监管者根据对规则的需求而采取行动。当市场解决办法由于各种原因而不足以解决问题时，就需要进行监管。了解监管的目标，使行业参与者更容易预测和遵守监管。

    监管的大目标包括以下几个方面：

    • 保护消费者。消费者可能能够快速判断服装或汽车的质量，但他们可能不具备判断金融产品或服务质量所需的技能或信息。在金融服务业的背景下，消费者包括借款人、存款人和投资者。监管机构试图保护消费者免受金融市场中的滥用和操纵行为（包括欺诈行为）的影响。例如，监管机构可以防止投资公司向个人出售复杂或高风险的投资。
    • 促进资本形成和经济增长。金融市场将资金从资本的提供者—投资者—分配给资本的使用者，如公司和政府。将资本分配到生产性用途是经济增长的关键。监管者要确保金融市场的健康发展，以促进经济发展。监管者还试图降低金融市场的风险。
    • 支持经济稳定。金融服务业，特别是金融机构使用的债务资金比例较高，以及金融服务行业参与者之间的相互联系，造成了系统性失灵的风险—即整个金融系统的失灵，包括失去信贷渠道和金融市场的崩溃。因此，监管机构力求确保金融服务行业的公司，无论是单独还是作为一个行业，都不会从事可能扰乱经济的行为。
    • 确保公平性。所有市场参与者的信息并不相同。金融产品的销售者可能会选择不传达有关其销售产品的负面信息。比市场其他参与者了解更多信息的内部人士可能会利用他们的内部信息进行交易。这些信息不对称（可用信息的差异）会阻碍投资者进行投资，从而损害经济增长。监管机构试图通过要求及时公平、充分地披露相关信息，以及执行禁止内幕交易的规定来处理这些不对称问题。监管者力图维护 “公平有序 “的市场，在这个市场中，没有任何参与者拥有不公平的优势。
    • 提高效率。规范文件或信息传递方式的法规可以减少重复和混乱，从而提高经济效率。高效的纠纷解决体系可以降低成本，提高经济效率。
    • 改善社会。政府可以利用法规来实现社会目标。这些目标可以包括增加特定群体的信贷融资，鼓励房屋所有权，或提高国民储蓄率。另一个社会目标是防止犯罪分子利用金融服务行业的公司将非法业务的资金转移到其他合法活动中—这一过程被称为洗钱。转移的结果是，这些钱变得 “干净 “了。规章制度有助于防止洗钱，侦查犯罪活动，并起诉从事非法活动的个人。

    具体的法规是针对监管的大目标而制定的。一项法规可以帮助实现多个目标。例如，关于内幕交易的规则可以保护消费者（投资者），促进金融市场的公平性。