• 包商银行被接管时，很多人都不淡定了，不知道自己买的银行理财还安不安全，或者以后怎么买银行的这类产品。
    • 下图中，在最显眼的收益率旁边，都会标出来业绩基准或业绩比较基准字样，这都是净值型理财的典型特征。

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    • 右图中，标有成立以来年化净值增长的也是净值型的，非保本浮动收益理财，标有近一年收益的是债券基金，标有近七日年化收益的是货币基金或类货币基金产品。
    • 完全不可能亏损的是货币基金类的产品，而平安养老金通和博时安盈债券是存在亏损可能的。
    • 净值型理财跟其他理财最大的区别在于：净值型产品没有预期收益率，而是产品到期后，根据产品实际市场投资报价来计算客户收益；如果是开放式的，则是根据开放时间的市场报价进行估价计算。对于其它理财产品，银行还能从中赚取利差收益，而净值型产品则真正的把所有投资获得的收益都归还客户，银行仅收取合同约定的管理费。
    • 净值型理财也是一种非保本、浮动收益产品，所以当你看到那个红色的收益率时，也不必太激动，因为他未必能够达到这个水平。而银行也完全没有承诺你这个收益。所以他只是一种营销的手段而已。更像是一种所答非所问，比如问你家孩子，今年能考多少分，你回答说他去年考了100分。
    • 所以，不要只看到收益，还要看到收益上下左右的那一行小字。通过这个大概就能了解他是什么产品了。
    • 净值型理财理论上是有亏损可能的，他也跟我们买到的开放式基金一样，每天银行会公布净值，比如你是 1 元买的，过一年发现他是 1.03 元，那么你这一年的收益就是 3%，当然也可能几天之后一看，怎么变成了 0.98 了？这就是说你亏了 2%。
    • 净值型理财虽然不保本也不保收益，但总体上风险可控。特别是大银行的中等收益产品，现在一般问题并不大。而且虽然银行不保证那个收益，但其实，基本上也八九不离十。绝大多数情况下，基本上也都差不太多。所以大行产品，比如工农中建交、邮储、兴业银行、招商银行、浦发银行等等这些大银行的5% 以内的产品，基本问题不大。
    • 至于小银行，比如城市商业银行，农商行的产品，或者高于 5% 的那些产品，会不会有风险。这里面要分开看：
      • 很可能他们会虚假宣传，收益率达不到那么高，推荐你一款业绩基准 6-7% 的产品，你觉得很好，但是第二年一看，其实也只有 4%，这时候你找银行是没用的。人家本来就不保收益，所以这就利用了投资者的认知偏差。
      • 绝对的风险，银行跟 P2P 一样，欠钱不还了，这种可能性目前还是很小的，或者说，到现在为止并没有发生在理财上。之前有过类似的私募基金，但那只是个别理财经理的个别行为，也就是个别理财经理，会把私募基金假装说成理财，卖给银行客户，告诉你这个收益高能到 10%，但其实那也是参考收益率。结果最后还血本无归。
    • 如何安心的买理财？要化解下面这些风险：
      • 渠道安全，在正规的银行 APP 或蚂蚁财富上购买，不要到不知名的理财公司去购买，防止他们假装买理财，套取你的资金挪用到其他地方。注意：能买银行的就别买保险公司的，如果非要买保险公司的，也一定要找大公司的买，比如平安、人寿、太平洋，没听过的保险公司的理财最好别买。
      • 小心飞单，在银行营业网点内，也不一定都是银行的员工，有很多保险公司的人在里面做飞单业务，也就是假装是银行的业务，然后卖各种产品。对于这种飞单，大家一定要看对方的工牌，以及签订购买合同的单据的时候，看看右下角的章，看是不是这家银行的。
      • 假理财，绝大多数的银行理财经理是负责任的，但也有个别的害群之马，会拿假理财来忽悠大家，比如上面说的，拿信托、私募基金甚至债券基金或投连险来忽悠大家，告诉你这就是理财，但其实是高风险资产。这个收益不确定，本金能不能回来也不确定。所以对超过 5% 的理财产品，大家要格外小心。超过 6% 的产品，就不要相信他是理财了，十有八九跟银行就没什么关系了，只是通过银行代销的其他产品。这个要格外小心。
      • 分散投资，由于资管新规落地，银行也成立了资产管理子公司，这么做的目的只有一个，让投资者风险自担；以前银行都是保本保息，通过资金池来保证理财投资者的收益，同时他也能赚点钱，现在不让他这么做了。所以你的投资理论上是存在损失可能的，万一就真是银行失误了，没控制住风险，造成了产品出问题，也是会亏损的。可能是万分之一或千万分之一，虽然概率很小，但是如果你一把买入，万一踩雷也是承担不起的，所以对于这种非保本保息的产品，我们最好买他 5-10 只，这样即便有一个产品出问题，至少你也能够赔的起。
      • 防止骗子，之前出过这么一事，华夏银行某支行的员工（理财经理）虚构一种理财，假装卖给客户，私自敛财 5000 多万元，这部分钱都被他一个人拿走了，最后法院判决，华夏银行只承担 20% 的责任。也就是说华夏银行只承担 1000 万损失，其他的损失，投资者自己承担，银行没责任了。由于对方真是银行员工，所以这个风险杀伤力极大，而且这种事并不少见。我们防范的方法其实很简单，你打个电话给他们银行确认一下，自然就真相大白，比如华夏银行电话 95577，问问他们行的电话业务员，有没有这个这么高收益的理财，估计 5 分钟都用不了。骗子就会原形毕露。
      • 收益风险，从长期来看，其实这种理财收益并不高，跑不赢债券基金，所以年轻人如果钱很久不用，还是放在债券基金里比较好，只有那种有期限的钱，不愿承受一点亏损的钱，才可以放理财，但是其实刚才也说了，现在的理财，虽然概率很小，但也不是绝对不可能亏损。特别是预期收益率高的理财。