全球管培生项目“部门攻略”丨财富管理及个人银行业务

财富管理及个人银行业务 Wealth and Personal Banking

作为传统商业银行中最重要的业务根基及资金流动性的中流砥柱，财富管理及个人银行业务部（Wealth and Personal Banking）是汇丰银行三大核心环球业务板块中至关重要的部门，也是千千万万个人客户在日常生活中最经常接触到的银行部门。财富管理及个人银行业务，涵盖个人财富管理的范畴，以满足零售客户以至极高资产净值人士的需求，管理超1.4万亿美元资产，是全球规模最大的环球财富管理机构之一。

很多毕业生可能基于对传统银行个人业务的固有印象，对汇丰WPB部门的认知往往局限于日常生活中办理个人银行业务时接触到的柜台业务，例如存取款，或是将汇丰WPB的经营模式完全等同于中资行对私业务部的工作内容。其实不然，汇丰WPB部门的业务范围十分广泛，围绕客户为中心涵盖其在银行内的整个生命周期。WPB的管理培训生无论是在培训期间亦或是定岗之后，都有机会涉足到其中任何一个自己感兴趣的部门。

地域分布

WPB的分支行几乎遍布中国内地的一二线城市。

组织架构

除了为客人提供面对面服务的分支行营业网点之外，在位于中国最具影响力的金融中心、众多跨国银行的大中华区及东亚总部所在地——上海陆家嘴的汇丰银行大楼总部WPB还有众多的总行部门，如产品部，风控部，市场部，电子银行部等。

1) 客户价值管理与市场营销

包括：客户市场定位、财富管理业务、保险业务、零售银行（存款、转账及汇款、房屋按揭贷款）、客户体验、客户关系、信息管理与大数据、市场营销，等等。

2) 业务运营 Bank Operation

包括：业绩管理、业务风险管理、业务监管、销售质量、信用审批，等等。 :::info Current Team
Macau Team focus on Operation :::

3) 产品销售

包括：业务培训、销售支持、理财规划、市场动态，等等。

4) 信用卡 Card Operation Team

包括：信用卡产品、信用卡获客渠道管理、信用卡权益活动及客户管理、商户合作、业务规划与分析、信用卡及贷款管理，等等。

5) 电子银行

包括：微信服务号、手机银行（人脸与指纹识别）、保险网络平台，等等。

6) 客户服务中心

项目培养模式

WPB管理培训生是一个两年的培养项目，其培养模式会根据每年的业务战略部署与人才培养规划进行一定的调整，目前的安排涵盖了以下三类轮岗：

1) 前线分支行

为了让管理培训生能够全面了解WPB的基础业务，在前线分支行的轮岗安排为6-9个月。轮岗期间，根据每家分支行的实际情况，管理培训生可能会接触到柜台现金、客户服务、产品销售、渠道拓展等多个业务，全方位了解WPB提供给客户的所有产品与服务。

2) 风险管理部门

为了业务的长治久安，除了对员工的培养之外，对业务模式的审视提升也不可忽视，而风险管理则更是重中之重的工作。因此，在WPB管理培训生的培养过程中，会加入在风险管理部门的轮岗，如银行的合规部、信用风险部，亦或是WPB业务风险管理中的业务监管等部门。目的是让管理培训生可以更加深刻地了解汇丰内部监管标准，学习并执行集团的合规政策，对经营风险及其发生的可能性都保持高度警惕，并掌握降低风险、管理风险行之有效的方法。

3) 总部(CNQ) 中后台部门

除了横向覆盖对WPB基本工作的学习与实践，WPB还会对管理培训生进行纵深发展的培养。管理培训生会被安排到客户价值管理与市场营销、业务运营、产品销售、电子银行等不同的部门中去体验学习。在一个更加纵向深入的具体领域，学习更为专业的银行业务知识与技能。
为了能让培训生有更多锻炼的机会，此阶段的轮岗也不仅仅局限于在一个部门中学习，在时间允许的情况下，培训生也有机会轮岗两个不同的部门。在6个月到1年的轮岗中，管理培训生从最开始简单的协助团队工作，到后期能够独当一面管理一个项目并负责团队工作中的重要环节，各方面能力都将得到迅速的成长和提高，为后期培养为一名合格的管理者打下坚实的基础。

职业规划与发展

在WPB的发展有很多种不同的路径，WPB的员工在很大程度上有自主选择未来发展方向的权利。针对管理培训生，在两年培训期满之后，WPB更是有多种类型的工作方向可以满足到有不同需求的培训生。最终定岗的安排不仅会考虑到培训生的自身优势、轮岗经历，也会考虑到培训生自己的偏好。下面是几个在WPB可能的职业发展，供各位应聘者参考。

前线方向

WPB中最基础也是最核心的工作是来自前线的分支行营业部，对直接与客户打交道更有兴趣的管理培训生，可以选择在定岗后从客户经理做起，体验多元化的前线工作，迎接销售工作带来的挑战，为银行从产品销售和客户维护上带来直接的收益。这个职业起点颇具挑战与压力，但却能让定岗后的培训生快速成长。大量在前线实战的销售经验，以及和各方团队的协调，都能大幅度提升培训生的销售能力和社交管理技能，为后期成为行长等高层管理者，或产品/业务/市场方面的专家积累丰富的经验。

产品方向

前线的销售离不开投资理财产品和保险产品，对零售银行或财富管理中的产品更有兴趣的管理培训生，可以尝试在轮岗期间尽量多轮几个产品部门，如果条件不允许的情况下，也可以经常与其他在不同产品部轮岗的同届管理培训生交流学习，在所有WPB的产品中选择一个自己最有兴趣也最适合的，定岗后可以考虑往该产品的产品经理方向发展。从专注于某一特定产品的初级产品经理开始做起，了解该产品的基本特性，并负责安排该产品销售前中后期的工作，以及与前线同事的沟通。

:::success 除了与前线销售息息相关的产品部门，WPB的运营还需要很多其他的部门提供支持和服务，
如客户体验、信息管理、客户关系管理、市场营销等等。对于有特定专业背景或个人偏好的管理培训生，也可以考虑定岗选择这类部门。 :::

风险管理方向

业务发展的另一面——风险管控，是汇丰银行坚持谨慎经营原则150多年来最重视的领域之一，其风控管理模式也备受业界认可。对风险管理更有兴趣的管理培训生，可以考虑在定岗之后选择业务风险管理方面的职位，系统性地学习汇丰在发展历程中对危机和业务风险的防范与处理方式，并将风险管理条例落实下去。

项目体验——来自往届管理培训生

为了让应聘者能更真实的体会到WPB管理培训生项目的精髓，
我们也收集了一些往届管理培训生的感受和体验。

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