2.7.1 概况介绍

中国银行保险监督管理委员会（China Banking and Insurance Regulatory Commission，简称：中国银保监会或银保监会）成立于2018年，是国务院直属事业单位，其主要职责是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。中国银行保险监督管理委员会是国务院直属事业单位，为正部级。2018年4月8日，中国银行保险监督管理委员会正式挂牌。2020年6月23日，中国银保监会发布《中国银保监会行政处罚办法》，自2020年8月1日起施行。

2.7.2 监管发文

监管发文既是银行业风向标，也是业务管控主要依据，深入了解业务离不开对相关监管发文的研读。
以下考虑篇幅，仅摘要目录。

2.7.2.1 京银保监发〔2019〕274号

京银保监发〔2019〕274号 《北京银保监局关于加强银行卡风险防控的监管意见》

一、银行卡风险防控总体要求
（一）发挥智能风控引领作用，构建银行与客户共同防控机制

二、加强防范银行卡账户开立风险
（二）加强账户实名制管理，切实做到“了解你的客户”
（三）引导客户自主设置个性化账户安全措施
（四）加强网络开户系统安全管理

三、严格信用卡授信管理
（五）加强授信审批审慎管理
（六）加强授信额度动态管理
辖内商业银行应至少每年一次对客户授信额度进行重检，对于风险程度较高的客户应加大重检频次。同时合理设定临时额度的调升频率、有效期和时间间隔，单次临时调升额度不得超过一个账单周期，且不得无审批循环使用。
（七）审慎制定信用卡分期业务风险资产分类标准

四、加强银行卡交易监控
（八）建立完善异常交易监控机制
（九）建立账户变动提醒机制
（十）加强信用卡资金流向监控
（十一）加强信用卡套现交易监控

五、强化消费者权益保护
（十二）加强信息披露和客户信息保护

六、建立银行卡风险排查机制
（十三）加强银行卡风险排查

  • 事实上，我们的临时调额策略的周期设置正是紧密结合上文单次临时调升额度不得超过一个账单周期。

2.7.2.2 银保监办发〔2020〕101号

银保监办发〔2020〕101号《中国银保监会办公厅关于信用卡业务检查发现主要问题的通报》

一、业务问题
（一）内部管理方面
（二）贷前资信调查和营销管理方面
（三）授信政策及管理方面
（四）分期业务管理方面
（五）资金流向及异常交易管控方面
（六）资产分类、不良资产核销及风险加权资产方面
（七）外包合作业务及催收管理方面
（八）消费者权益保护方面

二、监管要求
（一）坚持回归本源，落实审慎经营规则
（二）加强内部管理，切实落实监管要求
（三）加强营销及授信管理，强化风险源头管控
（四）强化分期业务及交易管理，防范业务属性异化
（五）规范创新及合作业务，防范引入外部风险

2.7.3 征信条例

《征信业管理条例》

相关征信条例以及法律法规的学习，可自行补充。