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作者:凤凰牌老熊

今天有幸和大家一起交流第三方支付算费的那点事，主要抛砖引玉，互相学习。下面就开始正式的分享。

一、背景介绍

在支付业务中，经常会碰到两件事情，一个是问商户的收费，一个是给渠道的成本。 这两个账算清楚了，那就可以对公司的运行情况有比较好的了解。今天就先来说说算费，有时间再讲讲成本。

二、算费

2.1 收费场景

支付公司典型的收费场景有：

  • 根据不同渠道收费，例如，快捷还是网银
  • 根据结算周期，例如，T0还是T1
  • 根据不同产品，例如，分账还是收单

    2.2 算费系统的职责

    总结为一句话就来决定交易的手续费“是否收，收多少，向谁收，收给谁，怎么收？”
  1. 是否收（匹配条件），就是算费系统根据业务场景 找到适合的价格策略；
  2. 收多少（价格策略），就是根据找到的价格策略，来计算手续费；
  3. 向谁收（付款账户），手续费算在谁头上，谁来出这笔钱，是前端收费还是后端收费；
  4. 收给谁（收入账户），这笔钱收到哪个收入账户上，可能每个业务场景的收入账户是不一样的;
  5. 怎么收（账单），月结还会实时，如果是月结，则需要生成账单到指定时间后向商户收取。

    2.2.1 是否收（匹配条件）

    匹配条件：产品示例如下：
  • 提现&充值：平台商户
  • 支付渠道：快捷、网银
  • 支付终端：手机、PC
  • 结算周期：T0，T1

    2.2.2 收多少（价格策略）

2.2.3 向谁收（付款账户）

向谁收：前端收费还是后端收费；

  • 前端收费 ：例如在提现时，出款金额100，手续费2元，账户一共扣102，用户银行卡到账100

  • 后端收费，还是提现，出款金额100，手续费2元，账户扣100，用户银行卡到账98。

    2.2.4 收给谁（收入账户）

    这个在算费的场景下一般是收到支付公司的收入账户。如果是分账系统则可以根据分账规则来指定特定的分账方。

    2.2.5 怎么收（账单）

    账单方式模型用来描述费用产生账单的方式，分为实时和事后两种。

  • 预计费（实时账单），即收到计费请求后实时产生账单的模式，一般用在先付费后使用服务的场景。

  • 后计费（事后账单），即用户先使用产品事后在产生账单的方式，事后账单可以根据以下维度进行收费：
    • 时间，在一个时间周期内对用户的费用进行结算；
    • 笔数，当达到一定的交易笔数时，对这一批交易进行计费；
    • 金额，当达到一定的交易额是，对这一批交易进行计费。

附：一个算费的过程

三、Q&A

Q: 不同的计费方式，是每个商户一种计费方式吗？还是说某一类或某一个代理商一种收费方式？
A: 每个商户，不同产品不同渠道都可以有不同的计费方式；
Q1: 如果每个商户的话，那分润计算的时候，怎么算啦？会不会更麻烦？
A1: 分润指的是卖家和商户之间的分润规则吧，我这边说的是商户向第三方支付支付的手续费，分润可以有分润的价格策略和匹配规则。
Q2: 像月结收费这种，最后月结时费用采取怎么样的方式？人工打款或者系统扣款；
A2: 系统产生账单，商户来支付。
Q: 算费和分润是一个系统吗？
A: 其实是可以的，不过我们分开了。
Q1: 算费是实时计算还是异步完成的？
A1: 实时的，但不一定是在支付的时候立马计算，有可能是在结算的时候才计算，如果是月结，那就是实时算，按月结。
Q: 请教个问题，使用前端收费还是后端收费考虑的业务场景是什么？
A: 主要是用户体验，有些场景，用户希望固定到账金额，那就选择前端收费。
Q: 后计费（事后账单）的方式，是统一月结的方式还是达到某个固定值的时候统一扣费的？
A: 一般是固定时间；
Q: 请问如果出具手续费报表的话是如何统计的，数据即时生成嘛？
A: 明细的话，会在日常的对账单里，跟着交易一起展示的。手续费扣除明细同时会在账务明细里体现，月末的时候，也会生成一个汇总给到商户。

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