三 如何从穷人思维过渡到富人思维

第三课

问题思考

班班一直强调说要有富人思维

那什么是富人思维呢？

穷人思维富人思维有什么本质区别呢？

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【即刻阅读】：如何从穷人思维过渡到富人思维

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老师作为一个已经脱离了“穷人思维”的人，对于“穷人思维”带来的负面影响，依然历历在目

当然这也让我更加体会到“量化思维”的重要性

我之前大学毕业后曾经也住在离公司很远的地方，每天光上下班就要花3-4个小时。这些时间都浪费掉了

根据当时的月薪，每个小时的价值大概50元，3个小时就值150元，一个月下来也值4000元了。而每个月便宜的房租还不到1000元

看似节省了房租，其实是亏大了

这都是穷人思维导致的看不到的损失

日积月累这个损失是不可估量的，穷人与富人的差距也是这样慢慢拉开的

浪费的这些时间如果用在工作或学习上，获得的价值将远远大于节省的那几百元房租

另外老师曾经也非常喜欢便宜甚至免费的东西

我曾经也不愿意买书，在网上找免费的电子书，结果害的电脑中毒，拿去修花了180元外加半天时间。这可比直接买书贵多了

曾经想学英语，但想到花钱学习太贵，于是就自己学习。由于方法不对，不但浪费了很多时间，最后还是半途而废了

有了量化思维，发现便宜的东西其实更贵，免费的东西简直贵的离谱

比如老师曾经经常买不到100元的衣服，但很多只穿了1次。后来买一千元的衣服，能穿几年。算下来还是一千元的衣服便宜很多

第一次买股票的时候，是跟朋友买的。朋友给我建议，免费的。结果亏了2万多，被割了韭菜

免费的真的是最贵的！！️

之前看到巴菲特的一顿午餐拍卖要200多万美元，大概要1500万人民币。和巴菲特吃顿饭，大概也就4个小时要花1500万人民币

当时看到这个新闻，心里想这些花钱请巴菲特吃饭的人一定是脑子进水了。这1500万做什么不好，请巴菲特吃饭能有多大用？

现在有了量化思维这种富人思维以后，再看这些请巴菲特吃饭的人，发现他们赚大了

巴菲特身价900多亿美元，每年能赚100多亿美元。巴菲特每个小时的价值大概180万美元，4个小时的价值是720万美元。花200多万美元买巴菲特4个小时还是超值的

事实上请过巴菲特吃饭之后，这些人确实多赚了很多倍饭钱

思维决定行为，行为决定命运️

老师知道学完这12天的课程大家都能财务自由是不太现实的

但是希望通过这12天的学习，每位同学都能摆脱穷人思维，建立富人思维

相信一旦各位同学有了富人思维，未来实现财务自由就是一种必然的结果

中午日防一骗阅读

【即刻阅读】：P2P投资骗局

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同学们，因为p2p太常见了，常见到大家以为这是合法安全的投资工具，不用动脑子，就可以高枕无忧的享受高收益这种美差。老师想提醒几点：

1、P2P不是国家交易所标准化的投资工具。

2、P2P有两类，一类一开始成立的时候就没想过还钱，就是为了骗你钱，一类一开始想好好经营，但P2P的本质就是互联网高利贷，贷款的人还不了钱，公司就得倒闭。

3、在国家交易所交易的投资工具中，有些工具风险比P2P低很多，收益却高，这些工具本身是没有信用风险的，比如REITs、可转债、分级基金A等等，这些工具本身没有信用风险，风险在与投资者的知识，为什么要去选择P2P这种国家都不承认不保障的工具呢？

4、P2P投资就是赌博，避免赌博最好的方式就是远离。

总之一点，你看重人家的利息，别人看重的是你的本金，一定要擦亮眼睛，远离非标准化的理财工具哈

老师说一下啊，理财是非常严肃的事情，关系到自己的资金安全，所以任何有问题的理财工具都不建议大家去碰，之后我会讲到一些低风险和无风险的理财工具，大家一定要跟紧课程

赚自己看的懂的钱，人性都是逐利的，但是一定要告诉自己，不懂不碰，想碰先懂

晚间理财干货阅读

阅读思考
①富人都在用但不说的理财法则是什么？

②本金少如何积累财富？

③单利和复利有什么区别？

️早开始投资和晚开始投资又会有多大差距？

【即刻阅读】：从1万到100万的理财法则

好 在上课前 我先强调一点

大家一定把生钱资产的概念贯穿在每一天的内容当中，因为生钱资产非常重要

大家也可以做笔记哈，欢迎课后分享出来

好了 咱们开始上课了

我们学新内容前先温习一下

同学们，分清生钱资产和耗钱资产，你们就一脚踏进了财务自由的大门

提问：黄金是什么资产呢

非常好，黄金不产生现金流，只能赚差价，所以是其他资产哈

我之所以反复强调生钱资产是有原因的

大家一定牢记于心，正向现金流 才是咱们实现财务自由的根本

昨天我们讲了富人的两个秘密，还有两个关键思维

✅ 生钱资产占总资产的80%以上；

✅ 好支出占总支出的80%以上。

这就是富人的两个秘密！

一定要都记住了，这也是咱们奋斗的目标

我们再来回忆一下两个关键富人思维

这个我给大家发一下 大家没保存的保存一下

【关键富人思维-第二条】

⭐月光或者积蓄不多的人，为什么不能等有钱再学习理财？

月光和积蓄不多本质是错误理财思维造成的结果，

【在花钱上】，很多都是坏支出，一心只想买买买，很多东西在冲动消费之后要么用了几次就放置一边，要么后悔自责又在下次陷入到恶性循环，但对于投资自己成长的好支出，却又思前想后。其关键在于，没有好支出、坏支出的思维意识，被欲望牵着走，没有将有限的资金花在刀刃上。

【在攒钱上】，单纯靠工资攒钱是最低效最差的方式，如果只靠工资收入来攒钱，很可能到退休了还没有攒够理财的本金。真正聪明的小伙伴会在获得第一笔工资收入时就开始选择合适的理财工具来积累自己的本金和非工资收入了。

具有富人思维的人，哪怕是现在月光或者积蓄不多，就会从一开始就通过工资和非工资收入两条路径来增加自己的收入。两条腿走路肯定比只靠工资收入一条腿走的更快更远。

一句话总结：提升财富要靠工资和非工资收入【两条腿】走路，绝对不能独腿前行。

【关键富人思维-第三条】

⭐中产家庭为什么不能沉溺在自己的工资收入中？

中产家庭看似收入比较稳定，其实抗风险能力不强，他们有房贷要还，小孩要养，甚至父母还要大量的开销。

【孩子还未成人的家庭】，孩子没有收入，花销逐年增大，这时候如果夫妻中有一人遇到一段时间不能工作的情况，家庭财务整体情况可能会出现较大落差，进而影响生活质量。

【全职宝妈的家庭】，女性负责照顾孩子，没有工资性收入，只有老公一人的收入是家庭收入的主要来源，如果老公遭遇大裁员等意外情况，家庭很可能立即陷入坐吃山空的财务危机中，或者啃老的尴尬境地。

所以中产家庭更需要尽早尽快建立自己的非工资收入体系，【在没发生意外的时候】，可以为家庭提供一份额外的收入，补贴家用；【在发生意外的时候】，能够抵御财务风险，不至于到毫无收入的被动地步。

学习并掌握获得非工资收入的能力，是为自己负责，也是为了家人负责。

一句话总结：中产的【财务安全】来自工资收入和非工资收入的双管齐下，没有充足的非工资收入的中产家庭，谈不上财务真正安全。

给大家1分钟时间 大家再看一遍

咱们班有同学抱怨说自己没时间 又没钱 但是你想过没钱又没时间的原因是什么吗？

说白了 就是没有非工资收入又安于现状 ，不想办法提升自己

我再来给大家简单说一下 早读的量化思维

量化思维：大家要考虑价值的时候要加上 时间成本 、机会成本和试错成本

对于老股民来说，机会成本和试错成本是很可怕的

赔了钱就说自己运气不好 但是他们可能不清楚命运都掌握在自己手里

好了 今晚的课程主要讲三个重点，两个富人关键思维

我们就从复利开始

复利的公式是：最终收益=本金*（1+收益率）^时间

^，是幂次方的意思，复利多少年就是多少次方。

这里的收益率指的是 年化收益率，而不是每年实际的收益率

什么意思呢？

比如小白有10万本金，投资2年，每年实际收益率为15%，那么小白的最终收益为：10万_115%_115%=13.225万

小白每年的年化收益率=每年的实际收益率=15%

小黑也有10万本金，投资2年，第1年实际收益率为-10%，第2年实际收益率为46.94%，那么小黑的最终收益为：10万_90%_146.94%=13.225万

小黑每年的年化收益率=15%，小黑的年化收益率不等于每年的实际收益率

根据上面的例子可以看出年化收益率并不是每年实际的收益率，【年化收益率只是一种算法】

年化收益率是为了帮助我们更方便的去衡量我们在过去或未来某一段时间内的投资回报的

像股票、基金、房地产这样价格波动幅度较大的工具，每年的实际回报率都不同，如果通过每年的实际回报率去计算投资回报，就太麻烦了。而通过年化收益率去计算就简单很多

以上计算过程，有的同学看不懂也没有关系，同学们只要知道计算一个投资工具的最终收益用年化收益率就可以了

同学们只需要明白 复利就是先用本金去赚收益，然后把收益和本金一起继续再投资去赚收益就可以

复利本质上是一种让钱高效生钱的思维方式。本金就像小狗钱钱书中那个下金蛋的鹅，假如农夫不把金蛋卖掉，而是把金蛋孵化出更多能下金蛋的鹅（假如金蛋可以孵化哈），那么农夫未来一定会成为大富豪

这节课同学们最重要的是建立 复利思维 哈，不用太在意复利公式是怎么算的

我从来不自己通过公式去计算收益哈，都是通过复利计算器去算，非常简单高效

课后我会给同学们一个复利计算器 ，大家可以很方便的算出最终收益

提问：根据这个公式，同学们说一下：影响复利的因素有哪些？

提问：同学们觉得你现在有哪个因素的优势呢？

提问：那同学们你觉得哪个因素最关键呢？

好，我们看复利的公式，最终收益=本金*（1+收益率）^时间

第一个重点要素：本金

第一个因素是本金，本金越多，最终收益越大

但是本金的影响其实没有那么大，而且本金在短期内是很难改变的

我也知道大家很多人在本金方面没法快速提升，不过好在本金相对没有那么重要

其实就是因为本金少，那就更需要利用好

怎么才叫利用好呢？第一就是不能亏损，第二就是要高效的生钱

提问：同学们现在知道把本金放在哪里才能利用好本金吗？

放在优质的生钱资产上就可以高效的钱生钱，无论价格涨跌，生钱资产都能赚到现金流，满足高效生钱不亏损的基本原则

同学们还可以再好好复习一下昨天的课程，非常非常非常重要

我们来看第二个重点要素：时间

下面咱们先看个例子哈

假设两人都是每月定投1000元，每年的收益率为12%（定投指数基金完全能够达到）

大家先不要质疑指数基金的事，因为有的同学可能连基金是什么都不知道。更没办法选出好的指数基金。咱们后面第九天会有一节晚课的时间来讲基金

小黑从20岁开始投资，共投资10年，到31岁的时候就不再投入本金

小白从25岁开始投资，一直投入本金直到60岁

我们来看一下，当他们到60岁的各自都有多少钱

60岁的时候，小黑有790万，小白有620万，即使小白的投入本金是小黑的3.5倍，最终也还是没有追上小黑。并且，我们可以看到，在人生的各个阶段，小白始终落后于小黑，仅仅就是因为相差了5年

这就是时间的威力

在这里给大家说一下，定额定投并不是最好的定投办法，后面会将变额定投

所以投资越早开始越好，学习理财越早开始越好

但是我们不是电影中的“奇异博士”，我们没法控制时间，没法拉长缩短它

咱们能做的只是尽早开始

咱们班不到25岁的同学还是非常幸运的，因为这个年龄开始理财能享受到时间带给你们的巨大福利

最后，我们来看看第三个重点要素：收益率

收益率影响非常大，年化5%和年化10%，差别是显而易见的。再强调一下，这里的收益率指的是年化收益率

我们在本金不多、时间不占优势的情况下，就要努力提高自己的理财能力，提高自己的收益率，而这个收益率只是表象，支撑内在增长的是什么呢？

答案是 理财能力

如上图所示，从10万开始，收益率5%、10%、15%，30年后的差异，大家应该都能从曲线就可以看到

提问：哪个要素是我们最容易掌控的呢？

收益率 这就是我们今晚的第一个关键富人思维

为什么说复利三要素中最容易掌控的是收益率？

复利三要素，本金、时间、收益率。把钱存在保险箱中，复利会发挥反向作用，把钱一口一口吃掉，长期来看1万元每年贬值500元以上。投资开始的越早，时间要素发挥越大，复利的正向作用越早发挥作用。本金大的人，复利作用也比较大，但是投错了地方，本金再大也会亏完。如果本金和时间都不占优势，那么最有效的就是提高年化收益率，而提高年化收益率的关键在于自己的理财能力

大家看一下

预习晚课的同学们应该也看到了：复利有正向的影响，也会有反向的影响。那反向的影响是什么呢？

很好，复利的反方向作用就是通货膨胀

我们货币的购买力一直在被通胀吞噬着，还是用最典型的例子来说明，90年代的万元户是有钱人，现在只有一万元就是扶贫对象

可怕吗？同学们，通货膨胀每天都在收割收益率低的人

那穷人和中产不能变富是为什么呢？

贫穷的原因很大一部分是因为懒惰，这种懒惰不是身体上的懒惰，而是思维上的懒惰

他们虽然知道钱放在银行会贬值，会让通货膨胀吃掉，但是他们懒得行动，不愿意花费一些时间去改变自己，每天躺在舒适区

很多人也知道 变富一定有方法，贫穷一定有原因！但他们就是懒得改变

记住：你推迟学习理财的每一天，通货膨胀都会发挥复利的反向作用，吃掉你的钱

所以，通货膨胀面前，理财对于人生不是选修课，而是必修课

大家记住了吗？理财是比高考还重要的人生必修课

好，三个重点讲完了，下面我融合今天所有的学习内容，提出第二个富人关键思维

提问：为什么说投资自己的大脑、学会理财技能是最快的脱贫之法？

为什么说投资自己的大脑、学会理财技能也是中产升级之法？

如同经典书籍《富爸爸》中说的，穷人卖时间换钱，其实本质是“卖命”。他们抱怨自己没有钱，其实本质是他们没有认识到投资自己的大脑是最快的脱贫致富之法

比如一个专家花费一生写了一部巨著，我们花100元买了他的书回来看，其实某种意义上我们是买到了他一生的生命成果，学到了能获得成千上万的收益，这就叫“站在巨人的肩膀上”，贫穷的矮人站在“巨人的肩膀上”也会达到巨人的视野

但很多人心疼这点投资大脑的钱，所以一直什么都不懂，一直贫穷下去。反之，穷人也能通过投资自己的头脑，学习他人成功的方法，买他人花了很多时间转化的成果，变成自己的东西，快速创造财富，这是最快的脱贫之法

一句话总结：心疼投资大脑的钱，一直什么都不懂，不是被通货膨胀割韭菜，就是被投资市场割韭菜，一直穷下去。反之学习他人成功的方法，变成自己的技能，是最快的脱贫、升级之法

好了，我们一起来回顾一下今天的内容

今天讲了复利

三个重点：时间、本金、收益率

两个关键富人思维

【关键富人思维-第四条】

⭐为什么说复利三要素中最容易掌控的是收益率？

复利三要素，本金、时间、收益率。把钱存在保险箱中，复利会发挥反向作用，把钱一口一口吃掉，长期来看1万元每年贬值500元以上。投资开始的越早，时间要素发挥越大，复利的正向作用越早发挥作用。本金大的人，复利作用也比较大，但是投错了地方，本金再大也会亏完。如果本金和时间都不占优势，那么最有效的就是提高年化收益率，而提高年化收益率的关键在于自己的理财能力。

一句话总结：【时间无法改变，越早开始越好；本金依赖生钱资产；收益率源于理财能力，理财能力才是决定复利终值的关键】。

【富人关键思维—第五条】

⭐为什么说投资自己的大脑、学会理财技能也是中产升级之法？

如同经典书籍《富爸爸》中说的，穷人卖时间换钱，其实本质是“卖命”。他们抱怨自己没有钱，其实本质是他们没有认识到投资自己的大脑是最快的脱贫致富之法。

比如一个专家花费一生写了一部巨著，我们花100元买了他的书回来看，其实某种意义上我们是买到了他一生的生命成果，学到了能获得成千上万的收益，这就叫“站在巨人的肩膀上”，贫穷的矮人站在“巨人的肩膀上”也会达到巨人的视野。

但很多人心疼这点投资大脑的钱，所以一直什么都不懂，一直贫穷下去。反之，穷人也能通过投资自己的头脑，学习他人成功的方法，买他人花了很多时间转化的成果，变成自己的东西，快速创造财富，这是最快的脱贫之法。

一句话总结：心疼投资大脑的钱，一直什么都不懂，不是被通货膨胀割韭菜，就是被投资市场割韭菜，一直穷下去。反之学习他人成功的方法，变成自己的技能，是最快的脱贫、升级之法。

今天的内容就到这里，最后送大家一个小礼物

【复利计算器】：常用理财计算器

四、理财第四课

早晨好文阅读（普通人是如何通过复利法则变富的）

【即刻阅读】：普通人是如何通过复利法则变富的

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以上3个人的理财故事给了我很大的震撼

特别是那位目不识丁的老奶奶。如果说目不识丁的老奶奶都可以利用复利法则致富。那么大家肯定也可以

老奶奶可能也不知道有复利法则，但是她却在无意中利用了复利法则

不但自己赚了一大笔钱，而且在她的影响下，她的儿子后来成为了香港股神、

妈妈对于孩子的财商影响真的非常大

更客观的说是父母对孩子的财商影响都很大

巴菲特就是在他爸爸的影响下11岁开始投资股票的

我早些年用5万元投资了标普A股红利指数基金，并且每个月拿出1000元定投。这个指数市盈率大于10时会停止定投

大家千万不要模仿

标普A股红利指数自成立以来年化复合收益率17.39%

我当时买的价格非常好，市盈率才8倍多点，股息率就有6.6%，比存银行划算多了

未来的年化复合收益率会大于17.39%

保守一点按15%计算，40年后会有多少钱呢

大家看一下计算结果

假如像连战的妈妈一样定投60年呢

60年后会有2.19亿，打个对折也有1个亿了

实现思聪他爸说的小目标还是没有问题

现在要做的就是与时间做朋友，慢慢变富就可以

想到自己也能给孩子们留一笔巨款，内心还是很有成就感的

想到索罗斯的名言：我生来一贫如洗，但决不能死时仍贫困潦倒

索罗斯的这句名言也是我经常对自己说的话

如果我前面没有开始投资，晚5年再开始呢

5年后开始投资，就只有600多万了

比1300多万少了一半还多。晚5年开始理财的代价居然那么大

我的孩子，一定从5岁就教他理财

有的同学可能会想，我现在基本没有什么钱，而且也没有学历

真的能学会理财吗？真的可以通过理财致富吗

可以的！

哪怕你现在一点钱没有，从现在开始每个月定投300元，获得15%的年化收益率（这个不难，很多工具可以做到），40年后你就会有736万

你可以过一个富有的晚年生活，你的孩子也会成为富二代，你也会改变家庭的命运

其实现在大家最应该做的是抛弃穷人思维，让自己的思维变成富人思维

这样未来的一切都会随之改变。还有一点非常重要，就是行动

先认真把咱们这12天的课程学完

如果连12天都不能认真学完，还说自己未来要有钱，要变富

把理财计算器再发给大家，大家收藏一下

常用理财计算器

大家要明白一点，我们作为投资者

投资股票或者投资基金等不是我们的目的，财务自由是我们的目的

股票、基金、REITs等，这些都是我们为了实现财务自由而选择的投资工具

大家可以看一下这个人生收支曲线图，希望能给大家带来更多启发

中午日防一骗（原始股投资骗局）

【即刻阅读】：原始股投资骗局

晚间理财干货（财务自由三大核心工具）

财务自由三大核心工具(/)

复习与分享

昨天的课程内容咱们简单复习一下

提问：复利的三要素里面，哪个最重要，为什么？

时间无法改变，越早开始越好；本金依赖生钱资产；收益率源于理财能力，理财能力才是决定复利终值的关键

提问：为什么说投资自己的大脑、学会理财技能是最快的脱贫之法？

【富人关键思维—第五条】

⭐为什么说投资自己的大脑、学会理财技能是最快的脱贫之法？也是中产升级之法？

如同经典书籍《富爸爸》中说的，穷人卖时间换钱，其实本质是“卖命”。他们抱怨自己没有钱，其实本质是他们没有认识到投资自己的大脑是最快的脱贫致富之法。

比如一个专家花费一生写了一部巨著，我们花100元买了他的书回来看，其实某种意义上我们是买到了他一生的生命成果，学到了能获得成千上万的收益，这就叫“站在巨人的肩膀上”，贫穷的矮人站在“巨人的肩膀上”也会达到巨人的视野。

但很多人心疼这点投资大脑的钱，所以一直什么都不懂，一直贫穷下去。反之，穷人也能通过投资自己的头脑，学习他人成功的方法，买他人花了很多时间转化的成果，变成自己的东西，快速创造财富，这是最快的脱贫之法。

一句话总结：心疼投资大脑的钱，一直什么都不懂，不是被通货膨胀割韭菜，就是被投资市场割韭菜，一直穷下去。反之学习他人成功的方法，变成自己的技能，是最快的脱贫、升级之法。

这是我之前整理的富人思维 大家一定收藏好

我们12天的学习是一个完整的体系，所以大家前后都要保持学习状态

今天有些同学看完之后来找我说今晚的课程有些烧脑

那么我这里也给大家提示一下学习方法

今天的课程讲了21种工具，我们不必苛求样样精通

1节晚课就把这些工具都学精了是不现实的，但是要抓住重点

什么样的工具好？什么样的工具不能碰？什么样的工具是我们财务自由的核心工具？

如果知道了这3个问题的答案，这节课就学到60%

如果还能把今天的关键富人思维学会，那今天的课就学到80%

大家不要纠结在不懂得地方，我一直反复强调生钱资产

那大家重点关注可以给你带来正向现金流的理财工具就可以了

下面我带着大家重点学习一下

今天的课程主要是三个重点+一个思维

我们先从第一个重点开始

第一类，无风险的理财工具

无风险的理财工具主要有5个

这5个理财工具都能带来持续的正向现金流

这5种理财工具没有风险，但是收益率也比较低

年化收益率一般在3%-5%左右

虽然这类理财工具收益低，但却是现金管理的好工具

很多人把钱放银行卡存活期，活期年化利率只有0.35%，还不到以上工具的十分之一

即使从消费、取现的便利性考虑，把活期存款买入货币基金也能把收益率提高10倍以上

我重点讲两个无风险工具组成的一个捡钱小秘密哈

咱们利用好这个小秘密就可以稳妥妥的管理好短期现金

【国债逆回购】本质就是国债抵押借款，是没有风险的

有时市场缺钱，借钱不容易的时候，7天的逆回购年化利率可能高达20%左右。这也是无风险的超额收益了

下面看一下3天期国债逆回购的年化收益率

有同学说这个图 看不懂对吧

其实这个图里很多信息是没有用的，我们只看关键信息就可以

3.111这个地方就是关键信息，代表年化收益率

意思是现在把钱借出去可以获得年化3.111%的收益率

这里强调一下，3.111不是价格哈

可以看到国债逆回购的年化收益率经常能达到13%以上（看绿线到顶的区域）

偶尔能达到20%以上。这都是无风险收益，是市场白送的钱

现在看懂了吗？

好，既然这么好，国债逆回购怎么操作呢？

以华泰证券为例，同学们也可以直接在【交易】页面选择【国债理财（国债逆回购）】，就可以看到所有的国债理财产品了，选择收益率合适的就可以

这个国债逆回购操作非常简单，但是比存银行活期收益高多了

下面我们讲第二个无风险工具

【货币基金】也称“火鸡”。货币基金家族有个家伙是很出名的，它叫“余额宝”。想必很多小伙伴都买过，至少也听过。其他货币基金也和余额宝差不多

下面这2只就是货币基金

这里和大家分享一个捡钱的小秘密

平时把钱买货币基金，每年可以获得4%左右的无风险收益

当国债逆回购收益高时，比如大于10%时，卖掉货币基金直接买入国债逆回购😎这样就可以获得几天的高收益

等国债逆回购的钱回来后，当天买进货币基金

因为买卖货币基金没有手续费。这样组合操作就能获得较高的收益。在保证资金方便使用的情况下获得6%+的无风险年化收益率

比放银行活期或者光放进“宝宝”类理财里强多了

这个方法主要用于现金管理，也叫闲钱管理

第二类，低风险的理财工具

它又分为两类

一类是低风险中等收益，年化收益率一般6%—15%之间，主要包括【分级基金A】、【可转债】、【债券基金】、【股票指数基金】

一类是低风险高收益，年化收益率一般在15%—30%之间，主要包括生钱资产类型的股票、REITs、房地产

提问：低风险只有低收益，高风险才能带来高收益，对吗？

很好，大多数人都看了课程，掌握到精髓了，下面听我讲

可以说，低风险只有低收益，高风险才能带来高收益，这个认知真是错的离谱

低风险也可以存在高收益，高风险更可能高亏损

风险和收益的大小主要不是由理财工具本身决定的，而是由我们的理财知识决定的

低风险≠低收益，高风险≠高收益

同学们一定要记住以上两句话

下面我带着同学们一起学习下这几个低风险的理财工具

生钱资产类型的股票可是一只持续下大金蛋的鹅

我一直强调生钱资产 ，那么生钱资产类型的股票谁可以说一下是什么样的吗

好的，【生钱资产类型的股票】就是持续分红的股票

优质的生钱资产类型的股票，每年的分红收益率可以高达10%以上

比如这家在A股上市的公司就是非常优质的生钱资产，它的股息率为9.29%，意思是光现金分红的收益率就有9.29%了

如果加上价格上涨的收益，年化收益率超过15%是很正常

结合前两天的内容，大家想一下

持续高分红的股票是不是就是生钱资产了呢？持有这样的股票是不是就可以享受复利了呢

这就是生钱资产的魅力

因为它给你带来的分红是稳定的，带来的正向现金流是确定的

再说一下生钱资产类型的REITs

【生钱资产类型的REITs】就是持续高分红的REITs。其实一般的REITs都是持续高分红的。因为各国法律都规定REITs每年至少要把90%以上的净利润分配给投资者。所以生钱资产类型的REITs也是一只持续下大金蛋的鹅

什么是REITs呢？【REITs】是房地产投资信托基金。投资REITs本质就是投资房地产。通过REITs几百元就可以投资房地产了。就像买卖货币基金、股票一样方便

REITs我们后面会单拿出一节课讲

【可转债】可以转换成股票的债券。在100元以下买进高信用等级的可转债没有风险。股市上涨的时候还能获得超额收益。是一种收益下有保底，上不封顶的投资工具。一般90元以下买进，年化收益率可达到10%-20%

【股票指数基金】复制股票指数的股票基金。由于股票指数具有永生不死，长期上涨的特点。在合适的价位买入股票指数基金长期持有几乎没有风险。其年化收益率一般在10%—15

这几个低风险的投资工具，都可以在证券账户中买卖

以上两大类工具，是我们今天课程的两个重点，大家今天不必精通，后面还会逐一学到

要知道，哪个是用来管理闲钱的，哪个是用来主要投资的

第三类，中风险的理财工具

同学们，我问一下，看了预习，你们还想买中风险的理财工具吗？？中风险意味什么收益呢？中风险对应中收益？

好，我再强调一下，中风险≠中收益

那么我再问个问题：股票到底是什么风险的理财工具呢？

我说的是股票 不是生钱资产类型的股票哈

股票可能是低风险高收益的理财工具，可能是高风险高收益的理财工具，也可能是高风险高亏损的理财工具

那股票关键的风险源是什么呢？

对于拥有不同理财知识的人，股票的风险和收益是不一样的

不懂乱投资的，就是高风险

学好了理财知识后再投资的，风险就很小，收益却又高又稳定

这一点大家要牢记，简单来说，【懂了】就低风险，【不懂】就高风险

好，我们再看一下高风险理财工具

第四类，高风险的理财工具

常见的高风险理财工具有这几个

同样：高风险不一定对应高收益。一般情况下对应的都是高亏损

【P2P】本质是互联网放高利贷的。这种不是在国家交易所交易的标准化理财工具。风险很大，容易血本无归

【私募基金】面向少数人募集成立的基金，可以投资各种理财工具。私募基金是非标准化的理财工具，风险很大

【比特币】一种数字货币。不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价。风险很大

【收藏品】不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价，并且变现不容易。风险很大

【耗钱资产类型的房地产】持续的带来净现金流出的房地产。因为每月的净现金流出是确定的，也就是说每个月亏损是确定的。只能靠未来房价上涨赚钱，具有很大的不确定性。风险比较大

【耗钱资产类型的房地产】这个同学们要再三注意哈，很多同学都来问过我。要从资产的内涵 现金流的方向去分析，房地产投资都要如此哈

【期货】在期货交易所交易的标准化的合约。没有信用风险，不会跑路。期货本身不产生现金流，只能靠未来的价差赚钱，有很大的不确定性。另外期货一般都有高杠杆，很容易亏完本金。风险很大

高风险的理财工具我们了解一下就行，对实现财务自由不但没有帮助还会起到负面作用

我们在理财的时候只要遇到高风险的理财工具就离它远点，因为高风险≠高收益，高风险往往会带来高亏损

在实现财务自由的过程中，大家主要用好【无风险】和【低风险】类型的理财工具就可以了

下面是今天的第三个重点

提问：实现财务自由的三大核心工具是哪三个？

财务自由三大核心工具构成了一个稳定产生现金流的金三角，这三大工具组合会产生源源不断的强大的现金流

这三大核心工具，只要用好了其中的一个就能脱贫致富

购买生钱资产，主要就是购买生钱资产类型的股票和REITS

创造生钱资产 ，主要就是创造企业

用好了企业这个核心工具，你会成为企业家

用好了股票或REITs这两个核心工具，你会成为投资家

用好了企业、股票、房地产这三个工具，你会成为资本家

好，下面又到了今天最后也是最重要的一个知识点了：关键富人思维—-第六条

提问：到底什么时候可以开始投资？

因为每次学完这一课，就有很多同学摩拳擦掌，跃跃欲试来找我，说自己看中了哪个哪个股票，一定是生钱的，或者看中了什么什么理财工具，一定能赚

当我真的问出刚才那个问题的时候，他们都没法答出来，思前想后自己又乖乖回去学习了

下面我来说一下

【关键富人思维第六条】
⭐到底什么时候可以开始投资？

为什么有的人买股票必亏，看了几本书，学了几天课就急急忙忙要去股市里了，我们学车还要几个月，投资作为高度专业化、精细化的一个领域，不经过【系统的】学习就去“尝试”，这和训练了三天、看了几本武侠小说就上战场的士兵有什么区别呢？

士兵进行系统训练是为了保命，投资者进行系统的学习是为了保钱的“命”，反之，学个半瓶水就去投资市场，美其名为“试试”，这样的“试试”不会学到任何教训、经验，只会收获痛苦。

那些经过系统训练的人会把那些无知且自以为是的人收割的一滴血不剩

【这就是投资的真相】，不系统学习就想赚快钱就是送命。当你打算投资一个目标，有系统的分析方法，不再为了涨跌而心惊胆战的时候，这才是投资可以真正开始的时候。

一句话总结：投资第一原则：不懂不要投，懂了安心投，盲目“尝试”无疑送命，系统训练方可真正保住钱“命”。

好了，把今天的内容总结一下

今天我们一口气学习了21种投资工具

一共三个重点，一个关键富人思维

【重点一】：无风险投资工具，尤其关注逆回购、货币基金也就是捡钱小秘密

【重点二】：低风险投资工具，尤其是生钱资产类型的股票、REITs

【重点三】：我们实现财务自由的三大核心工具——股票、REITs、企业

一个关键富人思维

适合男女老少躺赚的两大理财工具是什么吗？

我来说一下

生钱资产类型的股票和REITs

大家一定要好好学习

要想选择生钱资产类型的股票和REITs，财报和企业分析是不能少的，明天咱们就该学财报了，大家一定要准时参加

正确系统的股票投资技能包括：理财的底层逻辑、富人思维，股票的海选～精选出好公司～财务报表分析～企业分析～计算好价格～制定买进标准～制定持有标准～制定卖出标准等

大家把上面这段话都收藏好哈，将来大家要做一名价值投资者

最后老师提示一下：对于没有经验的小白，先开始掌握无风险的理财工具就可以了，后面随着认知能力的提升，再开始操作低风险高收益的理财工具

我们的教育中没有理财的知识，所以大家现在才开始学，不懂不要乱操作

这句话一定要深深的刻在脑海里