前言

信托是按照“受人之托、代人理财”的经营宗旨来融通资金、管理财产的一种托付关系，信托业大致分为自益、他益、资金等类型的信托。

第1节 信托主体（角色）

委托人：委托人是信托关系的创建者，他应该是具有完全民事行为能力的人、法人或者是依法成立的其它组织，委托人也可以成为受益人；

受托人：受托人是信托关系的执行和信托财产的管理者，他担任这管理、处分信托财产的责任，而对我们来说，受托人就是中国平安

受益人：受益人是信托关系的受益者，但是不包括未出生的胎儿，公益信托的受益人则是社会公众，在我国《信托法》中第47、48条规定：“受益人的信托受益权可以依法转让和继承，但信托文件有限制性规的除外。”我国的信托受益权是可以放弃、偿还债务、依法转让或继承的。

第2节 信托客体

信托客体就是信托财产：信托财产是指受托人承诺信托而取得的财产；受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。信托财产的具体范围我国没有具体规定，但必须是委托人自有的、可转让的合法财产。法律法规禁止流通的财产不能作为信托财产；法律法规限制流通的财产须依法经有关主管院批准后，可作为信托财产。

第3节 根据委托人分类

个人信托：个人信托是指以个人（自然人）为委托人而设立的信托。个人只要符合信托委托人的资格条件就可以设立信托。个人信托的开展与个人财产的持有状况及传统习惯有很大的关系。个人有生命期的限制，由此个人信托又可以分为两种：一是生前信托，二是身后信托。

法人信托：法人信托是指由具有法人资格的企业、公司、社团等作为委托人而设立的信托。法人信托大多与法人的经营活动有关。例如企业发行债券、销售设备等等，法人信托中的财产价值巨大，个人作为受托人难以承担这样巨大的责任，因此法人信托中的受托人也都是法人，如信托公司、银行等金融机构。从信托发展的历史过程看，信托发展早期主要是个人信托。后来，随着各种企业公司等法人机构的出现，法人信托业务也逐渐发展起来，法人信托成为信托公司的重要业务。法人设定信托的目的都与法人自身的经营有紧密关系，但具体形式各异，主要包括：附担保公司债信托、动产信托、雇员受益信托、商务管理信托等等。

个人与法人通用信托业务：个人与法人通用信托业务是指既可以由个人作委托人，也可由法人作委托人而设立的信托业务。主要包括：不动产信托、公益信托等等。

第4节 从受托人划分

营业信托：营业信托是指受托人以收取报酬为目的而承办的信托业务。营业信托是在信托发展到一定阶段以后出现的，在信托发展的早期，受托人大多是个人，所以不存在营业信托，后来专门经营信托业务的私营机构出现了。这类机构承办信托业务的目的是收取报酬获得利润，信托机构的出现是信托业发展的自然结果。同时它又促进了信托业的发展。世界各国绝大部分的信托业务属于营业信托。

非营业信托：非营业信托是指受托人不以收取报酬为目的而承办的信托业务。信托产生的早期，主要是个人信托，委托人寻找的受托人也大多是自己的亲朋好友，受托人承办信托业务大多是为了私人情谊，而不是盈利。委托人有时也向受托人支付一定的报酬，但这只能看作是一种谢意。从受托人角度看，他并不以收取这种报酬为目的。这样的信托就是非营业信托。

第5节 根据受益人分类

自益信托：在整个信托关系中，委托人是唯一受益人的情况下；

他益信托：他益信托是委托人指定第三人作为受益人而设立的信托业务。信托发展早期主要是他益信托，利用这种形式使他人也能享受自己财产的收益。例如身后信托就是一种他益信托。

私益信托：私益信托是指委托人为了特定的受益人的利益而设立的信托。所谓特定的受益人是从委托人与受益人的关系来看的，如果受益人与委托人之间有经济利害关系，委托人为受益人设立的信托可以使委托人为此而获取一定的利益，那么这种信托可视作私益信托。例如雇员受益信托是企业为本企业职工设立的，它的受益人有时是全体企业职工，但这种信托仍属于私益信托，因为企业为职工设立信托的目的是为使职工更好地为企业服务，最终使企业获利。

第6节 从信托关系成立的标准划分

任意信托：根据当事人之间的自由意思表示而成立的信托称为任意信托，任意信托又称为自由信托或明示信托，主要指委托人、受托人、受益人自由自愿形成

信托关系，而且这种自由自愿意思在信托契约中明确地表示出来，大部分信托业务都属于任意信托。

法定信托：法定信托是与任意信托相对应的一种信托形式。主要指由司法机关确定当事人之间的信托关系而成立的信托。例如遗产，在没有遗言对这笔遗产进
行划分时，这个时候只能通过法庭来进行分配，在法庭调查时，司法机关会找一个受托人对这笔遗产进行管理；

第7节 从信托财产的性质分类

金钱信托：金钱信托也叫资金信托，它的信托财产主要时金钱，即货币资金，受托人给付的也是货币资金，在信托期间，受托人为了实现委托目的，可以变换信托财产的性质，比如用货币现金购买有价证券获利，或者是进行其它的投资，但是受托人在给付受益人收益的时候，必须把它变成货币资金给受益人

有价债券信托：有价证券信托是指委托人将有价证券作为信托财产转移给受托人，由受托人代为管理运用。比如委托受托人收取有价证券的股息、行使有关的权利，如股票的投票权，或将有价证券出租收取租金，或以有价证券作抵押从银行获取贷款，然后再转贷出去，以获取收益。

不动产信托：不动产信托是指委托人把各种不动产，如房屋、土地等转移给受托人，由其代为管理和运用，如对房产进行维护保护、出租房屋土地、出售房屋土地等等。

动产信托：动产信托是指以各种动产作为信托财产而设定的信托。动产包括的范围很广，但在动产信托中受托人接受的动产主要是各种机器设备，受托人受委托人委托管理和处理机器设备，并在这个过程中为委托人融通资金，所以动产信托具有较强的融资功能。

金钱债券信托：金钱债权信托是指以各种金钱债权作信托财产的信托业务。金钱债权是指要求他人在一定期限内支付一定金额的权力，具体表现为各种债权凭证，如银行存款凭证、票据、保险单、借据等等。受托人接受委托人转移的各种债权凭证后，可以为其收取款项，管理和处理其债权，并管理和运用由此而获得的货币资金。例如西方国家信托机构办理的人寿保险信托就属于金钱债权信托，即委托人将其人寿保险单据转移给受托人，受托人负责在委托人去世后向保险公司索取保险金，并向受益人支付收益。

第8节 从区域划分

国内信托：信托业务所涉及的范围限于一国境内，或者说信托财产的运用只限于一国的范围之内即是国内信托。
国际信托：国际信托是指信托业务所涉及的事项已超出了一国的范围，引起了信托财产在国与国之间的运用。

第9节 募资和融资的区别

募资：指的是一家公司为寻求合伙人资金承诺的过程，公司往往在募资之初设定一个目标，最终宣布以多少资金认购截至，这可能意味着不再接受额外资金。

融资：指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。从狭义上讲，融资是一个企业的资金筹集的行为与过程。从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。

第10节 产品存续期

理财产品存续期就是理财产品的持续期限内的时间。

第11节 直销与代销的区别

• 直销：本公司自己销售
• 代销：委托第三方销售本公司的产品

第12节 产品时效

认购封账开始时间和认购预约截至时间（财产权信托产品默认为T-3）
认购封账开始时间：是过了这个时间才可以封账
认购预约截至时间：是过了这个时间就不能进行下单