1 数据收集
现在人们的大部分支出开销,基本都在微信和支付宝等app,只要导出这些地方的账单,就可以知道自己的总开销了。
收入部分,有的公司每月有薪资确认邮件,或者打银行卡上,如建行app也是能直接查账单记录的。
1.1 支付宝
PC端进入支付宝我的账单 -> 选“交易时间”,点击“搜索” -> 点击“Excel格式”下载。
(没有导出时间区间长度限制,但太大可能会导出过慢)
1.2 微信
手机微信:我 -> 支付 -> 钱包 -> 账单 -> 常见问题 -> 下载账单
(压缩包数据发到邮箱,微信另外会发解压密码的消息)
每次最多只能下载3个月的记录;
注意时间区间是包含关系,例如4月1日~7月1日,则4月1日、7月1日的记录也会导出,为了不重不漏,推荐4月1日~6月30日这样的3个月区间一份一份导出。
1.3 其他
京东:
PC端进入我的京东,最多可以按一年查看订单记录,似乎没发现批量导出接口。。。
因为我京东用的很少,就手动整理了。有发现批量导出功能的用户可以留言~
其他还有各种银行卡,例如建行卡,可以登陆建设银行app:
查询余额 -> 登陆 -> 选择卡号并点击“详情”:
① 点击“人民币”可以直接在手机查看记录
② 选择“交易明细申请”,可以把pdf汇总表发送到自己邮箱
建行导出的pdf,用wps可以转成excel格式。
2 数据整理
2.1 基本理念
接下来我们要将各种不同来源,批量导出的也罢,手动整理的也罢,合并在一张总主表里,方便做后续的统计分析操作。
这里最主要的就是支付宝和微信两部分,支付宝的字段种类比较齐全,A~P共16列,微信A~K共11列,我们可以以支付宝的表格作为模板,将微信的表格调整为支付宝的模式,把微信的列调整到跟支付宝概念相当的字段:
支付宝条目 | 微信条目 | 建行条目 | 备注 |
---|---|---|---|
A 交易号 | I 交易单号 | ||
B 商家订单号 | J 商户单号 | ||
C 交易创建时间 | A 交易时间 | E 交易日期(要做个格式转换才能统一) | |
D 付款时间 | |||
E 最近修改时间 | |||
F 交易来源地 | G 支付方式 | 微信属性值:建设银行、其他(包括阿里巴巴和外部商家) 其他基本都是支付宝的 |
|
G 类型 | B 交易类型 | H 交易地点/附言 | |
H 交易对方 | C 交易对方 | I 对方账号与户名 | |
I 商品名称 | D 商品 | ||
J 金额(元) | F 金额(元) | F 交易金额(建行自带正负号,还是要变正,方便绝对值排序) | |
K 收/支 | E 收/支 | B 摘要 | |
L 交易状态 | H 当前状态 | ||
M 服务费(元) | |||
N 成功退款(元) | |||
O 备注 | K 备注 | ||
P 资金状态 | G 账户余额 |
2.2 具体操作
微信支付宝都是csv文件,可以自己另外建立一个”收支明细.xlsx”文件,然后一年一个sheet整理(量比较少、旧的部分,也可以整合为一个sheet,例如我是”2012~2019年”一个sheet,”2020年”一个sheet)
- 复制支付宝的表头、内容数据,放到”2020年”
- 将多份微信的csv合并到第一个csv文件里
- 将第2步合并好的数据,按照2.1中的列关系,依次复制到”2020年”
其他一些零碎的部分,可以跟我一样,最后做摘要账单的时候再补充整理进来,也可以这时候就合并到表格里,统一分析。
2.3 表格美化
数据整理好后,可以做一下美化,方便后续分析。
表头蓝底,冻结。
筛选K列”收/支”:支出的行设为红底,收入的行设为绿底。
余额宝收益是没分类的,如果后续计算想归入“收入”,也可以设成绿底,按颜色筛选。
C列按时间升序。
3 归纳统计
3.1 基本理念
前文整理的是一个明细表格,并不便于宏观分析。我们再另外建一个表格作为我们正式的汇总账单,可以用语雀表格,或者腾讯文档表格,表头根据每个人自己偏好,我的是:
月份 | 收入 | 支出 | 房租 | 余额 | ||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
薪资实收 | 额外收入 | 五险一金等 | 饮食等日常开销 | 特殊开销 | 借钱/人情/投资 | 付款 | 用水(吨) | 用电(度) |
- 按月筛选明细表,整理总额到汇总表。操作的时候DEFG列可以先隐藏。
- 每个月可以按金额从大到小排序,这样整理会比较有规律,比较小的额度项目,也不用记录太详细,可以归纳到一起。
- 如果排序后红、绿条很乱,可以先筛选处理红条,再处理绿条。
正常人的应该前面都是一片红条支出,余额宝每天的收益都很小排在后面,最后求和得到一个月的收益即可~ - 对多条目进行分类归纳、简化处理,只保留日期、项目名、金额即可。
3.2 具体操作
- 例如我的2020年1月整理草稿如下: ``` 其实只要先记录核心的几项特殊开销: 1日过年新衣 258,小米鞋子等 218.9 18日请吃牛排 276 21日、24日车票 609.8 27日红包 343.33 特殊开销共:1706.03
算出总开销:3135.36
那么剩下的部分餐饮等零碎不用细算,直接推算为:3135.36 - 1706.03 = 1429.33 ```
- 填入汇总表,并且添加备注:
- 其他日常杂项中的一些大额款项,也可以做记录:
一些汇总不方便的情况可以不写发生日期;杂项可以选录,不需要列出的项目求和等于总值。
另外注意房租那边,用水用电可以记录表格上的总额,这样方便填写总额后,自动用公式计算出付款总额。
附,更快的整理技巧:在excel直接对特殊类型的金额字体改红色,然后通过筛选快速算出日常和特殊的开销。
3.3 总结
在汇总表的基础上,可以在总结出每年平均每月在大项的情况,表格模板:
年份/平均每月 | 收入 | 日常 | 特殊 | 人情 | 房租 | 剩余 |
---|---|---|---|---|---|---|
2015年 | ||||||
2016年 | ||||||
2017年 | ||||||
2018年 | ||||||
2019年 | ||||||
2020年 |
可以每个季度整理一次,也可以每年过年有空的时候,对去年一整年进行一次整理,操作熟练的话,0.5~1天就可以整理完全年数据。
附录
可以每年元旦假期里整理,并且顺便把一些各种奇怪的开销关掉,还有些相关处理,比如
- 检查手机每月支出,看移动网上营业厅,及139邮箱,如果有定了什么奇怪的业务可以关掉省钱
- 招行信用卡给手机充值六次花费,确保使用量不会被额外扣钱
- 本来就不应该办这些胡里花哨的东西,被扣各种智商税,一堆骚扰电话。
- 但也不想、懒的报销,说不定哪天用得着。
- 就先用这种手段比较简单应付过去了。
- 支付宝/我的/(右上角)设置/支付设置/“免密支付/自动扣款”,可以把一些自动订阅取消了