买下来了，然后转手6万美元卖出，可以零首付，这样生意非常火爆。然后他安排了一个分期付款计划，把收到的钱，再去投资于新的拍卖房产，或者是承兑汇票，依然能获得10%的收入。他在几年间做了6笔交易，一共赚到了19万美元，然后买了承兑汇票，每年就产生了稳定的1.9万美元的收入。这笔钱留在了公司，这样可以支付他的日常开销，然后才用剩下的钱去交税。有人问，0首付的房子，最后会不会买家断供，会的！但是这是个好消息，因为危机逐渐过去，买家断供就属于违约，他不但之前的分期白付了，房子也别想要了。作者可以把房子收回来，以7万美元的跟高价格再卖出去。所以每一次危机，都是创造财富的大好机会，人生难得一知己，在老齐看来，人生难得一危机，你抓到一个危机，并敢于逆势投资进去，基本未来10年会获得极大的回报。
后来凤凰城的经济复苏，作者当年2万买来的房子，已经涨到11万了，他已经再也找不到便宜收购房子的机会了。但他把目光放在了海外，在秘鲁挪威，马来西亚，这些地方还可以找到类似的机会，所以这就是财商，有繁荣就得有落寞，真正的投资高手，在全世界找的都是萧条的价值低估，只有散户才追着繁荣去接盘。所以一个财商高的人，他很容易找到赚钱的机会，那么什么是财商呢，这就复杂了。其实我们一直在说这个问题，能看到资产背后的现金流向的人，就是具备了真正的财商。放在投资市场上，如果你能想明白，不靠股价就能收回投资的办法，那你就可以毕业了。这时候你就是一个真正的投资者，而不再是一个赌博者了。
作者也说，如果你把钱投进去之后，每天只是祈祷价格上涨，而不知道这些钱在干什么，也不知道这些钱如何产生收益出来，那么你就是在赌博，不承认也没有用。最后你会为赌博而付出惨痛的代价。眼睛是长在脑子前面的，如果你的眼睛还看不到机会，说明你的脑子还不够用。这就需要不断的加强学习。
富爸爸的作者罗伯特清崎在出名后，有记者采访并崇拜他，告诉罗伯特说自己以后希望也能成为一个好作家，作者乐了，拿着书指着上面的一行小字，问他这是什么？这行字写的是畅销书作家！畅销书作家跟最好的作家完全不是一回事。作者要说的是，他常常吃惊，有些人有理想，有能力，更是才华过人，但却只愿意去赚微薄的工资，而他们总给自己找这样或那样的借口，家庭需要我稳定，我不喜欢钱，我有理想什么的鬼话骗人骗鬼，但实际上他们想发财，想成功，但为什么却无法走出打工的怪圈呢？这其中又有怎样的原因，又该如何破解呢？咱们明天接着讲，如果您喜欢听老齐读书，可以到知识星球下载APP，跟老齐随时交流。

【5】富爸爸 穷爸爸5：什么才是你这辈子的核心竞争力！

各位书友大家好，欢迎继续做客老齐的读书圈。今天我们继续来讲富爸爸穷爸爸，昨天说到了很多有才华的人，但却依然只有微薄的收入，问题出在哪？作者说，他们只有一项单一技能，所以赚不到钱，换句话说这是一个多元化的社会，所以这个社会需要的技能也应该是多元化的。就拿那个采访罗伯特，想当好作家的记者来说，他受过专业的写作训练，但是光会写作又有什么用呢，人家要看的是你的写作内容而不是你的技巧，而罗伯特却具备了财务，投资，会计甚至是销售技巧，然后他又掌握了一定的写作技巧，所以他成为了畅销书作家。再比如老齐，我的投资肯定做的不是最好的，写作和广播也不是最好的。但老齐有做电视的功底，有财经全媒体的运营经验，懂互联网，之后还做了专业的投资，所以最后突然发现这几个事可以放在一起干，于是就有了我们的看财经和读书圈，相比于其他财经媒体人只能写东西，我们则有节目立体打击，相比于别人只能写书，我们可以说书，更有利于大家收听。相比于其他媒体只能报道新闻，我们可以给出新闻背后的投资建议。让大家走上正确的道路。这就是我们的事业所在，所以老齐一直鼓励大家，年轻时候不要怕累，更不要怕风险，最好能多干几个事，几个事情干下来即使失败了，你也掌握了很多行业的技能，等你把这些技能组合在一起的时候，就是你的独特竞争力。现在我们招人的时候，往往给HR下达的是复合指令，比如要一个又能写作，又懂财经的，要一个既有投资经验，又会演讲的。只有这种组合，才值更高的价钱，如果你只有单一技能，那么遍地都是。很难形成竞争力。
他的穷爸爸当年让他进入美国商船学院，毕业后去了美国标准石油公司，穷爸爸很满意他的表现，但作者却很糟心，后来他没做多久就辞职了，这让他的穷爸爸很震惊，他不明白福利好，收入高的工作，他为什么还不满意。但作者没办法解释他的逻辑，因为此时他们已经不在一个维度上。后来他服兵役当了一名飞行员，在之后进入了施乐公司成为了销售员，富爸爸为他感到自豪，在富人眼里，销售是一个伟大的工作，而穷人眼里，则觉得销售非常羞愧难当。他在施乐干了4年，锻炼出一份技能，那就是不再为吃闭门羹而发憷，他已经放下了一切面子和尊严。他知道该怎么完成业绩，也知道该如何去做生意了，之后他开始创立自己的公司。只是一个批发小商品的企业，但富爸爸却鼓励他，即使失败，你也才30岁，还有机会东山再起。其实破产并不可怕，关键是什么时间破产，有些人为公司和政府工作了一辈子，领着微薄的收入，但到了临近退休的年龄， 被告知公司不再需要你了，这时候他的财务上其实已经破产了。40-50岁如果不是核心管理人员，已经不可能再找到一份高薪工作，而如果是核心管理人员也不会被辞退，所以这个年龄一旦失业也就意味着可能是永久性的失业。你只能去做一些零散的蓝领工作，而有些人则是在20-30岁不断的努力，不断的失败，不断的找道路，当他们到40-50岁的时候，已经找到了事业的道路，这时候他们不太可能会破产了。所以其实人生就是这样，你选择先甜后苦还是选择先苦后甜，大部分人都在选择先甜后苦，这其实正是越活越悲剧的原因。
有些人总是在说，我做的汉堡比麦当劳的好吃，但这种技术有什么用，你能做出一家比麦当劳更赚钱的汉堡公司吗？事实上并不是麦当劳的汉堡就不能做的更好吃，而是因为他把汉堡做成现在这样，他的利润最大，这就是他的体系。有这个体系，他才能源源不断的创造利润。很多有才华的人，不愿意学习销售，不愿意碰营销，更不愿意学习经营管理，他们就认为自己是有才华的有技术的，但殊不知你这套技术根本没有市场，他一文不值，沃兹尼亚克是个电脑技术狂人，但要不是乔布斯，他也只是个会制作个人电脑的技术达人而已，就不会有伟大的苹果公司了。这里老齐多说一句，你应该有自己的事业，并不是教唆大家去创业，老齐非常反对鼓励大学生创业的宣传，大学生一穷二白，没有资本没有经验没有技能，拿什么创业，他们创业的失败概率极大。所以大学生务必要先想着就业，在就业中去发现你的资源，发现你的事业，然后当水到渠成，你看到钱就在那里了，不赚都不好意思的时候，你在辞职创业，把钱赚回来，这才是创业之道。创业也应该有投资的思路，资本不给钱，我就会死，这种烧钱的创业模式，大多都是要失败的，风险极大。还是留给那些有梦想的冒险家们吧，不适用于大多数人。大多数人的创业之旅，一定要想着，我靠什么赚钱，这个生意如何才能做得长久，如何产生正向现金流。
大家都是厌恶损失的，没人会喜欢亏钱，但在现实中几乎从未有过，从没亏过钱的富人，却遇到过不少，从没亏过1毛钱的穷人，这话什么意思，你不承担风险也就没有收入，也就永远当穷人，其实谁都有恐惧，只是富人和穷人的恐惧方式不同，富人们害怕以后穷，所以他们早早的积累资产，而穷人们害怕别人说自己穷，所以浪费了大量的金钱在炫耀式消费上，美国人有句谚语，人人都想上天堂，但却没有人想死，不死怎么上天堂呢？这话用在投资上非常合适，人人都想发财，但却厌恶风险，不承担风险你怎么发财？其实亏损本就是投资的一部分，就像你学会游泳必须要先从呛水开始。你不可能用任何技巧去摆脱他。在你大口呛水，去扑腾的时候，其实你就在感知水的浮力，然后你就能按照学好的动作去驾驭水了。投资也是如此，遇到大跌就想跑，然后对股市开始失去信心，这怎么可能学好投资。
大多数人在投资中过于追求安全，但其实这才是最危险的，比如确认牛市来了，再去买股票，那么你正好接了一个高位，确认楼市稳赚不赔了，再去投资房产，最后你的钱一定也拿不回来了，所以为什么你总慢人家一步，不是你丧，而是你的确认行为所导致的，最安全的地方最危险，这句话是投资市场的最经典解释，反之也成立，最危险的地方，往往是最安全的。每一个大熊市，都是购买股票的最好时机。所以，如果你想从一个打工者的岗位中解脱出来，应该多花点时间去想一想，如何面对失败。
小时候我们都学过一个成语叫做杞人忧天，说的就是他总担心天塌下来，甚至吃不好睡不好，现代人听到这些成语总是哈哈大笑，觉得古人无比傻逼，但其实我们现在也不过如此，很多人天天担心爆发金融危机，天天觉得快出现经济衰退了，所以什么也不敢干。而真的出现金融危机了，他更是觉得世界末日了，之前想的抄底，全都抛到了九霄云外。其实这就是大众思维，而你总跟大众站在一起，就会出现这样的情况，即使你要站出来投资，也会有人给你发一张图，让你别炒股票，珍爱生命。但其实真正的富人知道，最糟糕的时候，看似风险最大，但其实却是真实风险最小的时候，你比如李嘉诚，他几次逆袭不是楼灾就是股灾，他敢干别人不敢干的事，所以他最后成了李嘉诚。而你却整天担心这个整天担心那，最后却一事无成，当市场狂热了，赚钱效应出来了，所有人都在扎堆投资股市的时候，你又觉得股市这么好风险很小，公司这么好，我这是价值投资，但其实这时候才是巨大的风险所在。所以眼见即所得这是绝对错误的，在投资市场，你看到的风险和收益只是镜像，他们是完全相反的。所以你可以大胆的去找10个朋友让他们去判断现在的市场，然后得到结论之后，把所有的风险换成收益，把所有的收益换成风险，这就是一份极具价值的投资报告。
富爸爸说，要想成功还有一句话很关键，那就是我不想要，这又是什么意思呢？咱们明天接着讲。如果您喜欢听老齐读书，可以到知识星球找老齐的读书圈，老齐一直都在，随时跟您交流。

【6】富爸爸 穷爸爸6：永远记住！首先支付自己

各位书友大家好，欢迎继续做客老齐的读书圈。我们还是继续讲富爸爸穷爸爸，昨天我们说到了成功还有一句话要学，那就是我不想要。作者说他不想去修理厕所，所以雇佣了一位专业的物业管理者，这样他就有更多的时间去完成他的交易，而他的房子，也能在更加专业的人的照料下，越来越值钱。但是大家好像并不知道这个关键点，比如你会经常说我不想亏钱，然后呢，作者很纳闷，说的好像他很喜欢亏钱似的，不喜欢亏钱所以不买股票，就跟我不喜欢修理厕所，所以一直放任厕所坏了而不去修理是一个道理。他们宁愿用一个封闭式的思维，去限制自己的收益。所以，作者的意思就是，如果你不懂什么，就去找专业的人干专业的事，而不是抗拒，更不要明明不懂，自己也不想要，但却不懂装懂胡搞一起。
还有一句话叫做我可付不起，这句话限制了你的企图心，当你总是习惯于认命的时候，你其实都是在为懒惰找借口，特别是年轻人，应该对新鲜事物保有企图心，不断的去尝试，即使失败了，你至少还拥有失败的经验，而如果你贪图安逸，就想下班回家打游戏，那么这种懒惰会让你最终在人群中滑落，还记得老齐说的吗，这是一个人与人竞争的社会，如果你在上半区，任何一次变革都对你有利，而如果你滑落到下半区，任何一次变革你都是受害者。所以当你要说我可付不起的时候，最好还是想想，我要怎么才能买的起。是5年，10年还是20年，总要有一个目标，也要给自己一点压力。
所以，记住首先支付自己，不要让自己背上沉重的债务包袱，在不赚钱的情况下不要去借贷给自己加杠杆，如果遇到资金短缺，尽量去从收入上想办法，而不是去借钱。如果你习惯用负债去解决资金短缺的暂时困难，那么你就会如同吸毒一样，慢慢的上瘾，然后不能自拔。老齐也曾经很恶毒的攻击过那些借裸贷，裸条，校园贷的人。他们也许只是想买一个手机，从此人生都会变得灰色。所以这就是一个错误的决定，毁掉一生的幸福。这种事千万不要干。
作者小时候分别问富爸爸和穷爸爸，你们什么时候付账单，富爸爸说是月末，而穷爸爸则在月初，这有区别吗，当然有区别，月末付账单，这就是说，他要先保证自己的资产项目投资之后，再去支付给债主，而穷爸爸则是先归还信用卡和房贷，剩下的钱看还剩多少，然后自己再花。所以显然富爸爸的压力更大，他总是先支付给自己，再支付给别人，如果钱不够了，别人就要骂街了，所以他必须努力的想办法赚钱，而穷爸爸则先支付给别人，剩下的钱不多了，他就省着点花，所以企图心也就没那么强了，最后就是富爸爸强有力的保障之下，他的资产越来越多，而穷爸爸则在有一搭无一搭的积累。几十年下来差距巨大。富爸爸管这种资产叫做金钱肌肉，当你日积月累，锻炼出强壮的金钱肌肉之后，你就不会再害怕任何人。
说一千道一万，关键是你怎么开始致富？如果只是了解知识而没有行动的话，就像你上了游泳理论课，而从不下水一样，没有任何效果。所以能不能行动是水平问题，需要多读书，多实践，愿不愿意行动就是意愿问题，你要不愿意迈出那一步，说再多也是白搭。绝大多数人，都是意愿问题，学习了这么多仍然改变不了他们的价值观，之所以这样，是因为缺少成功经验，没有领路人，所以他们也就迷失在自己的固有认识里，看了半天地图，也始终走不出来。所以关键的关键，你现在需要有一个人给你带路，时不时给你信心，更要鞭策！比如学校里不但要给你教科书，给你习题，还得安排老师手把手给你上课，否则你光看老师教学的视频是不可能真正学到东西，做出改变的。社会上更是如此，知道富人如何做，和跟随富人一起做，这是完全两回事。
作者说，他要经常强迫自己换位思考，如果这事要是巴菲特，他会怎么做，当然前提是你得阅读大量巴菲特的内容，主动去用巴菲特思想给自己洗脑。这种正确的价值观，接受起来是相当痛苦的，远比那些传销要困难的多。现在有种说法，说新时代我们已经没有了传统的文盲，原来一说文盲就是不识字，而现在的文盲，是指那些不能够独立思考，人云亦云的人。所以一个事情，你的思考才是关键。你用谁的思维逻辑去思考，那么最后的结论也就完全不同。
在投资中不盲从是基础，如果你要总是相信别人的意见，那么最好就是不要投资，与其赔钱，还不如把钱都花了。但做到这个是很困难的，当自己的观点不被大家认可的时候，他就会感到恐惧和害怕，然后一些人天天过来吓唬你，最后即使对了也会改错了。所以最牛的大师，他们从不住在华尔街，基本都搬到了穷乡僻壤。眼不见心不烦。你如果想做好投资，也应该先远离那些消耗你，但却为了你好的杞人忧天的朋友们。
我们在面对市场的时候，总是很奇怪，愿意免费获取那些廉价的建议，然后在市场里大把大把的赔钱，而你让他去找一个专业的理财顾问，或者手续费去买一只基金，要不去听一场讲座，买一本书的时候他总是斤斤计较。这就是你对知识不尊敬，知识也不会给你很好地回报，免费的就是最贵的，你跟他没有任何利益关系的时候，他的建议自然也就敷衍了事，所以对于你的帮助很有限，甚至有时候这些建议完全是错误的，有害的。富爸爸交给作者的是，要给专业人士优厚的待遇，这本身就是赚钱必要的成本。所以他后来聘请了身价不菲的律师会计师和房地产经纪人，以及股票经纪人，这样做就是为了获得最专业的建议，他的这些投入，让他在市场中避免遭遇数百倍的损失。所以永远记住，专业的人做专业的事，不要用你的爱好去挑战别人的专业。很多人都说中国足球踢的次，我上场都比他强，你跟他踢一回试试就知道了。老齐曾经自以为是，找一帮中甲的替补队员，结果整场连球都摸不到。身体，速率和频率，以及体能意识完全就不在一个维度上。著名作家韩寒也发过类似的文章，他们中学校队被专业队的小学梯队给踢了十几比零，所以差距远比你想象的看到的大的多的多。那么在投资市场上，你想跟人家竞争，这就必然是完败的代价。有人说中国股市是个负和游戏，每年融资比分红多，各种抽走的钱，远远大于创造的价值，所以教育大家不要投资股市，但另一个侧面，中国的基金是全球整体回报率最高的，年化达到16-19%，之所以出现这种情况就是因为有割不完的韭菜可以收割，所以如果你站在群众当中，这是一个全球最差的市场，如果你站在群众对面，跟专业机构站在一起，这又是一个全球最好的市场，到底要跟谁站在一起，就看你自己的选择了。
富爸爸教育我们，应该善于利用欲望而不是成为欲望的奴隶，比如你想要个游戏机，好！你存到2万块钱，可以自我奖励一个游戏机。你想要一辆车，可以利用兼职去赚到这笔钱买车的钱，或者用你资产产生的现金流去购买，总之不要动用你的资产本身，去支持这种高消费，杀掉了鹅，你将再也不会有金蛋可以拿。
这大概就是本书的所有内容了，有人觉得，他最后也没说该怎么去赚钱啊，这就是读书和上学习班的不同，读书是教你一套捕鱼的方法，而不是直接给你5斤活鱼。这本书的目的是让你树立正确的财富价值观，知道现金的流向，让你能够用正确的方式去看待金钱，从而努力的收集资产，而不是过度负债。你现在发现不了赚钱的机会，是因为脑袋里的财商不够，而财商不够就要继续去学习，不断的提高自己。马云说过，不可能看一本书你就能做生意赚钱，这种情况是不存在的，你需要不断的积累，形成自己的思想，然后才会发现机会，才会找到自己的事业所在。所以就想我们说的复合型人才一样，单一技能不会让你产生多少价值，但复合技能就会很值钱，读书也是如此，一本书是没用的，但当几百本书互相在脑海中碰撞的时候，他就会产生价值了。