什么是夫妻互保？
    妻子给丈夫买保险，丈夫给妻子买保险，类似的情况很常见。

    夫妻互保，也就是夫妻双方互相作为投保人为对方买保险。

    夫妻互保，有些产品会有【投保人豁免】附加责任，好处很明显：

    以重疾险为例，每年多交几百块钱，被保险人不幸确诊轻症/中症/重疾/身故或全残，除了被保人（身故为受益人）能拿到理赔款外，另外一张以该被保险人作为投保人的保单也能豁免保费，保单保障继续有效。

    这样一来，一方遭受不幸，获得几十万理赔款；另一方获得豁免剩余上万保费，这算是为不幸挽回了一些损失。

    夫妻互保赔给谁？
    婚姻关系存续期间，夫妻互保如果发生理赔，有2种情况：

    1、被保人生存，理赔款给付被保人；
    举个例子，丈夫A投保了重疾险，不幸发生肺癌，在符合理赔条件的情况下，保险公司会把理赔款打到被保人的账上。

    2、被保人死亡，理赔款给付受益人。
    举个例子，丈夫B投保了寿险，不幸身故，被保险人身故保险金会赔给受益人。

    关于受益人，被保险人可有2种选择：

    1、默认法定受益人。
    如果没有指定受益人，会默认法定受益人。

    法定受益人分第一顺位和第二顺位，第一顺位无人继承，可以由第二顺位继承。
    第一顺位：配偶、子女、父母；
    第二顺位：兄弟姐妹、爷爷奶奶、外公外婆。

    2、指定受益人。
    可以指定多人为受益人。

    如果离婚，有指定受益人为前妻/前夫，记得去变更。如果没有指定，法定受益人是默认为最新配偶，而不是投保时的配偶。

    离婚时，夫妻互保的保单如何分割？
    离婚保单分割的重点在于：保单是婚前还是婚后财产。

    多数情况下，简单2步解决离婚后的保单问题。

    第一步：前妻/前夫的保单，只需要告知保险公司，变更投保人为前妻/前夫，或者前妻/前夫的下一任配偶，就不用为对方交保费了。

    第二步：分婚前和婚后保单进行分割，注意婚前买保险投保人只能是自己，婚后买保险才能夫妻互为投保人。

    举个例子，A先生婚前买了增多多闪电版增额终身寿险，缴费10年，1万元一年，投被保人均为A先生，受益人为法定受益人。

    3年后，A先生与B女士结婚，投保大家养多多养老年金险，缴费10年，5万元一年，投保人为B女士，被保人为A先生，受益人为法定受益人。

    如果是结婚3年后，A先生与B女士离婚，保单怎么分割呢？

    ①由于增多多闪电版增额终身寿险，保终身，A先生婚前缴纳了3年，婚后缴纳了3年。

    因此A先生与B女士结婚后所交保费属于夫妻共同财产，即10000*3=30000元，离婚时，B女士可要求A先生返还一半，也就是1.5万元保费。

    ②大家养多多养老年金险，A先生和B女士婚后只缴纳了3年，即500003=150000元，离婚时，B女士可要求A先生返还一半，也就是7.5万元保费。
    以上案例有所简化，具体请以保单条款为准

    不过实际情况要复杂得多。如果不愿意变更投保人，也不愿意继续缴费，很多人会倾向于退保，通过停止缴费的方式，令保单失效。

    退保后的现金价值，应结合保单的生效日期、缴费情况，商定现金价值的分配。

    如果是退保，A先生应给付B女士在婚后缴纳保费所对应部分的现金价值。

    不过退保可能会产生损失，因此强烈不推荐这种方式！！