保险的起源以及理财属性分类

前言

本文分享的是保险的基本分类，以及每个分类保险的基本特点，我们应该如何理解和使用。

保险的分类

保险基本分类：消费型，返还型，理财型。

一个故事

服务员到酒店当学徒，但是可能会摔坏盘子，要赔偿1000元，大家都比较担心。

财务提出，大家每人每年交40，你们就不用担心摔坏盘子了，大家一想很不错，就都投了。这种就属于消费型保险。

然后有人思考下觉得，我基本不会摔坏盘子，可以不用交，然后和财务说，我不想交了。财务说，你可以不交啊。仔细想下，还是觉得有可能有风险摔坏，财务说，这样你每年交100，然后10年内你如果都没有摔坏，1000返还给你，如果你有摔坏，也会给你赔偿掉，这就是返还型保险。这人想了下，不错啊，挺好的。

后面大家发现财务拿这部分钱去理财得到了不错的收益，大家都眼红了，于是和财务去反馈，你那我们的钱去理财，我们也想要收益的部分，财务说可以啊，你们每次比之前多交点钱，我把收益的70%返还给你，这种就属于理财型保险。

脑图

保险的其他常识

给付与报销机制：给付就是符合条件时给你一笔钱；报销机制就是符合条件时按照你的金额全额或者部分实报实销。

豁免机制：在保险周期内，如果发生了符合保险条款的事件，除了获得基本的赔偿，还将额外获得剩余周期内的保费免交以及享受后续的保险权利。

起赔金额与赔偿额度：起赔金额，是指发生费用必须高于这个费用才会符合赔偿的条件；而赔偿额度一般是按照年度计算，一年内发生多次，可以多次索赔，但总额度不会超过本年的总额度。

本人与非本人：发生时，赔偿的对象是本人还是非本人，比如你发生了意外，你会得到一笔钱，还是你家人得到钱；另外就是发生意外时，你得到钱，还是用来你用来赔偿意外方另外对象的钱，比如常见的车险中的第三方责任险，就是用来补充当发生事故时，如果你是责任方，需要赔付时，用来补贴你财产支出的部分。

赔偿范围：对于某些保险，我们也要区分其赔偿的范围或者说条件，比如意外险以及医疗险，针对的范围就是不同的。而医疗险就是对医保的有益补充。

拓展

我们在考虑保险的时候，尽量优先选择保障性也就是消费型的保险，回归保险的本质是什么？是降低风险，而不是为了保证本金或者获得一个收益，因为保证本金可以通过定期储蓄，而收益肯定是自己做理财比如买基金或者债券一般都比理财型的保险收益高。